Comment couper stratégiquement le cordon financier avec vos enfants adultes

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Par Ida Khajadourian

Un nombre stupéfiant de 91 pour cent des répondants canadiens à un sondage informel mené en 2023 ont déclaré avoir prolongé leur soutien financier à leurs enfants adultescouvrant des dépenses telles que l’épicerie, les versements hypothécaires et le loyer dans un contexte d’augmentation du coût de la vie.

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Même si les parents peuvent fournir ce type de soutien par amour pour leurs enfants, cela ne devrait pas se faire au détriment du cheminement de leur enfant vers l’indépendance financière.

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Le Canada connaît le transfert de richesse le plus important de l’histoire, soulignant la nécessité de donner aux enfants et aux personnes à charge les moyens de gérer leurs finances de manière proactive grâce à l’éducation et à une planification minutieuse. En évaluant les convictions, les valeurs et les pratiques financières, les familles peuvent activement promouvoir l’autonomie financière de leurs enfants, les guidant vers leurs objectifs financiers.

Initier les premières conversations

Les parents jouent un rôle déterminant dans l’élaboration des comportements et attitudes financiers de leurs enfants. Dès leur plus jeune âge, les enfants observent les approches des membres de la famille en matière d’argent, apprenant implicitement de leurs comportements d’épargne et de dépenses, de leurs choix de vie et de leurs discussions financières. Bien que les approches pour discuter de l’argent puissent varier selon les familles, l’éducation aux concepts financiers est essentielle pour préparer les enfants à la réussite financière future.

Les parents qui engagent des discussions financières avec leurs plus jeunes enfants les trouvent souvent plus désireux et plus réceptifs à la gestion financière à l’âge adulte. Cela peut aller de la création d’un budget pour un achat important comme un nouveau téléphone portable à l’élaboration d’un plan pour investir leur allocation ou l’argent de leur anniversaire.

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Établir de saines habitudes financières

Développer tôt de saines habitudes financières peut préparer les jeunes adultes à réussir lors de leur transition vers l’âge adulte. Par exemple, les parents devraient souligner l’importance d’avoir une bonne cote de crédit et expliquer comment une utilisation responsable des cartes de crédit contribue à une bonne cote de crédit et à une plus grande liberté financière.

Les adolescents et les jeunes adultes devraient être sensibilisés aux principes financiers fondamentaux tels que le pouvoir de la capitalisation. Épargner et investir tôt peut conduire à une croissance significative au fil du temps, avec un potentiel d’augmentation exponentielle de la valeur des investissements.

Par exemple, si quelqu’un investissait régulièrement 400 $ chaque mois à partir de 25 ans, son portefeuille aurait augmenté à près de 800 000 $ à l’âge de 65 ans en utilisant un taux de rendement mensuel composé de 6 pour cent. Commencer 10 ans plus tard à 35 ans donnerait la moitié de ce résultat, soit 402 000 $, à 65 ans.

Il vaut donc la peine d’impliquer les enfants dans ces discussions dès le début, car le plein potentiel de la capitalisation des revenus ne se réalise que lorsque l’on commence à épargner et à investir tôt et que l’on maintient cette discipline tout au long de la vie.

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Tirer parti des outils financiers

Il existe plus d’outils que jamais pour vous aider à gérer vos finances personnelles à tout âge. Bien que les outils en ligne ne remplacent pas la valeur et les conseils fournis par les conseillers en patrimoine, ils peuvent aider les jeunes adultes à développer leurs connaissances et leur expérience financières en les dotant des concepts clés.

Les robots-conseillers, les applications de suivi budgétaire, les podcasts financiers et les vidéos ne sont que quelques-unes de ces ressources, même s’il est crucial de faire la différence entre les sources crédibles et non crédibles.

Les familles qui soutiennent financièrement leurs enfants peuvent tirer parti des instruments de placement tels que les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE), les comptes d’épargne premier logement (FHSA) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), garantissant que l’argent est investi et dirigé vers une cible ou un objectif précis. . Ces véhicules permettent aux parents ou aux grands-parents de contribuer, ce qui a un impact plus significatif et à plus long terme.

Planifier stratégiquement

Considérer les objectifs à long et à court terme permet aux jeunes adultes de formuler des plans et de prendre les mesures nécessaires pour atteindre leurs objectifs.

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Pour de nombreux jeunes adultes, les objectifs à court terme peuvent inclure des études postsecondaires, la création d’une entreprise, les voyages, l’achat d’une maison, le mariage ou simplement la prise de contrôle de leur argent. Quel que soit le plan d’une personne, identifier ces objectifs et les communiquer aux membres de la famille peut contribuer à garantir qu’ils disposent des ressources et du soutien nécessaires pour atteindre leurs objectifs et rester sur la bonne voie.

Dans ces discussions, les conseillers en patrimoine jouent un rôle central, guidant les parents pour faciliter des conversations efficaces et productives avec leurs enfants. Ils peuvent proposer des agendas, des ressources et des discussions guidées, et agir en tant que conseillers de confiance pour assurer une communication efficace et une planification stratégique basée sur la situation et les objectifs financiers uniques d’une famille.

Une communication ouverte sur les finances peut être inconfortable pour certains, mais elle est cruciale en matière de planification financière. Des sujets tels que les contrats prénuptiaux, les testaments et la planification successorale peuvent être difficiles à aborder, mais aborder ces questions dès le départ peut aider à éviter de futurs problèmes ou des surprises désagréables si les choses ne se passent pas comme prévu.

Ida Khajadourian est gestionnaire de portefeuille et conseillère en investissement chez Richardson Wealth.

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