Un aîné d’Ottawa qui a perdu 17 500 $ met en garde contre une arnaque aux « enquêteurs de la GRC »

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Joan Smith, 81 ans, pensait faire son devoir civique lorsqu’elle a accepté d’aider un agent de la GRC dans le cadre d’une enquête pour fraude.

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En fait, Smith (ce n’est pas son vrai nom) agissait comme la marionnette d’un escroc qui l’avait ciblée à des fins de victimisation. L’erreur lui coûterait une grande partie de ses économies – 17 500 $ – et la laisserait profondément embarrassée et effrayée.

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« Je lui ai fait confiance, je l’ai cru », a-t-elle déclaré lors d’une interview. « Ça me fait penser que tu ne peux plus répondre au téléphone. »

Smith raconte son histoire maintenant parce qu’elle veut avertir les autres personnes âgées de ne pas commettre les mêmes erreurs et encourager les banques et les entreprises à être plus zélées dans la protection des personnes âgées contre ceux qui voudraient en profiter.

Ce journal a accepté de ne pas l’identifier en raison de sa crainte d’être à nouveau la cible de fraudeurs.

Le calvaire de Smith a commencé une semaine avant Noël, lorsqu’elle a reçu un appel téléphonique d’une personne prétendant venir d’Amazon, lui demandant si elle avait acheté un nouvel iPhone. Smith a déclaré qu’elle n’avait effectué aucun achat de ce type. L’appelante lui a demandé si elle voulait parler de ce problème à quelqu’un de la GRC, et Smith a répondu : « Oui ».

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Smith a raccroché et a bientôt reçu un autre appel téléphonique ; son afficheur d’appel indiquait qu’il émanait de la Gendarmerie royale du Canada.

Un homme s’est présenté comme étant un enquêteur de la GRC et a donné son numéro de badge. Il a déclaré qu’il menait une enquête sur les escroqueries en ligne et a demandé l’aide de Smith pour faire avancer l’affaire.

Le gestionnaire lui a demandé d’acheter des cartes-cadeaux et du Bitcoin et de lui envoyer des photos des achats dans le cadre d’un effort visant à localiser la personne qui avait acheté l’iPhone sur son compte Amazon.

Elle a accepté de l’aider.

Le 19 décembre, elle s’est rendue à sa succursale de la Banque Scotia sur l’avenue Carling et a retiré 5 000 $ en billets de 100 $ de son compte-chèques. La caissière, consciente de la possibilité que Smith ait été victime d’une arnaque, lui a demandé ce qu’elle prévoyait de faire avec l’argent. Répétant ce que le « gestionnaire » lui avait dit de dire au cas où elle serait interrogée à la banque, Smith a déclaré que l’argent était destiné à aider sa petite-fille à acheter une voiture.

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Elle a également effectué plusieurs retraits à un guichet automatique bancaire.

Conformément aux instructions, Smith s’est rendu au magasin Canadian Tire de l’avenue Carling pour acheter une série de cartes-cadeaux Apple d’une valeur de 100 $. La caissière a cependant refusé de les vendre à Smith et a appelé son manager.

Le magasin a une politique qui oblige un responsable à approuver les achats par carte-cadeau de 300 $ ou plus.

Kevin Richard, directeur du magasin Canadian Tire, l’a avertie de parler à un membre de sa famille avant d’acheter une carte-cadeau et lui a dit qu’il pensait qu’elle était victime d’une fraude.

« J’ai pu identifier cette situation comme une arnaque car j’ai malheureusement vu une chaîne d’événements similaires se produire à plusieurs reprises auparavant », a déclaré Richard dans une interview.

Smith ne croyait pas Richard et n’impliquait pas sa famille. « L’agent de la GRC m’a dit que je ne devais dire un mot à personne », a déclaré Smith, une veuve qui vit seule.

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Au lieu de cela, Smith a raconté à son gestionnaire ce qui s’était passé et il l’a encouragée à essayer le Shoppers Drug Mart à proximité. Là, elle a réussi à acheter pour 4 000 $ de cartes-cadeaux Apple.

Smith est retournée à sa banque le lendemain et a retiré 4 000 $ supplémentaires ; elle a également retiré plus d’argent à l’aide d’un guichet automatique bancaire.

Smith a acheté du Bitcoin sur un Hasty Market sur Merivale Avenue avec son gestionnaire au téléphone, la coachant tout au long de la transaction.

Le lendemain, elle est retournée à sa banque et a retiré 5 000 $ supplémentaires, disant cette fois au caissier qu’elle avait besoin d’argent pour rénover son condo. Selon la Banque Scotia, le caissier a proposé de fournir une traite bancaire, mais Smith a refusé.

Smith est retourné chez Shoppers Drug Mart et a acheté 4 100 $ supplémentaires de cartes-cadeaux Apple. Personne au magasin n’a remis en question ce qu’elle faisait. (Un porte-parole de l’entreprise a déclaré que le personnel des magasins est formé pour reconnaître les achats frauduleux par carte-cadeau, tout en notant que la fraude par carte-cadeau affecte l’ensemble du secteur de la vente au détail.)

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Après Noël, le 28 décembre, Smith a vidé son compte d’épargne avec un retrait en espèces de 2 600 $. Elle est allée chez Tigre Géant et a acheté 2 500 $ en cartes-cadeaux Apple en deux jours. (Giant Tiger a déclaré qu’il ne pouvait pas fournir d’informations sur l’incident ou sur les politiques du magasin visant à identifier les victimes de fraude.)

Selon Smith, son maître a continué à pousser en disant : « Nous sommes très proches, Joan. Avez-vous d’autres économies que nous pourrions utiliser ? »

Le 2 janvier, Smith s’est rendue à sa banque pour transférer de l’argent de son compte d’épargne vers son compte chèque, affirmant qu’elle avait besoin de 4 500 $ supplémentaires pour rénover son condo. La caissière, après avoir examiné l’activité de son compte, a orienté Smith vers un responsable plus haut placé de la banque, qui a demandé à Smith de montrer des preuves des rénovations.

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Smith, bien sûr, n’en avait pas et a finalement expliqué qu’elle participait à une enquête de la GRC. Le responsable de la Banque Scotia lui a dit qu’elle avait été victime d’une arnaque et qu’elle devait déposer un rapport de fraude.

Smith a finalement accepté l’horrible vérité.

«Je faisais confiance à la banque», a-t-elle déclaré.

La fille de Smith, Anne, s’est impliquée et a tenté d’annuler les cartes-cadeaux : toutes, sauf 100 $, avaient déjà été dépensées.

Anne Smith a déposé un rapport de police et a aidé sa mère à déposer une demande de remboursement auprès de la Banque Scotia pour les 16 600 $ qu’elle avait retirés au cours de quatre visites en personne. Elle a soutenu que la banque avait manqué à son devoir de diligence envers sa mère.

« À mon avis, ils n’ont pas fait preuve de diligence raisonnable », a-t-elle déclaré.

La Banque Scotia a enquêté sur l’affaire et a récemment rejeté la demande de Smith, soulignant que les employés de la banque avaient remis en question à juste titre ses retraits à trois reprises et n’avaient aucune raison de douter de ses réponses.

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Il n’est pas inhabituel que des clients effectuent des retraits importants pour payer des rénovations, a déclaré l’enquêteur de la banque, soulignant que la Banque Scotia ne peut pas restreindre l’accès aux services bancaires aux personnes âgées comme bon leur semble.

La perte de ses économies a obligé Smith à renvoyer un chèque sans provision pour la première fois de sa vie – à son église – et a été obligée d’emprunter de l’argent à sa fille lorsque sa machine à laver est tombée en panne.

Anne Smith affirme que les banques et les entreprises doivent mettre en place davantage de protections – des mesures plus bureaucratiques – que les personnes âgées doivent prendre pour effectuer des retraits importants ou acheter des Bitcoins ou des cartes-cadeaux. Elle a cité Canadian Tire comme exemple de la façon dont de telles transactions devraient être traitées.

« Dans l’esprit de ma mère, elle essayait d’être une bonne citoyenne », a déclaré Anne Smith.

En 2021, le comité de la justice de la Chambre des communes a publié un rapport sur la maltraitance envers les personnes âgées qui appelait le gouvernement à envisager de modifier la législation bancaire afin de mieux protéger les personnes âgées contre la fraude et le vol.

L’Association des banquiers canadiens a un code de conduite exigeant que les banques participantes forment leurs employés pour identifier et signaler les cas présumés d’exploitation financière et de fraude impliquant des personnes âgées.

Andrew Duffy est un journaliste lauréat du National Newspaper Award et un écrivain de longs métrages basé à Ottawa. Pour soutenir son travail, y compris du contenu exclusif réservé aux abonnés, inscrivez-vous ici : ottawacitizen.com/abonnement

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