À l’instar des SLD, le RPC/RRQ aura également des coûts qui augmenteront considérablement au cours des trois prochaines décennies à mesure que notre population vieillit. Cependant, le RPC/RRQ est doté d’un compte bancaire de plus de 500 milliards de dollars, ainsi que d’un afflux continu de cotisations bien planifié.
La clé du succès du RPC/RRQ est que ces programmes ont été mis en place il y a six décennies, ce qui signifie que les baby-boomers qui ont contribué à cotiser au RPC/RRQ pendant qu’ils travaillaient en seront également payés pendant leur retraite (autrement connu sous le nom de régime de retraite par capitalisation).
LTC, cependant, est financé par les recettes fiscales générales — il n’y a pas de fonds dédié pour couvrir les coûts. Même si un programme national d’assurance SLD était mis en place aujourd’hui, il faudrait des décennies pour que le programme soit «pleinement mature» et verse des prestations entièrement financées aux nouveaux retraités, trop tard pour les baby-boomers qui en auront besoin.
Essayant d’avoir notre gâteau et de le manger aussi
Alternativement, si nous créons un programme national d’assurance SLD qui demande à la jeune génération de financer immédiatement de nouvelles prestations SLD pour les personnes âgées (c’est-à-dire celles qui n’y ont pas cotisé), il y aura un problème majeur d’équité intergénérationnelle, d’autant plus que cette jeune génération sera également appelée à fournir des niveaux importants de soins bénévoles aux Canadiens plus âgés.