Les plates-formes bancaires en tant que service (BaaS) ont décollé rapidement dans le monde de la fintech au cours des 18 derniers mois. En s’associant avec des banques, ces plateformes permettent à des entités allant des startups et des fintechs aux grandes entreprises et aux banques de fournir des services et des expériences bancaires sur mesure à leurs clients.
Les Fintechs offrant des services BaaS aux États-Unis et en Europe, telles que Unit, Rapyd et Treasury Prime, ont atteint une échelle significative en raison des systèmes bancaires développés dont elles bénéficient sur leurs marchés. Cependant, leurs homologues tentent de reproduire cette croissance dans des systèmes bancaires moins avancés comme l’Afrique, où la demande et l’évolutivité de ces produits ne sont pas prouvées.
Au dernier développement, Maplerad, une fintech décrite par ses fondateurs Miracle Anywanwu et Obinna Chukwujioke en tant qu’acteur mondial du BaaS ciblant l’Afrique, a levé 6 millions de dollars en financement de démarrage. Selon des sources, la société américaine Maplerad, qui sort de la clandestinité, a levé le tour à une valorisation de 30 millions de dollars. Les fondateurs ont refusé de commenter.
Le parcours de Maplerad en tant qu’entreprise remonte à 2020, lorsque les fondateurs ont lancé leur premier produit, Wirepay. L’application a commencé par aider les utilisateurs à effectuer des paiements internationaux en proposant des solutions de paiement transfrontalier en fiat et en crypto-monnaie. Cependant, il est depuis devenu un produit financier tout-en-un autoproclamé qui permet aux utilisateurs de recevoir, de conserver et d’effectuer des paiements dans plusieurs devises, de créer des cartes virtuelles et physiques et de payer des factures.
L’année dernière, Wirepay a levé une pré-amorçage non divulgué, y compris un chèque de 125 000 $ d’OnDeck. Golden Palm Investments Corporation, Greenhouse Capital, certains dirigeants de Stash et Berrywood Capital étaient d’autres investisseurs dans la ronde.
Alors que Wirepay comptait plus de 50 000 utilisateurs, principalement au Nigéria, Anywanwu, lors d’un appel avec TechCrunch, a déclaré que les entreprises avaient commencé à se renseigner sur l’infrastructure interne alimentant les fonctionnalités de son application grand public. « Les gens voulaient utiliser l’infrastructure alimentant Wirepay, nos couvertures de licence et nos relations bancaires », a déclaré le PDG et CTO.
Anywanwu a également mentionné que Maplerad (la société mère) avait toujours voulu créer cette infra pour d’autres entreprises. Cependant, lorsque les demandes extérieures ont afflué en masse, ils ont finalement organisé le lancement bêta de Maplerad, le produit infra qui permet aux entreprises d’intégrer de puissantes fonctionnalités financières telles que les comptes, les paiements, les devises et les cartes dans leurs produits, en août.
« Dès le premier jour, lorsque nous avons construit Wirepay pour nos consommateurs, nous savions que le changement final serait infrastructurel, même si nous n’avions pas commencé l’infrastructure commerciale en premier. Pour que quiconque construise quoi que ce soit lié à la finance, il doit commencer par tout un tas de piles bancaires et même avant d’intégrer des fonctionnalités, il doit franchir de nombreux obstacles », a déclaré le directeur général. « L’un d’entre eux concerne les relations bancaires et la conformité. L’autre est l’octroi de licences. Maplerad résout donc les problèmes d’infrastructure financière pour ces entreprises en Afrique. Nous gérons toute cette pile et fournissons les meilleures API à utiliser qui peuvent vous permettre de lancer un produit financier en cinq minutes. Ainsi, au lieu qu’une entreprise dépense 8 mois et quelques millions de dollars pour commencer à créer un produit fintech, vous pouvez l’intégrer à nos API et le mettre en service. »
Les plateformes bancaires en tant que service sont devenues populaires auprès des entreprises qui tentent d’intégrer des services financiers dans leurs offres, car les grandes banques en place ont été relativement lentes à adapter leurs services au rythme des changements dans le monde de la technologie et de la banque. En tant que telles, les plates-formes bancaires en tant que service voient une opportunité de fournir des services plus personnalisés et une flexibilité à moindre coût. L’espace se réchauffe – certains des concurrents de Maplerad au Nigeria incluent Anchor, Bloc, OnePipe soutenu par YC et des fintechs plus importantes telles que Flutterwave.
Dans une interview avec TechCrunch en août, le PDG d’Anchor a fait référence à l’expérience technique de son équipe fondatrice, à l’attention portée à la sécurité et à l’évolutivité et à la vitesse à laquelle les entreprises peuvent être mises en ligne sur sa plate-forme lorsqu’on lui a posé des questions sur l’avantage de la startup par rapport aux autres.
Posés avec une question similaire, les fondateurs de Maplerad ont fait référence à « l’éventail plus large de relations bancaires » de la plateforme, « une technologie sans pareille » et aux « meilleurs investisseurs/partenaires institutionnels ». En tandem, James Fitzgerald, un partenaire de Valar Ventures, s’exprimant sur l’investissement, a déclaré qu’une grande partie de la population africaine reste financièrement exclue malgré les économies matures du continent, « il y a une énorme opportunité pour Maplerad qui est la meilleure banque de sa catégorie en tant que une solution de service pour fournir aux entreprises l’infrastructure financière nécessaire pour évoluer à travers l’Afrique et dans le monde rapidement et de manière transparente.
La société de capital-risque fondée par Peter Thiel a dirigé le tour de table de Maplerad, son troisième investissement africain après Kuda et Yellow Card. Parmi les autres investisseurs du tour figurent Golden Palm Investments Corporation, Michael Vaughn (ex-COO, Venmo), Fintech Fund, Babs Ogundeyi (PDG, Kuda) Armyn Capital, Dunbar Capital, Strawhat Investment, Polymath Capital, Unpopular Ventures, Sean Mahsoul et MyAsiaVC . Les fondateurs ont déclaré avoir également investi leur argent dans l’entreprise.
Alors qu’il était furtif, Maplerad a traité des millions de dollars par mois pour plus de 100 entreprises acquises sur sa plateforme, y compris des startups telles que Pastel, Spleet, Bridgecard, Onboardly, Vella, Crowdforce, Dojah, GetEquity et quelques banques. Il prévoit d’utiliser cet investissement pour acquérir plus de clients maintenant qu’il n’est plus furtif, obtenir des licences supplémentaires, renforcer son équipe et consolider sa présence à travers l’Afrique.