Plus de 100 millions d’Américains dépensent en moyenne 1 100 dollars (plus de 1,4 billion de dollars par an) pour leurs dépenses mensuelles les plus importantes : le loyer. Mais les rapports indiquent que 90% de ces personnes ne reçoivent pas de crédit pour avoir payé leur loyer à temps.
À un sous-niveau, plus de 45 millions de personnes aux États-Unis n’ont pas de pointage de crédit, selon un rapport de 2020 du Consumer Financial Protection Bureau. La majeure partie de cette démographie est financièrement marginalisés en raison de leur origine et de leur race.
Esusu, une fintech qui cible les groupes d’immigrants et minoritaires et fournit des rapports sur les loyers et des solutions de données pour la construction de crédits, a déclaré jeudi avoir levé 130 millions de dollars lors d’une levée de fonds de série B.
L’investissement donne à Esusu, quatre ans, une valorisation de 1 milliard de dollars, ce qui en fait l’une des rares licornes appartenant à des Noirs aux États-Unis et dans le monde.. SoftBank Vision Fund 2 a dirigé le cycle de financement, avec la participation de Jones Feliciano Family Office, Lauder Zinterhofer Family Office, Schusterman Foundation, SoftBank Opportunity Fund, Related Companies et Wilshire Lane Capital.
Les immigrants et les Afro-Américains ont des cotes de crédit inférieures ou inexistantes à celles des autres populations. Dans une large mesure, ils sont également témoins d’une augmentation des prêts prédateurs, les plongeant dans un cycle d’insécurité financière. Ainsi, bien qu’ils aient besoin de solides cotes de crédit pour se constituer un patrimoine, ils n’ont pas accès au crédit.
Les co-fondateurs et co-PDG d’Esusu, l’Américain d’origine nigériane Abbey Wemimo et l’Indien Samir Goel ont grandi dans des foyers d’immigrants et ont fait l’expérience directe de cette exclusion financière. Ils ont lancé l’entreprise en 2018 pour établir les cotes de crédit de ce groupe marginalisé et «exploiter les données pour combler l’écart de richesse raciale» via les paiements de location..
La fintech basée à New York s’associe avec des propriétaires et des fournisseurs de logements et travaille avec 35% des plus grands propriétaires du National Plusieurs familles Liste du Conseil du logement (NHMC). Ses partenaires comprennent Goldman Sachs, des sociétés liées, Starwood Capital Group et Winn Residential.
Esusu capture les données de paiement de location à temps des locataires qui optent pour sa plateforme et fait rapport aux trois principaux bureaux de crédit – Equifax, TransUnion et Experian – pour renforcer leurs cotes de crédit. De cette façon, les locataires peuvent se frayer un chemin vers de meilleures cotes de crédit au fil du temps tandis qu’Esusu aide les propriétaires à atténuer les risques d’expulsion.
Esusu facture aux gestionnaires immobiliers et aux propriétaires des frais d’installation de 3 500 $ et 2 $ par unité par mois. Locataires, d’autre part, payez un abonnement annuel de 50 $ de déclarer leurs données de paiement de location aux bureaux de crédit.
Les fondateurs ont déclaré à TechCrunch qu’Esusu a un taux de croissance de 600% d’une année sur l’autre. Plus de 2,5 millions de foyers utilisent actuellement son service, ce qui représente plus de 3 milliards de dollars en volume brut de location (GLV) à travers les États-Unis, contre 2 millions de foyers et plus de 2,4 milliards de dollars en valeur brute de location, rapportée par la société il y a six mois.
En avril 2020, Esusu a lancé un fonds d’aide au loyer après avoir réalisé une enquête sur sa plateforme qui a montré que 62% de ses utilisateurs ne seraient pas en mesure de payer leur loyer à temps en raison des effets de la pandémie. La société a levé près de 500 000 $ via le financement participatif et des fonds d’investissement à impact à but non lucratif.
Deux ans plus tard, ce programme est toujours en cours et Esusu l’a mis à l’échelle pour garder des milliers de locataires dans leurs maisons. Le programme a attiré des partenaires avec plus de 1,7 milliard de dollars sur leur bilan, ont déclaré les fondateurs d’Esusu à TechCrunch..
« Nous avons fondé Esusu avec la vision d’utiliser les données pour combler l’écart de richesse raciale et créer plus équitable opportunités financières pour les ménages à revenu faible à modéré dans ce pays », ont déclaré Wemimo et Goel dans un communiqué. « En établissant et en améliorant les cotes de crédit, nous renforçons les identités financières tout en permettant aux individus, aux familles et aux communautés d’atteindre leurs objectifs financiers à long terme. »
Esusu prévoit d’utiliser le financement pour faire évoluer son équipe (tripler ses employés pour être exact), « stimuler la croissance grâce à l’innovation de produits et construire la plate-forme de santé financière la plus complète du marché ».
Motley Fool Ventures, le principal investisseur de son tour de table de série A de 10 millions de dollars en juillet dernier, a réinvesti dans ce nouveau tour de financement. D’autres investisseurs existants, Concrete Rose Capital, The Equity Alliance, Impact America Fund, Next Play Ventures, Serena Ventures, Sinai Ventures et TypeOne Ventures, ont également doublé. Au total, Esusu a levé plus de 144 millions de dollars.
Grâce à ce financement, Esusu rejoint un petit groupe convoité de startups dirigées et détenues par des Noirs dans le monde entier qui ont obtenu la valorisation convoitée de la licorne parmi plus de 900 entreprises. Ils incluent l’application de planification américaine Calendement évalué à 3 milliards de dollars; La fintech britannique Zepz à 5 milliards de dollars et la startup d’assurance numérique Marshmallow à 1,2 milliard de dollars ; et les fintechs africaines Flutterwave (1 milliard de dollars), Chipper Cash (2 milliards de dollars) et Interswitch (1 milliard de dollars).