Est-ce que tout le monde veut être propriétaire ou quoi ?

Bienvenue à L’Échange ! Si vous l’avez reçu dans votre boîte de réception, merci de votre inscription et de votre vote de confiance. Si vous lisez ceci sous forme de publication sur notre site, inscrivez-vous ici afin que vous puissiez le recevoir directement à l’avenir. Chaque semaine, je vais jeter un œil aux nouvelles les plus chaudes de la fintech de la semaine précédente. Cela inclura tout, des cycles de financement aux tendances en passant par l’analyse d’un espace particulier et les prises de vue à chaud sur une entreprise ou un phénomène particulier. Il y a beaucoup de nouvelles sur la fintech et c’est mon travail de rester au courant – et de donner un sens – afin que vous puissiez rester au courant. — Mary Ann

Helloooo et bonne année ! J’ai l’impression que cela fait un moment que je ne me suis pas assis pour écrire cette newsletter. Je l’ai raté !

Avant de plonger dans l’actualité, je voulais dire que j’espère que vous avez tous passé des vacances reposantes et amusantes. Le nôtre était super discret mais ce n’est pas une mauvaise chose. Pourtant, j’admettrai qu’il a fallu un peu de temps à mon cerveau pour revenir en mode travail cette semaine… alors soyez indulgent avec moi.

Vendredi, j’ai publié un article sur PorteL’augmentation de série B de 21,5 millions de dollars. L’histoire était parmi les plus lues sur le site ce jour-là, preuve supplémentaire que les gens sont vraiment intéressé par la technologie liée au marché de la location immobilière, en particulier lorsqu’il s’agit d’investir. Pour sa part, Doorstead affirme qu’il s’agit de plus qu’une société de gestion immobilière à service complet, en ce sens qu’elle garantit aux propriétaires qu’elle travaille avec un montant minimum de loyer. S’il ne peut pas obtenir le montant qu’il promet, il crachera la différence. S’il y en a plus, eh bien, le propriétaire obtient le supplément – pas l’entreprise. Doorstead dit avoir intentionnellement choisi de ne gagner de l’argent qu’en facturant des frais de gestion de 8% afin que ses incitations soient alignées sur celles des propriétaires avec lesquels il travaille. En acceptant de payer la différence, la société affirme qu’elle est en mesure de réduire le temps pendant lequel les propriétés locatives restent vacantes. Ainsi, les propriétaires obtiennent non seulement un revenu locatif garanti, mais ils voient également leurs propriétés louées plus rapidement et gagnent ainsi plus d’argent, déclarent les fondateurs de l’entreprise, Ryan Waliany et Jennifer Bronzo. Notamment, Doorstead a également annoncé qu’il avait récupéré les actifs de Boston d’une autre proptech soutenue par du capital-risque, Knox Financial, dont j’avais couvert l’augmentation en 2021. Je n’ai pas de détails sur ce qui a conduit cette dernière société à mettre fin à ses opérations, mais Je soupçonne que nous verrons plus de choses de ce genre en 2023. Et par « sorte de chose », je veux dire les startups qui acquièrent des actifs d’autres startups. Pour entendre les réflexions de l’équipe d’Equity Podcast sur le modèle de Doorstead, rendez-vous ici.

Pendant la pause, nous avons publié une interview que j’avais menée avec GGV Capitalde Hans Tung et Robin Li au cours du quatrième quart-temps. Pour les inconnus, GGV est une société de capital-risque avec 9,2 milliards de dollars d’actifs sous gestion qui investit dans des startups de l’amorçage aux étapes de croissance dans une variété de secteurs, y compris la consommation, Internet, l’entreprise/cloud et la fintech. Certains points saillants de l’interview incluent le point de vue de Tung sur le fait que les rondes inférieures ne sont pas la fin du monde. Il m’a dit qu’il préférait voir une start-up lancer un tour plutôt que de fermer, et que ce qui compte à la fin, c’est le résultat. Rafraîchissant! Il a également partagé certains des conseils qu’il donne à ses propres sociétés de portefeuille, entre autres. Pendant ce temps, Li a fait part de ses réflexions sur les raisons pour lesquelles la fintech intégrée restera en vogue.

Bien que je sois sûr qu’il y a déjà eu de nombreuses baisses en 2022, Tung s’attend à ce que nous en voyions encore plus en 2023, car les startups qui avaient levé en 2021 ont commencé à manquer de liquidités. Je suis d’accord avec son point de vue selon lequel il n’y a pas de honte à lever un tour négatif. Les valorisations ont été surévaluées et toute baisse annoncée cette année reflète dans la plupart des cas des valorisations plus réalistes et plus faciles à défendre.

Nouvelles hebdomadaires

Le 6 janvier, une fintech familiale autoproclamée Lumière verte a lancé Greenlight Level Up, un jeu interactif de littératie financière basé sur le curriculum. Il est clair que la société essaie de faire appel à l’amour de la jeune génération pour les jeux numériques, bien qu’il faille se demander ce qui a pris si longtemps pour inclure un jeu dans son offre. Par e-mail, un porte-parole m’a dit: «Les enfants peuvent gagner des pièces virtuelles, des points d’expérience et s’engager dans des leçons d’argent réelles grâce à des graphismes dynamiques, un gameplay basé sur une histoire et des animations sur leurs téléphones portables ou tablettes – en prenant les principes de gamification et en appliquant à l’une des compétences essentielles dont ils auront besoin toute leur vie. Bien sûr, la gamification des finances n’est pas un nouveau concept. L’année dernière, j’ai écrit sur Truist, l’une des plus grandes institutions financières du pays, qui a acquis la start-up fintech Long Game dans le cadre de ses efforts pour attirer une clientèle plus jeune.

Démarrage BaaS Synctera dit qu’il fait équipe avec Lavé (qui signifie « Un » en arabe), une plateforme d’investissement numérique islamique qui se décrit comme la première application d’investissement halal au monde. Synctera indique qu’elle fournit l’infrastructure à Wahed pour mettre ses services à la disposition des 3,5 millions de résidents de confession musulmane aux États-Unis. Actuellement, Wahed compte plus de 200 000 clients au Royaume-Uni et en Malaisie et utilise l’offre de Synctera pour créer des produits de compte bancaire et lancer un programme de carte de débit lié à son application pour les Américains musulmans. Plus précisément, un porte-parole de Synctera a déclaré à TechCrunch que «Wahed propose actuellement des investissements halal, structurés conformément aux principes et normes islamiques établis, aux clients américains. Avec Synctera, Wahed sera en mesure de fournir à ses clients des comptes bancaires (rendant les transferts de fonds plus faciles et plus fluides) et des cartes de débit (pour un accès pratique aux fonds). Le PDG/fondateur de Synctera, Peter Hazlehurst, a écrit par e-mail : « Nous sommes vraiment ravis d’aider Wahed à lancer des produits bancaires pour leurs clients américains… Nous nous attendons à voir une vague d’entreprises axées sur la mission comme Wahed adopter la banque intégrée pour aider les gens à améliorer leurs finances. futurs. » Ces dernières années, nous avons vu de plus en plus de fintechs façonner leurs offres pour répondre à des groupes démographiques très spécifiques tels que les Hispaniques, les Noirs, les Américains d’origine asiatique et les immigrants en général. Seul le temps nous dira si ce type de niche sera payant.

Dans cette veine, basée à Boston Mendoza Ventures – qui se décrit comme «une société de capital-risque fintech, d’IA et de cybersécurité fondée par des femmes et fondée par Latinx» – a annoncé qu’elle avait réalisé une première clôture sur son fonds de 100 millions de dollars – son troisième. Malheureusement, la société n’a pas partagé le montant qu’elle a levé jusqu’à présent, mais a déclaré dans un communiqué de presse que le fonds « investira en priorité dans des startups en phase de croissance précoce en mettant l’accent sur diverses équipes fondatrices ». Hé, nous sommes toujours là pour toute initiative visant à élever diverses équipes fondatrices, en particulier à la lumière de gros titres comme celui-ci. Notamment, Bank of America a mené la clôture initiale, qui comprenait la participation de Grasshopper Bank et d’autres investisseurs non divulgués.

Pour bien démarrer l’année, Felicis VenturesLa directrice générale Victoria Treyger a écrit un article invité pour TechCrunch, offrant ses prédictions et où elle voit des opportunités dans l’espace fintech. Pendant ce temps, Bessemer Venture Partners, Charles Birnbaum, nous a dit par e-mail qu’il pensait que « FedNow devant finalement être lancé plus largement à la mi-2023, tous les yeux seront rivés sur les opportunités de paiements plus rapides. Bien que l’adoption du système RTP de la chambre de compensation ait été modérée à ce jour, nous nous attendons à ce que l’utilisation par FedNow du réseau FedLine existant accélère l’adoption plus rapide des paiements à partir de 2023. Il y aura de nombreuses opportunités de construire l’infrastructure moderne habilitante pour des cas d’utilisation comme paie, les décaissements d’assurance, les paiements des fournisseurs et plus encore et au niveau de l’application pour des expériences de paiement b2b et consommateurs plus transparentes. Il est également toujours optimiste quant à l’adoption institutionnelle continue de la technologie blockchain dans certains grands domaines des services financiers. Par exemple, il prédit que SWIFT « continuera à expérimenter les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) tandis que davantage de banques rejoindront le consortium USDF pour faciliter le transfert de valeur conforme sur les chaînes de blocs via des stablecoins de dépôt à jetons émis par les banques ».

En parlant de blockchain, Mercureo, une startup axée sur la cryptographie qui a construit un réseau de paiements transfrontaliers, a maintenant lancé une solution BaaS, qui, selon elle, « déverrouille une fonctionnalité unique – la possibilité de gérer des comptes bancaires et cryptographiques au sein d’une seule plate-forme ». Un porte-parole de la société m’a dit par e-mail que l’objectif est de faciliter l’ouverture de comptes cryptographiques pour leurs utilisateurs par les banques traditionnelles et de donner aux plateformes cryptographiques un moyen d’ouvrir des comptes bancaires qui permettraient à leurs clients de stocker, transférer et payer en fiat. /crypto. J’ai couvert l’augmentation de l’entreprise en juin 2021.

C’était cool de voir une startup dont j’ai couvert l’augmentation l’année dernière être nommée Time Best Invention de 2022. Autre a levé 18 millions de dollars en mai dernier pour développer son offre, qui vise à aider les gens à se constituer un crédit grâce à des formes de paiement récurrentes telles que les abonnements numériques à Netflix, Spotify et Hulu. Personnellement, je suis un fan des efforts inclusifs de création de crédit de la startup, qui remettent en question le modèle de pointage de crédit désuet ici aux États-Unis.

La semaine dernière, Darrell Etherington et Becca Szkutak ont ​​été rejoints par Brex co-fondateur et co-PDG Henrique Dubugras pour discuter de ce qui l’a poussé, ainsi que son co-fondateur, Pedro Franceschi, à décider de lancer la société de cartes d’entreprise et pourquoi les amis, qui se sont rencontrés en ligne à l’adolescence, ont décidé d’être co-PDG, parmi autres choses.

Selon le tracker de transparence salariale Comprehensive.io, Bande n’est pas exactement aussi transparent sur son salaire. Le géant de la fintech n’inclut pas les échelles salariales dans ses offres d’emploi CA ou NYC. Le tracker a également découvert qu’un responsable de compte stratégique de la start-up fintech Bolt peut faire – êtes-vous prêt pour cela ? — 374 000 $ à 462 000 $ OTE/an. (Si vous pouviez me voir, je fais le visage choqué de Kevin dans « Home Alone » en ce moment).

Comme le rapporte Manish Singh : « Suhail Sameer, le directeur général de BharatPe, quittera le rôle principal plus tard cette semaine alors que la start-up indienne fintech se démène pour diriger le navire après avoir expulsé son fondateur l’année dernière pour avoir prétendument abusé des fonds de l’entreprise. Plus ici.

Crédits image : Lumière verte

Financements et M&A

Bien que nous ne voyions pas beaucoup de mégarounds dans l’espace fintech ici aux États-Unis, Manish Singh de TechCrunch rapporte que l’Inde a connu deux augmentations importantes dans le monde de la fintech ces dernières semaines :

Fintech indienne Money View évaluée à 900 millions de dollars de nouveaux financements

La fintech indienne Kreditbee approche la valorisation de 700 millions de dollars de nouveaux financements

Pendant ce temps, en Corée du Sud, la fintech Toss a fait grimper sa valorisation à 7 milliards de dollars :

La super application financière sud-coréenne Toss clôture la série G de 405 millions de dollars alors que la valorisation augmente de 7%

Les autres accords de financement signalés sur le site de TC incluent :

Gynger se lance furtivement pour prêter de l’argent aux sociétés pour des logiciels

Fintech Vint espère faire du vin et des spiritueux une classe d’actifs grand public

Aviva, la fintech mexicaine en phase de démarrage, rend les prêts aussi simples qu’un appel vidéo

Et ailleurs:

La start-up saoudienne Manafa lève 28 millions de dollars pour financer son expansion

Et, c’est un enveloppement. Je ne suis généralement pas du genre à prendre des résolutions, mais je peux dire que je un m essayer de commencer cette année sur une note plus optimiste. L’année dernière a été difficile à bien des égards, mais cela n’aide pas d’être négatif ou pessimiste. Il y a encore tellement de bonnes nouvelles et de choses pour lesquelles être reconnaissant. Donc, mon souhait pour 2023 est plus de résilience et d’optimisme pour nous tous, car même si nous ne pouvons pas toujours contrôler ce qui se passe, nous pouvez contrôler comment nous réagissons. Merci encore pour votre lecture et pour votre soutien. Je suis toujours là pour vos commentaires ! Jusqu’à la semaine prochaine…xoxoxo Mary Ann