En toute hâte: les propriétaires cèdent sous les taux d’intérêt élevés alors que les taux hypothécaires montent en flèche

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Les augmentations des taux d’intérêt de la Banque du Canada ont fait augmenter les taux hypothécaires et semblent causer des difficultés financières à certains propriétaires, tout en créant de l’anxiété quant aux renouvellements futurs, selon une nouvelle étude.

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Les propriétaires avec des hypothèques fixes et variables commencent à s’effondrer sous des taux plus élevés, 30 % d’entre eux disant qu’ils ont de la difficulté gérer ses paiements, selon une étude de l’Institut Angus Reid à but non lucratif. Les dégâts sont encore pires pour ceux qui ont des hypothèques à taux variable, sur lesquelles les paiements d’intérêts évoluent au même rythme que la banque centrale chaque fois qu’ils touchent les taux. La moitié de ces personnes avec de telles hypothèques disent qu’elles éprouvent des difficultés.

Mais même s’ils n’ont pas de problèmes financiers en ce moment, les propriétaires se disent globalement inquiets de ce que l’avenir leur réserve au moment de renouveler leurs contrats de prêt. Les trois quarts admettent s’inquiéter du montant que leurs versements hypothécaires pourraient grimper une fois qu’ils auront renégocié les conditions avec leurs banques. Les acheteurs récents sont particulièrement anxieux et 91 % de ceux qui ont encore 25 ans ou plus sur leur hypothèque se disent inquiets. Plus de la moitié sont « très inquiets » que leurs paiements augmentent de manière significative.

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La Banque du Canada a relevé les taux d’intérêt à huit reprises depuis mars 2022, faisant passer le taux directeur de 0,25 % à 4,5 %. Taux hypothécaires ont emboîté le pas avec des prêts hypothécaires à taux variable supérieurs à 6 % contre environ 1,5 % il y a un an. Ceux qui ont des taux variables ressentent la douleur en temps réel, mais les personnes ayant des prêts à taux fixe subiront également les conséquences de taux plus élevés une fois qu’ils auront renouvelé, ce qui se produit généralement tous les cinq ans pour beaucoup, bien que de plus en plus de personnes se tournent vers des hypothèques avec des conditions de renouvellement. tous les un à deux ans ou trois à quatre ans. Dans un indice de ce qui s’en vient, la plupart des banques canadiennes ont fixé leur taux préférentiel à 6,7 %, comparativement à 2,7 % au début de 2022.

Le résultat est que l’abordabilité du logement est soudainement devenue une préoccupation plus universelle. Les craintes d’abordabilité, autrefois centrées sur les habitants des marchés immobiliers urbains coûteux tels que Vancouver et Toronto, se sont propagées au-delà des limites de la ville et affectent les propriétaires actuels, pas seulement ceux qui tentent d’entrer sur le marché. « La … hausse des taux des prêts hypothécaires fait que beaucoup de ceux qui sont déjà sur le marché du logement ajoutent maintenant leur voix à la crise de l’accessibilité », indique l’étude.

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D’autres signes indiquent que des taux d’intérêt plus élevés nuisent à la capacité des gens de joindre confortablement les deux bouts. Soixante et onze pour cent des emprunteurs à taux fixe et 65 pour cent des emprunteurs à taux variable disent avoir dû réduire leurs dépenses supplémentaires récemment. Beaucoup tardent également à faire de gros achats, comme des gros appareils électroménagers ou un véhicule. Pourtant, ceux qui ont des hypothèques variables semblent ressentir le poids de la douleur financière. Ils sont plus susceptibles de dire que leurs finances sont dans un état «mauvais ou terrible» en ce moment et la moitié admettent également avoir dû puiser dans leurs économies pour accéder à des liquidités supplémentaires, contre 45% de ceux qui ont des hypothèques fixes.

Une correction des prix de l’immobilier ajoute une pression supplémentaire pour certains. Le prix moyen d’une maison en février était en baisse de 15 % par rapport au sommet atteint l’année précédente. Ce n’est pas un gros problème pour les personnes qui ont acheté avant 2020, car les prix ne sont pas tombés en dessous des niveaux d’avant la pandémie. Mais c’est une autre histoire pour de nombreux acheteurs plus récents avec 25 ans ou plus restants sur leurs hypothèques. Vingt-sept pour cent de ces propriétaires disent qu’ils perdraient beaucoup d’argent s’ils étaient forcés de vendre.

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Il y a d’autres mauvaises nouvelles pour les personnes ayant des hypothèques. Le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a déclaré que les taux d’intérêt pourraient devoir rester « plus élevés plus longtemps ». Cela signifie plus haut taux hypothécaires sera également ici plus longtemps, du moins à court terme. De nombreux économistes prédisent que la banque centrale pourrait commencer à réduire les taux d’intérêt l’année prochaine, et certains disent même qu’une baisse des taux pourrait être prévue en 2023. Nul doute que cela apportera un soulagement bienvenu aux personnes ayant des hypothèques à taux variable et à taux fixe. s’apprête à renouveler.

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Les actions de CI Financial Corp. ont chuté le plus en sept semaines le 3 mai après que la dette de l’entreprise a été réduite à néant par S&P Global Ratings et que le gestionnaire d’actifs canadien a demandé à S&P de cesser de noter sa dette.

S&P a abaissé ses notes de crédit d’émetteur et de dette senior non garantie à BB + de BBB- à la suite d’une demande de CI « de retirer nos notes », selon un communiqué publié lundi soir. Il a ensuite abandonné la couverture pour répondre aux souhaits de CI.

Le déclassement montre une inquiétude croissante concernant la dette de plus de 4 milliards de dollars de CI, dont une grande partie a été contractée pour payer les acquisitions de sociétés de conseil en investissement enregistrées aux États-Unis. La société basée à Toronto, l’un des plus importants vendeurs non bancaires de fonds communs de placement au Canada, a acquis des dizaines de bureaux de gestion de patrimoine au cours des dernières années, dans l’espoir de trouver une nouvelle avenue de croissance.

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CI a toujours des cotes de qualité de Moody’s Investors Service et DBRS Morningstar. La société avait 391 milliards de dollars d’actifs clients sous gestion en mars.

—Bloomberg

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Un couple d’une trentaine d’années en Alberta est récemment devenu parent pour la première fois et espère avoir un autre enfant bientôt. En tant que nouveaux parents, ils sont naturellement préoccupés par le financement de leur mode de vie actuel et futur, ainsi que par leurs besoins en matière d’assurance. Nous avons demandé au planificateur de retraite Eliott Einarson et au planificateur financier Ed Rempel de les aider à planifier à l’avance.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse canadienne, de Thomson Reuters et de Bloomberg.

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