«Cela dépend du prix ou de la patience», car la dernière hausse des taux d’intérêt met la pression sur les acheteurs de maison

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Richard Humphreys, un responsable du marketing, était à la recherche d’une maison à acheter dans les environs de Mississauga, en Ontario. Pendant quatre ans. Il a fait environ 10 offres, qui ont toutes échoué.

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« Je veux devenir propriétaire. Et je continuerai probablement à louer jusqu’à ce que j’aie une meilleure idée de ce qui se passe, car tout semble tellement bancal de nos jours.

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Le marché canadien de l’habitation a été un tourbillon cette année et il voit enfin des signes de ralentissement grâce aux hausses constantes des taux d’intérêt de la Banque du Canada. Avec l’annonce par la Banque d’une autre hausse des taux d’intérêt de 0,50 — portant le taux à 4,25 % — le marché de l’habitation poursuivra sa course effrénée jusque tard dans la nouvelle année.

«Nous savons que lorsque les taux d’intérêt augmentent, le logement est le premier secteur de l’économie à réagir», déclare James Orlando, directeur chez TD Economics.

« Nous avons vu la baisse des ventes, nous avons vu la baisse des prix, ça a été rapide. »

Le refroidissement du marché immobilier est un doux soulagement pour les acheteurs. Mais même si la Banque du Canada prend des mesures drastiques pour réduire l’inflation, cela ne signifie pas que les acheteurs sont soudainement en mesure de s’emparer de la maison de leurs rêves.

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Taux fixes et taux variables concernés

Selon un récent rapport de la Banque Nationale du Canada rapportil faut maintenant 67,3 % du revenu d’un ménage pour payer une hypothèque sur une maison moyenne — le pourcentage le plus élevé en 41 ans.

« Cela a définitivement ralenti les choses », déclare Jeneen Marchant, une agente immobilière chez RE/MAX Real Estate à Edmonton. « Et à chaque augmentation, vous pouviez le voir ralentir un peu plus et un peu plus. »

Malgré la hausse des taux d’intérêt, Marchant note que ces taux sont, en fait, un retour à ce que sont les taux d’intérêt normaux.

Données historiques indique que les taux bas que nous avons observés entre 2020 et le printemps 2022 étaient un phénomène de courte durée et que les taux actuels sont plus typiques. En fait, une hypothèque conventionnelle de 5 ans n’est pas descendue en dessous de 6 % entre janvier 1975 et février 2004.

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« Tout le monde n’a pas encore été touché par ces taux d’intérêt », déclare Orlando. Il note que ceux qui ont un prêt hypothécaire à taux variable sont particulièrement susceptibles d’en ressentir les effets dans un proche avenir.

Orlando dit que tout le monde n’a pas vu ses paiements mensuels augmenter, mais ils ont vu le montant d’argent qu’ils paient pour augmenter les intérêts. Pour cette raison, il note qu’il y aura plus d’ajustement sur le marché de l’habitation, « même si la Banque du Canada approche de la fin de son cycle de hausse des taux ».

La correction du marché prendra du temps

Si vous attendez que les taux d’intérêt baissent dans un proche avenir pour acheter une maison, ce n’est peut-être pas la meilleure idée. Marchant souligne que si taux hypothécaires peut sembler effrayant maintenant, le marché du logement évolue généralement en cycles de cinq à sept ans.

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« Les acheteurs doivent encore acheter, et ils doivent simplement se rendre compte que les taux d’intérêt sont normaux maintenant. »

« Maintenant que les taux d’intérêt augmentent, [home prices] baissent légèrement, mais pas vraiment aussi vite que je le pensais », déclare Humphreys. « Nous sommes en quelque sorte coincés dans les limbes. »

Humphreys reconnaît que des taux d’intérêt élevés entraînent des versements hypothécaires plus élevés. Il note que s’il s’était lancé sur le marché du logement il y a 10 ou 15 ans, il aurait pu le faire selon ses propres conditions financières.

Mais le coût des maisons dans la région du Grand Toronto et le augmentation de la demande de logements a rendu ses espoirs d’acheter une maison – sans compter sur une aide extérieure – presque impossibles.

Alors que Humphreys est capable de déposer une quantité considérable acompte pour l’achat d’une maison, il doit compter sur le soutien parental pour combler l’écart financier.

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« Je n’ai jamais voulu utiliser cet argent. Je n’ai jamais voulu accéder à cette banque.

Attentes changeantes

Marchant insiste sur la nécessité de changer vos attentes des dernières années lorsque vous recherchez une nouvelle maison.

Au début de la COVID-19, les acheteurs d’une première maison pouvaient sauter l’étape de l’achat d’un condo ou d’une maison en rangée, au lieu de s’installer directement dans des résidences individuelles.

Ce n’est plus le cas.

Avec la hausse des taux d’intérêt, Marchant suggère qu’un premier acheteur envisage d’acheter sa première propriété comme moyen de constituer un capital.

Marchant observe que les prix pourraient ne pas baisser et que les taux d’intérêt pourraient continuer à augmenter. Cela signifie qu’il sera encore plus difficile d’acheter une maison qu’avant. Si les taux d’intérêt baissent, mais que les prix augmentent, alors un équilibre sera créé, rendant le marché du logement similaire à ce qu’il était au début des années 2010.

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Marchant a fait déménager de nombreux clients dans des villes comme Edmonton, où ils ont pu en avoir beaucoup plus pour leur argent.

Elle observe que sur certains marchés, les prix des logements ont bondi de 50 % ou plus en quelques années. Elle a vu des cas où des particuliers ont vendu leurs propriétés et ont pu déménager à Edmonton et acheter une maison au comptant.

« Ils sont venus ici sans travail, mais au moins ils avaient une maison pour vivre et un peu d’économies pendant qu’ils se remettent sur pied », dit-elle. «Cela montre simplement à quel point l’abordabilité dans d’autres provinces était si difficile que les gens ont dû vendre leur maison pour déménager ici et commencer une vie différente.»

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L’espoir à long terme

Si vous vous renseignez sur ce qui se passe sur le marché et gardez vos attentes sous contrôle, vous pouvez prendre des décisions éclairées concernant l’achat d’une maison.

Et si vous êtes sur le marché pour vendre une maison, la devise de Marchant est dernièrement « tout dépend du prix ou de la patience ou des deux ». Bien que vous ne puissiez pas nécessairement obtenir le prix que vous souhaitez pour votre maison et que la vente puisse prendre plus de temps, il y a toujours des acheteurs.

Orlando fait écho à ce sentiment. Il souligne la forte demande continue de logements au Canada, une main-d’œuvre hautement scolarisée et une immigration élevée et continue qui attire de la main-d’œuvre qualifiée, couplée au fait que le logement est insuffisant.

« Les fondamentaux à long terme du logement sont très clairement que nous traversons à nouveau une période difficile », observe-t-il, « mais il semble que l’autre côté va être assez brillant. »

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.