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Ayant parlé à de nombreux investisseurs insurtech dernièrement, je me suis mis à penser à l’assurance basée sur l’utilisation (UBI, qui dans ce cas ne fait pas référence au revenu de base universel). Au niveau de la surface, cette approche a beaucoup de sens : par exemple, pourquoi les conducteurs devraient-ils payer les mêmes primes quel que soit le nombre de kilomètres qu’ils parcourent ? Mais la différenciation des utilisateurs soulève également toutes sortes de questions sur ce qui est juste et sur la direction que prend UBI. — Anne
Arrêter de payer pour les autres ?
« Il y a eu beaucoup de bruit autour d’UBI […] au cours des dernières années. C’était censé être la prochaine grande chose, mais cela n’a pas encore vraiment décollé », a déclaré Clarisse Lam, associée de New Alpha Asset Management, à TechCrunch.
Partenaire d’AV8 VC Amir Kabir était d’accord avec Lam, notant les luttes entre les startups et les fournisseurs d’assurance traditionnels: « Les premières startups exploitant l’espace UBI ont eu du mal à créer des douves significatives », a-t-il déclaré. Pendant ce temps, a-t-il ajouté, « les titulaires opèrent dans l’espace UBI depuis des décennies et n’ont pas encore vu une adoption majeure ».
Par coïncidence, ou peut-être pas, l’une des insurtechs les plus durement touchées par la vente boursière était Metromile, qui est devenue publique en 2021 et a vu sa valorisation chuter de plus de 85 % avant d’être acquise par une autre ancienne startup Lemonade. Metromile s’est concentré sur l’assurance automobile au paiement au kilomètre, un concept qui s’explique de lui-même dans lequel les conducteurs sont moins facturés s’ils conduisent moins.