Zanifu, une fintech kenyane qui fournit du financement d’inventaire aux micro, petites et moyennes entreprises, a levé 11,2 millions de dollars en financement par emprunt dans le cadre d’un cycle de pré-série A dirigé par Beyond Capital Ventures et Variant Investments. Founders Factory Africa, AAIC Investment, Google Black Founders Fund et l’investisseur existant Launch Africa ont également participé à la ronde. Cela porte le financement total en fonds propres levé par la startup à 12,7 millions de dollars.
La fintech fournit un crédit d’inventaire aux détaillants, et le nouveau financement lui permettra d’étendre la solution aux distributeurs également, a déclaré à TechCrunch le co-fondateur et PDG de la startup, Steve Biko.
Zanifu cible les entreprises qui ont du mal à accéder au crédit des institutions financières formelles en raison du manque de structure, de livres comptables et d’actifs pouvant être utilisés comme garantie, a déclaré Biko. Pourtant, ces entreprises ont besoin de crédit pour maintenir leurs opérations et/ou pour développer leurs activités. Zanifu accorde du crédit aux entreprises sur la base des données qu’elle recueille auprès d’elles et de leurs fournisseurs. La fintech réduit les risques de la ligne de crédit en payant directement ses fournisseurs.
« Dans notre premier produit, nous n’avons prêté que des détaillants pour les aider à développer leur activité, mais nous avons découvert que les distributeurs avaient un problème similaire », a déclaré Biko.
Le financement des stocks varie en fonction de la taille de l’entreprise, mais les distributeurs peuvent accéder jusqu’à 10 000 $, tandis que les détaillants obtiennent des biens dont la valeur varie de 200 $ à 500 $. La startup affirme avoir jusqu’à présent accordé du crédit à 13 000 micro-entreprises et avoir déjà servi 500 distributeurs suite à l’élargissement de sa clientèle.
Un intérêt de 5% à 6% est facturé mensuellement et, jusqu’à présent, un taux de remboursement de 99,2% a été signalé en raison de divers facteurs, notamment l’algorithme de souscription de Zanifu qui, selon Biko, s’est amélioré avec le temps.
Ses clients utilisent une application android pour connaître leur limite de crédit, et passer des commandes. La fintech a intégré plusieurs canaux de paiement dans l’application pour faciliter les remboursements rapides. Il permet également aux détaillants de payer les stocks achetés auprès d’autres distributeurs non inclus dans sa base de données.
« Nous avons découvert que la plupart de ces détaillants, en particulier sur ce marché, ont plusieurs distributeurs. Et nous avons augmenté leurs limites et leur avons permis de payer n’importe lequel de leurs distributeurs », a-t-il déclaré, ajoutant que Zanifu est en train de construire une plate-forme permettant aux distributeurs de mettre à jour leurs unités de gestion des stocks.
Suite au nouveau financement, la startup prévoit d’étendre ses opérations au Kenya, abandonnant son plan précédent d’expansion au Ghana et en Ouganda – certains des marchés où les petites entreprises ont également du mal à lever des capitaux pour leurs opérations et leur croissance. Partout en Afrique, les petites entreprises sont des moteurs économiques, des études montrant qu’elles représentent près de 90 % des entreprises du continent et contribuent de manière significative à la création d’emplois. On estime que le Kenya a un déficit de financement de 19 milliards de dollars pour les MPME.
Parmi les autres sociétés qui répondent aux besoins de crédit de ces entreprises au Kenya figurent Pezesha et Solv, soutenu par Standard-Chartered Ventures.
« Nous avons décidé d’aller au fond du Kenya. Nous nous efforçons de servir davantage de micro-PME et d’attirer davantage de distributeurs dans notre giron, et de nous assurer que le capital que nous dispersons génère réellement des rendements pour ces entreprises et les aide à se développer. C’est donc vraiment ainsi que nous envisageons les choses pour l’instant. Nous irons vers d’autres marchés une fois que nous aurons atteint la rentabilité », a déclaré Biko, qui a cofondé Zanifu avec Sebastian Mithika.
La fintech, qui est agréée par la Banque centrale du Kenya, prévoit d’offrir d’autres services financiers comme l’assurance et de créer des outils, par exemple pour aider les entreprises à gérer les stocks et à faire la comptabilité.