Wealthsimple lance une option de cryptographie pour les régimes de retraite collectifs au milieu d’une «vague d’intérêt»

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Wealthsimple Inc. lance un portefeuille avec une allocation aux FNB de crypto-monnaie pour ses régimes de retraite collectifs, dans le cadre d’une tentative visant à augmenter la participation des employés aux régimes d’épargne parrainés par l’employeur et à encourager les jeunes Canadiens à épargner pour la retraite.

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La société a déclaré qu’elle pensait qu’il s’agissait du premier fonds de retraite collectif au Canada à permettre aux employés d’investir dans la crypto-monnaie.

« Nous constatons une vague d’intérêt massive de la part des Canadiens pour investir dans la crypto-monnaie, et nous avons vu des millions de Canadiens effectuer des transactions en crypto-monnaie », a déclaré Tim Kalimov, chef de Wealthsimple Work, dans une interview avec le Financial Post, qui a ajouté que l’entreprise lançait l’offre en réponse à l’intérêt des employeurs.

La société a lancé Wealthsimple Crypto, le premier échange crypto réglementé du pays, en septembre dernier.

L’offre – à laquelle les employeurs qui ont un régime enregistré d’épargne-retraite collectif avec Wealthsimple Work devront adhérer – donnera aux employés la possibilité d’allouer entre un et trois pour cent de leur portefeuille aux FNB Bitcoin et Ethereum. Bitcoin et Ethereum sont les deux crypto-monnaies les plus populaires au monde.

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Les utilisateurs dont les employeurs activent Crypto peuvent le superposer aux thèmes standard d’investissement socialement responsable et de portefeuille halal de Wealthsimple.

Kalimov a déclaré que l’offre est spécifiquement destinée à engager les jeunes travailleurs canadiens dans l’épargne-retraite.

Selon un sondage réalisé en février 2020 par la Banque Scotia, près de la moitié des 32 % des Canadiens qui n’épargnent pas pour la retraite ont entre 18 et 35 ans.

« Les jeunes qui profiteraient le plus d’une cotisation voient maintenant leur argent fructifier au fil du temps (sont) ceux qui participent le moins aux régimes de retraite collectifs », a déclaré Kalimov.

« Nous voyons donc certainement une opportunité avec l’ajout d’une option d’allocation crypto pour inciter plus de jeunes Canadiens à investir, car c’est une chose passionnante, ils croient au potentiel de transformation de la technologie et ils veulent y être exposés. »

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La crypto-monnaie est une classe d’actifs très volatile – un seul jour de mai de cette année, le prix a chuté de 30% – et les opinions sont partagées sur ses perspectives à long terme.

Ben Reeves, directeur des investissements de Wealthsimple, a déclaré que l’allocation minimale contribuerait à atténuer ce risque pour les employés, ainsi que son approche du rééquilibrage du portefeuille pour l’offre.

Si les prix des cryptos montent en flèche, le portefeuille se rééquilibrera automatiquement en vendant les gains des utilisateurs pour acheter des investissements plus stables, tels que des actions et des obligations.

Mais les employés ne verront pas leurs autres investissements liquidés pour accumuler plus d’argent dans la cryptographie au cas où les prix cratèreraient – ​​une rupture par rapport à l’approche typique du rééquilibrage du portefeuille, consistant à vendre des gagnants et à acheter des perdants.

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« Nous réfléchissons sérieusement à la gamme de résultats potentiels pour ces investisseurs et nous avons conçu un programme pour nous assurer qu’ils peuvent profiter de toute l’excitation autour de la crypto … tout en veillant à ce qu’ils aient un bon résultat de retraite en cas de un mauvais résultat pour la crypto-monnaie », a déclaré Reeves.

L’offre est arrivée à un moment d’intérêt fébrile pour la crypto-monnaie. Le prix du Bitcoin a atteint un niveau record mardi, d’un peu plus de 66 000 $, à la suite du lancement d’un ETF basé sur les contrats à terme sur Bitcoin.

Selon un sondage réalisé en août par la société de technologie financière Hardbacon, 28 % des Canadiens ont des crypto-monnaies dans leur portefeuille d’investissement.

Cette année a également marqué l’introduction de nombreux ETF de crypto-monnaie qui ont rendu la classe d’actifs plus accessible aux investisseurs de détail. Purpose Investments, fondée par Som Seif, a lancé le premier FNB Bitcoin en Amérique du Nord en février, qui a été rapidement suivi par les offres de FNB Bitcoin ou Ethereum de CI Investments Inc., Evolve Funds Group Inc., 3iQ Corp. et Ninepoint Partners LP.

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L’accessibilité des FNB a été un facteur majeur de leur attrait pour les investisseurs, a déclaré Michelle Hung, fondatrice de Sassy Investor. Investir dans les crypto-monnaies a été beaucoup plus difficile à ce jour, a-t-elle déclaré: les investisseurs devaient ouvrir un portefeuille numérique et risquaient de perdre le mot de passe de leur compte ou de voir l’échange avec lequel ils s’étaient inscrits faire faillite.

« (Maintenant) parce que c’est sous la forme d’un FNB, vous pouvez les mettre dans votre compte enregistré, votre REER ou un CELI… c’est un énorme, énorme attrait à mes yeux », a-t-elle déclaré. « C’est un moyen facile d’accéder à ce type d’investissement où … il existe déjà des risques, comme la volatilité, nous n’avons donc pas besoin de plus de risque ajouté à cela. »

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Hung a déclaré qu’elle voyait un rôle pour les crypto-monnaies dans l’épargne pour la retraite, mais a mis en garde contre l’investissement d’un montant qui « changerait votre vie ».

Dan Hallett, vice-président et directeur de HighView Financial Group, a déclaré qu’il n’était pas convaincu que les investisseurs particuliers comprennent ce qu’ils achètent lorsqu’ils se lancent dans l’investissement dans la cryptographie, et a noté que les investisseurs individuels ont tendance à avoir de « mauvais résultats » avec des investissements volatils. de tout type au cours du temps.

Cependant, a-t-il déclaré, les crypto ETF peuvent « constituer une option raisonnable pour les personnes qui souhaitent éliminer cette démangeaison spéculative ».

« Ils ont juste besoin de le faire dans la bonne proportion où ils ne vont pas faire exploser leur épargne-retraite s’ils se trompent. »

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