Vous êtes tenté d’utiliser une solution rapide pour régler votre dette ? Voici 3 idées fausses

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Beaucoup de gens se tournent vers ce qu’ils pensent être une solution rapide lorsqu’ils tentent d’améliorer leur crédit, mais lorsqu’il a fallu des mois ou des années pour en arriver là, il leur faudra des mois ou des années pour se remettre sur la bonne voie. .

Une solution dite rapide peut même prolonger le temps nécessaire et causer davantage de problèmes. Tout ce qui brille n’est pas de l’or lorsqu’il s’agit de solutions rapides pour notre argent. Voici trois idées fausses courantes que j’entends en tant que conseiller en crédit et ce que vous devez vraiment savoir.

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La fermeture de mes cartes de crédit réduira ma cote de crédit

Tout ce que vous faites avec votre crédit affectera votre pointage de crédit, il est donc crucial de ne pas envisager une seule action isolément. Si vous fermez une ancienne carte de crédit que vous n’utilisez presque jamais avec un solde nul, il y a de fortes chances que votre score baisse temporairement parce que vous avez fermé un compte de longue date.

Moins de crédit disponible en fermant le compte peut également modifier votre taux d’utilisation du crédit si vous avez d’autres cartes de crédit avec des soldes dus. Plus votre ratio est élevé, plus votre score est bas, alors essayez de maintenir les soldes des formes de crédit renouvelable en dessous d’environ 60 % de vos limites de crédit disponibles.

Cependant, fermer les comptes que vous n’utilisez pas vous aidera à éviter les dépenses tentantes et peut vous protéger contre la fraude sur un compte que vous ne surveillez pas de près. Moins de crédit disponible est également de bon augure pour une nouvelle demande de crédit, comme un prêt automobile ou un prêt hypothécaire.

Les prêteurs ne peuvent vous offrir qu’une quantité limitée de crédit, alors concentrez-vous sur le paiement intégral et ponctuel de vos factures, utilisez un budget réaliste pour dépenser et épargner selon vos moyens, et ne demandez que le crédit dont vous avez réellement besoin. Votre score se chargera alors de lui-même.

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Payer pour réparer son crédit, c’est mieux que faire soi-même

Soyons clairs : il n’existe pas de moyen rapide ou facile d’effacer les informations négatives de votre rapport de crédit si elles sont exactes. Peu importe combien vous payez consultant en dette ou toute personne prétendant pouvoir le faire pour vous. À quelques exceptions près, tout ce qui est bon ou mauvais effacera votre rapport de crédit dans six à sept ans. Cela signifie qu’attendre et remplacer les informations négatives par des informations positives est votre meilleure stratégie, et que vous pouvez mettre en œuvre vous-même gratuitement.

Commencez par obtenir des copies gratuites de vos propres rapports de crédit pour en vérifier l’exactitude et l’exhaustivité. Établissez ensuite un budget pour payer vos factures à temps. Configurez des paiements automatiques ou des rappels de calendrier pour ne pas oublier.

Travaillez pour réduire ce que vous devez et évitez de demander un nouveau crédit pendant que vous le faites. Établissez un bon système de gestion financière pour votre foyer et soyez patient. Cela prendra du temps, mais il n’existe aucun raccourci qui ne vous coûtera pas plus cher à long terme.

La consolidation nuira à mon crédit

Il y a beaucoup de différents types de consolidation et au moment où vous commencez à réfléchir aux options de consolidation de dettes, votre crédit en a probablement déjà pris un coup. Quelques paiements en retard ou manqués, une facture de téléphone portable qui n’a pas été entièrement payée depuis quelques mois ou une marge de crédit dont le solde augmente de mois en mois malgré des paiements effectués sont autant de problèmes qui nuisent à votre cote de crédit, et ce sont les symptômes d’un problème plus grave.

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Plus vous attendez pour régler un problème d’endettement, plus il peut s’aggraver. Par conséquent, prendre des mesures pour consolider vos dettes améliorera votre crédit. Mais le diable se cache dans les détails. Il est important de choisir la bonne option de consolidation en fonction de votre situation, de vos objectifs futurs et de la manière dont vous gérez votre argent. Commencez par l’option la moins radicale et progressez progressivement.

Par exemple, parlez au prêteur de votre banque ou coopérative de crédit pour voir si vous êtes admissible à un prêt de consolidation à un taux d’intérêt raisonnable. Si vous le faites, assurez-vous de bien comprendre les termes et conditions et assurez-vous d’avoir un budget que vous pouvez suivre pendant que vous remboursez le prêt.

Si emprunter plus d’argent pour rembourser ce que vous devez déjà semble contre-productif, explorez un programme de gestion des dettes dans une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Ces programmes de remboursement consolident vos paiements et réduisent ou éliminent les frais d’intérêt continus, ce qui facilite le remboursement de ce que vous devez sans vous endetter davantage.

Il existe également des options de règlement pour ceux qui disposent de fonds pour le faire, par exemple via la vente d’une maison ou via l’aide familiale. Cependant, lors d’un règlement de dette, une partie de la dette est radiée, ce qui peut avoir un impact sur votre cote de crédit plus longtemps que si vous remboursiez ce que vous devez.

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De même, il existe des options juridiques, comme la proposition de consommateur et la faillite. Celles-ci comportent leurs propres exigences et peuvent avoir des conséquences à long terme sur votre crédit et votre bien-être général.

Si vous avez du mal à savoir vers quelle direction vous tourner, demandez l’aide d’un organisme réputé qui vous expliquera toutes vos options afin que vous puissiez prendre une décision éclairée et retrouver une stabilité financière.

Sandra Fry est conseillère en crédit basée à Winnipeg à la Credit Counselling Society, une organisation à but non lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 27 ans.

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