Vous avez donc été licencié : voici ce qu’il faut faire pour éviter que vos finances ne tournent mal

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Sandra Fry : Il existe des mesures que vous pouvez prendre pour faire face à une réduction de revenu un peu plus facilement

Si votre baisse de revenu a été un choc, ne dépensez pas d’argent pour tout ce qui n’est pas absolument nécessaire jusqu’à ce que vous sachiez où vous en êtes. Photo par Getty Images/iStockphoto

L’une des situations les plus difficiles à affronter dans la vie est lorsque vos revenus sont compromis. Qu’il s’agisse de fournir à votre famille un chez-soi, de remplir votre réfrigérateur et de vous offrir votre style de vie, l’argent fait vraiment tourner le monde. Mais vous pouvez prendre certaines mesures pour faciliter un peu la gestion d’une réduction de revenu.

Commencez par dépenser en fonction de votre nouveau niveau de revenu inférieur. Si vous savez que votre chèque de paie diminuera bientôt, ajustez vos dépenses dès que vous le savez afin d’être prêt lorsque l’inévitable se produira. Si votre baisse de revenu a été un choc, comme une mise à pied soudaine, ne dépensez pas d’argent pour tout ce qui n’est pas absolument nécessaire jusqu’à ce que vous sachiez où vous en êtes. L’idée que chacun se fait de ce qui est nécessaire est différente, mais en cas de doute, c’est probablement une dépense qui peut attendre.

Pour savoir où vous en êtes, décrivez vos dépenses de subsistance essentielles. Ce sera votre loyer / hypothèque, les frais de copropriété si vous en avez, la nourriture et les frais médicaux. Renseignez-vous auprès de votre prêteur pour voir si vous pouvez réduire vos versements hypothécaires ou s’il a un programme d’aide aux personnes en difficulté pour vous aider à vous débrouiller jusqu’à ce que vous soyez sur pied. Pour la nourriture, prévoyez environ 300 $ par personne et par mois dans votre ménage pour commencer. Vous pouvez travailler sur faire des économies sur vos coursesmais commencez par vous assurer que ces dépenses sont couvertes.

Suivant, décrire vos autres factures et les coûts nécessaires, tels que les services publics et le transport. Rétrogradez, annulez ou mettez en attente tous les services dont vous pouvez vous passer pour le moment. Annulez tout ce qui se renouvelle automatiquement afin de ne pas être pris au dépourvu. Concentrez-vous sur ce dont vous avez vraiment besoin, pas sur ce que vous voulez. Si vous parvenez à traverser cette période avec le moins de dettes possible, vous vous remettrez sur pied beaucoup plus rapidement lorsque vous retrouverez votre ancien niveau de revenu.

Un bon moyen de tenez-vous financièrement responsable est de ne payer qu’en espèces, par carte de débit ou avec une application liée à votre compte bancaire. Ce n’est pas le moment d’utiliser des cartes de crédit car vous ne savez pas quand vous pourrez rembourser ce que vous empruntez.

Votre cote de crédit sera affectée lorsque vous commencerez à manquer des paiements, mais elle se rétablira une fois que vous pourrez recommencer à les faire. Concentrez-vous sur le fait de prendre soin de vous et de votre famille, et de rechercher d’autres sources de revenus, plutôt que sur votre cote de crédit. Vous devriez cependant expliquer votre situation actuelle à vos créanciers. Ils sont mieux en mesure de vous aider avant de prendre du retard sur vos paiements.

Une fois que vous avez défini vos dépenses, réfléchissez aux coûts que vous pouvez encore réduire pour un budget d’urgence. Si vous n’avez vraiment pas assez d’argent pour vous en sortir, cherchez des moyens de générer une somme d’argent forfaitaire. Vendre une deuxième voiture ou un véhicule récréatif. Examinez tous les bijoux, appareils électroniques, objets de collection, articles ménagers ou autres biens et déterminez s’il y a quelque chose dont vous pouvez vous passer. Une injection rapide d’argent pourrait vous aider à traverser le court terme. Mais assurez-vous de garder cet argent à l’abri des dépenses involontaires et, plus important encore, d’être compensé par vos dettes.

Si vous avez des cartes de crédit ou tout type de prêt dans la même institution financière où vous avez vos comptes bancaires, tout argent sur vos comptes peut être appliqué contre ces dettes si vous avez pris du retard sur vos paiements. Pour garder l’argent que vous avez en sécurité, ouvrir un compte dans une banque ou une coopérative de crédit où vous ne devez pas d’argent. Déposez tous les revenus futurs dans cette nouvelle banque, afin de garder le contrôle de votre argent.

Vous voudrez peut-être aussi envisager des moyens à plus long terme de compléter vos revenus. Prenez une bordure, louez un espace dans votre maison ou votre garage, faites un travail à temps partiel ou démarrez une activité secondaire. Il pourrait y avoir des coûts et des considérations liés à ces options, alors calculez vos risques et ce que vous pourriez gagner avant de commencer. Vous ne voulez pas mettre en péril votre travail principal, surtout si c’est celui que vous envisagez de reprendre.

Selon qui d’autre vit dans votre maison, une réunion de famille peut être nécessaire. Expliquez ce qui se passe à vos enfants de manière adaptée à leur âge avant qu’ils ne ressentent votre stress et ne commencent à se sentir mal à l’aise. Rassurez-les en leur disant que leurs besoins seront satisfaits, mais qu’il ne restera peut-être pas grand-chose pour les extras. Les adolescents plus âgés et les jeunes adultes peuvent faire leur part pour aider à la maison ou contribuer à leurs propres dépenses. La coopération et la participation de tous seront nécessaires pour traverser cette période difficile.

Si vous vous sentez totalement dépassé et que vous ne savez pas quoi faire, contactez un conseiller en crédit à but non lucratif dans votre région. Ils vous donneront des informations et des conseils pour soulager votre stress et vous mettront en contact avec des programmes d’assistance communautaire si vous avez besoin de ce type d’aide. Il peut être difficile de demander de l’aide lorsque vous avez du mal à joindre les deux bouts, mais vous pouvez toujours rendre la pareille une fois que vous serez de nouveau sur pied.

Sandra Fry est conseillère en crédit à Winnipeg à la Credit Counselling Society, un organisme sans but lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 26 ans.

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