Votre conseiller ne sait peut-être pas ce qu’il ne sait pas, mais voici pourquoi vous devriez

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J’ai demandé à diverses personnes quels sont les obstacles les plus courants à un meilleur rendement des investissements. Certaines erreurs telles que la poursuite des performances passées, la peur de passer à côté (FOMO) et le manque d’intérêt reviennent régulièrement dans leurs réponses. Celui que je vais aborder ici ne revient pas aussi souvent, mais, à mon avis, il est super important : les investisseurs pensent que leurs conseillers en savent plus qu’eux.

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C’est une erreur, et c’est important, car cela crée des attentes irréalistes pour une entreprise où des attentes réalistes sont indispensables. Investir n’est pas une question de grésillement ; il s’agit du steak. Il ne s’agit pas de ce qui pourrait être possible, mais plutôt des stratégies et des comportements qui vous donnent les meilleures chances de réussir.

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Vous aurez une meilleure idée de ce que je veux dire lorsque je décomposerai ce que les conseillers ne savent pas et ce qu’ils doivent absolument savoir.

Je ne sais pas

Les conseillers doivent avoir ces trois mots dans leur vocabulaire, non pas parce qu’ils manquent de connaissances, mais parce que tant de choses sur l’investissement sont inconnaissables. Comment l’économie affectera-t-elle mon portefeuille? Je ne sais pas. Quand le marché boursier touchera-t-il le fond ? Je ne sais pas. Quel sera le prix de l’or ou du bitcoin ? Je ne sais pas. Quel sera mon rendement au cours des prochains mois ou années ? Je ne sais vraiment pas.

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Cela peut sembler évident, mais pensez au nombre de conseillers qui ont une idée précise de l’évolution du marché en fonction de leur lecture des feuilles de thé économiques.

Cela ne veut pas dire que les conseillers ne peuvent pas avoir des opinions éclairées sur des facteurs plus prévisibles. Il est raisonnable pour eux d’établir des attentes de rendement sur cinq à dix ans pour les grandes catégories d’actifs (actions et obligations). Espérons qu’ils aient une bonne idée de la position des valorisations dans le contexte historique et de notre position sur le spectre de la cupidité contre la peur.

Doit savoir

Votre conseiller doit être en mesure de vous aider à formuler un plan. Je fais référence à un plan d’investissement par opposition à un plan financier complet puisque la plupart des conseillers ne sont pas qualifiés pour faire de la planification fiscale et successorale, ou des projections de flux de trésorerie. Il y a plusieurs aspects à cela.

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Allocation d’actifs: La composition de l’actif est l’outil le plus important dont vous disposez pour trouver le bon équilibre entre rendement potentiel et risque. Avant de choisir votre première action ou votre premier fonds, vous avez besoin d’un cadre de portefeuille qui correspond à vos objectifs, à votre calendrier et à votre personnalité, et qui diversifie le risque.

Connaissance des produits: Votre conseiller doit tout savoir sur les produits utilisés pour mettre en œuvre votre plan. Rappelez-vous, il n’y a pas de solution miracle. Chaque investissement a des compromis. Par exemple, les stratégies présentant moins de risque baissier à court terme produisent des rendements inférieurs à long terme. À l’inverse, les fonds d’actions agressifs qui ont le potentiel d’avoir d’énormes années connaîtront également des années de grosses baisses.

Emplacement de l’actif : Votre conseiller devrait avoir une connaissance approfondie de tous les types de comptes (c’est-à-dire les régimes enregistrés d’épargne-retraite, les comptes d’épargne libre d’impôt) et de la meilleure façon de les utiliser pour une efficacité fiscale.

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Pilote automatique: Plus votre processus d’investissement est automatique, mieux c’est. Si vous agrandissez votre portefeuille, les cotisations préautorisées qui sortent de votre compte de chèques chaque mois fonctionnent bien. Si vous vivez de vos actifs, votre conseiller devrait avoir un système en place pour vous fournir un chèque de paie régulier.

La gestion des coûts: Le retour sur investissement sur lequel vous allez prendre votre retraite est net de tous les coûts. Votre conseiller devrait être en mesure d’expliquer ce que vous payez et comment il travaille pour le réduire. Il n’y a pas de place pour les caprices ici – ils savent exactement comment ils sont rémunérés.

Tempérament: Évaluer si un conseiller est un bon investisseur lors de la sélection d’actions et de fonds est difficile, mais moins important que vous ne le pensez, car votre portefeuille peut être investi dans des produits gérés par des professionnels. L’aspect comportemental de l’investissement est celui où les gens ont le plus besoin d’aide. Votre conseiller doit être stable et vous maintenir sur le plan, en particulier pendant les périodes difficiles telles que l’euphorie spéculative de 2021 et les marchés faibles de 2022 (c’est pourquoi nous avons nommé notre cabinet Steadyhand).

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La chose la plus importante

Votre conseiller doit être un expert absolu sur une dernière chose : vous. Qu’est-ce qui vous motive ? Combien de temps avant de commencer à dessiner sur votre portfolio ? Qui dépend de vous ? Comment réagissez-vous aux baisses de portefeuille ? Comment aimez-vous être conseillé et signalé ?

Ma partenaire Lori Norman prévient toujours les clients potentiels : « J’ai beaucoup de questions. » Votre conseiller doit tout savoir sur vous sans avoir besoin d’être rappelé.

Vous obtenez l’image. Votre conseiller ne sait peut-être pas ce qu’il ne sait pas, mais vous devriez le faire. Puisez dans ce qu’ils font bien et assurez-vous que vous ne payez pas pour le reste.

Tom Bradley est président et co-fondateur de Fonds d’investissement stables, une société qui offre aux investisseurs individuels des fonds d’investissement à frais modiques et des conseils avisés. Il est joignable au [email protected].

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