HSBC a lancé un nouveau produit appelé Zing axé sur les transferts internationaux afin de mieux concurrencer les sociétés de technologie financière comme Wise (anciennement TransferWise) et Revolut.
Bloomberg a écrit que l’application était en route vers l’App Store et le Play Store il y a quelques jours. Il est maintenant officiellement disponible, alors regardons ce que propose HSBC et s’il s’agit effectivement d’un service compétitif. Zing est complètement distinct des produits bancaires existants de HSBC. Vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire HSBC pour utiliser Zing.
Zing a également une approche complètement différente en matière de change, car elle est relativement transparente en matière de frais. Vous pouvez consulter le taux de change et les frais de conversion à tout moment dans l’application ou sur le site Internet de Zing.
En tant que PDG de Wise, Kristo Käärmann souligné sur X, il s’agit d’une rupture par rapport aux produits bancaires habituels de HSBC, car la société a la mauvaise habitude d’inclure des majorations de change cachées lors de la conversion d’argent d’une devise à une autre. « Aujourd’hui, HSBC facture à ses propres clients 3,7 % de majorations de change cachées pour les transferts ‘gratuits’ en euros », a écrit Käärmann.
Les clients de Zing peuvent actuellement détenir de l’argent sur leur compte dans 10 devises différentes : GBP, EUR, SGD, USD, CAD, JPY, NZD, HKD, AUD et AED. Cependant, Zing est actuellement limité aux clients résidant au Royaume-Uni.
Lorsqu’ils ouvrent un compte, ils peuvent recharger leur portefeuille en GBP avec un système bancaire ouvert, un virement bancaire ou un paiement par carte de débit. Les portefeuilles EUR sont également livrés avec des coordonnées bancaires, ce qui signifie que les clients Zing peuvent recevoir des paiements SEPA directement sur leur portefeuille EUR. Cela sera utile aux Britanniques travaillant en Europe de manière temporaire ou permanente.
Sur ce plan, l’offre de Wise est bien meilleure car les clients peuvent obtenir des coordonnées bancaires locales pour recevoir de l’argent d’autres personnes (ou de vous-même) dans une douzaine de pays.
Cela constitue également un avantage clé par rapport à Revolut, car la société ne propose que des informations bancaires dans votre pays. « En tant que client existant, si votre nouveau pays de résidence a une succursale Revolut, vous devrez fermer votre compte et le rouvrir en tant que nouveau si vous souhaitez détenir un IBAN local de ce pays », explique Revolut dans son support. documents.
Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent, Zing prend en charge des dizaines de devises, soit plus de devises que les 10 que j’ai énumérées ci-dessus. Vous saisissez les informations bancaires de votre destinataire et vous pouvez ensuite lui envoyer de l’argent dans sa devise locale.
Enfin, en matière de taux de change, Zing est effectivement moins cher que HSBC. Lorsque vous convertissez GBP en EUR, Zing facture 0,6 % de frais de change. Wise facture environ 0,45 % pour le même corridor.
Revolut est un peu différent car vos frais peuvent varier en fonction de votre plan d’abonnement. La société facture 1 % de frais après une limite d’échange de 1 000 £ par mois pour les comptes gratuits. Les comptes Plus peuvent échanger jusqu’à 3 000 £ par mois sans frais de change. Ils sont ensuite facturés 0,5 %.
Les clients Premium, Metal et Ultra ne paient pas de frais de change, mais ils paient entre 7,99 £ et 45 £ par mois en frais d’abonnement. Il convient également de noter que Revolut facture des frais de majoration de 1 % sur les devises pendant le week-end, quel que soit votre forfait.
Zing facture des frais différents pour les autres devises. Par exemple, les frais de change de l’USD vers la GBP sont également de 0,6 %, mais la société facture 0,75 % pour les transferts de l’USD vers l’EUR.
Ce que j’aime dans les frais de Zing, c’est que vous devez principalement vous concentrer sur ces frais de change. Autrement, presque tout le reste est inclus. Les paiements bancaires entrants sont gratuits et les virements bancaires sortants ne coûtent rien autres que les frais de conversion. Mise à jour: Les virements bancaires sortants entraînent également des frais forfaitaires minimes. Par exemple, de GBP à EUR, cela coûte 0,50 £. Il n’y a aucun frais pour les virements Zing-to-Zing ou les virements bancaires locaux.
Par exemple, si vous utilisez Wise pour convertir des USD en EUR, vous ne paierez que 0,552 % de frais de conversion, mais il y a des frais supplémentaires pour les ACH entrants ou les virements électroniques en USD.
Les clients de Zing reçoivent également une carte de débit Visa qu’ils peuvent utiliser avec n’importe quel portefeuille de devises. Tant que vous avez de l’argent dans ce portefeuille, il n’y a aucun frais pour les paiements par carte. Cependant, si Zing doit convertir de l’argent depuis un autre portefeuille parce que votre solde dans le portefeuille local est insuffisant, la société convertira l’argent depuis un autre portefeuille et facturera les frais de conversion standard de Zing. Si vous dépensez de l’argent dans un pays en dehors de la couverture de Zing, la société ajoute des frais de conversion de devise de 1 % en plus du taux de change de Visa. Dans ce scénario, Zing coûte assez cher.
Dans l’ensemble, Zing est une alternative intéressante à Wise. Dans certains cas, cela coûtera un peu plus cher que Wise. Dans d’autres cas, cela pourrait être le contraire. Bien entendu, il sera important de voir si HSBC envisage de maintenir ces faibles frais de change sur le long terme ou s’il ne s’agit que de taux de lancement.
Pour l’instant, la couverture de Zing est assez limitée car seules les personnes vivant au Royaume-Uni peuvent l’utiliser. Mais les migrants et les grands voyageurs apprécieront l’arrivée d’un nouveau concurrent dans ce secteur.