Connaissez vos objectifs pour chaque décennie menant à la retraite
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Une retraite confortable nécessite un gros pécule – tout le monde le sait.
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L’ampleur dépend de nombreux facteurs tels que vos dettes, votre santé et votre mode de vie (prévoyez-vous de voyager chaque année dans le luxe ou aimez-vous les aspects plus calmes de la vie ?). Avec une inflation de 6,9 %, vous vous demandez peut-être si vous épargnez suffisamment pour vous offrir la retraite que vous avez en tête.
Le conseil le plus courant est que vous devriez avoir suffisamment d’économies pour retirer 4 % de votre épargne chaque année. Donc, si vous avez 1 000 000 $ d’économies à la retraite, cela vous donnera 40 000 $ par an pour vivre.
Il y a plus d’une façon d’économiser pour vous permettre d’atteindre ce super 1 million de dollars. Si vous cherchez un plan pour vous y rendre et que faire si vous vous égarez, vous êtes au bon endroit.
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Ce guide contient quelques repères financiers simples qui vous indiquent exactement où vos finances doivent être à chaque étape clé menant à ce moment magique où vous ne travaillez plus.
Combien devriez-vous épargner pour votre retraite?
Il peut être difficile de savoir quelle part de votre chèque de paie devrait être affectée à votre retraite, surtout si vous débutez ou que vous vous en sortez.
Société de services financiers fidélité suggère que vous avez épargné au moins un an de revenu à l’âge de 30 ans et 10 fois votre salaire annuel à l’âge de 67 ans. Nous avons ventilé les chiffres par âge ci-dessous :
- 30 ans : 1 x revenus
- 35 ans : 2 x revenus
- 40 ans : 3 x revenus
- 45 ans : 4 x revenus
- 50 ans : 6 x revenus
- 55 ans : 7 x revenus
- 60 ans : 8 x revenu
- 67 ans : 10 x revenu
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Épargne-retraite dans la vingtaine
La retraite est si loin dans la vingtaine qu’il peut être difficile de donner la priorité à l’épargne pour quelque chose que vous ne pouvez même pas imaginer. Si vous venez de terminer vos études, le remboursement de vos prêts étudiants devrait être une priorité absolue. Aussi : assurez-vous de garder le contrôle de vos factures et de vos cartes de crédit. Cela vous aidera à établir votre pointage de crédit. Si vous n’êtes pas sûr de votre pointage de crédit, vous pouvez le vérifier gratuitement en quelques minutes seulement.
Ensuite, créez votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Certains comptes gagnent jusqu’à 2,5 % d’intérêt sur chaque dollar que vous pouvez économiser. Cela signifie qu’il y aura plus d’argent sur lequel puiser en cas de dépenses imprévues, comme une perte d’emploi ou une grosse facture vétérinaire.
Épargne-retraite dans la trentaine
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La trentaine peut être une décennie coûteuse, avec des mariages, l’achat d’une maison et la fondation d’une famille. Bien que vous ne fassiez peut-être pas les trois en même temps, chacun de ces grands changements dans votre vie peut avoir un impact important sur vos finances.
Fondamentalement, vos finances ne tournent plus uniquement autour de vous, alors prenez un police d’assurance-vie pour soutenir vos proches, en cas de pire.
Des sites comme PolitiqueMoi faciliter la comparaison d’assureurs canadiens réputés comme Manuvie et BMO, sans avoir à faire affaire avec un agent d’assurance. Ils prennent en charge la paperasserie et facilitent la recherche de la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix.
Mais pendant que vous le faites, assurez-vous de toujours investir dans un REER ou un CELI et augmentez vos revenus. À 35 ans, vous devriez avoir épargné au moins le double de votre salaire annuel pour votre retraite.
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Épargne-retraite à 40 ans
Dans la quarantaine, vous devriez avoir un peu d’argent de côté pour votre retraite. Si vous avez pris du retard dans vos objectifs, cependant, parler à un conseiller financier pour mettre au point un plan.
Si vous avez négligé votre épargne-retraite dans la trentaine parce que vous aviez d’autres priorités financières, c’est le moment de mettre de l’ordre dans votre maison. À 45 ans, vous devriez déjà avoir épargné quatre fois votre salaire annuel pour votre avenir.
Continuez à renforcer votre épargne avec des investissements et toute prime ou augmentation de salaire que vous gagnez et cherchez des moyens de réduire vos paiements mensuels réguliers, comme revoir votre assurance ou taux hypothécaires.
Épargne-retraite dans la cinquantaine
Si vous avez réussi à épargner au moins sept fois votre revenu à la cinquantaine, vous pouvez choisir la liberté 55.
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Mais si vous n’y êtes pas encore tout à fait, continuez simplement à maximiser votre REER et votre CELI et trouvez des façons de réduire vos dépenses. Gardez un œil sur le marché boursier et vos placements lorsque vous commencez à penser à la date de votre retraite.
Un autre aspect important de la préparation à la retraite consiste à réduire ou à éliminer votre dette. Surtout que les taux d’intérêt remontent. Si vous avez une marge de crédit ou une dette de carte de crédit, pensez à contracter un prêt personnel pour réduire les intérêts et rembourser vos dettes plus rapidement.
Épargne-retraite à 60 ans
Une fois que vous avez atteint la soixantaine, vous êtes admissible à commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) à 65 ans. Il se peut que vous receviez moins que prévu, surtout si vous avez passé des années le marché du travail ou vous avez déménagé au Canada à l’âge adulte.
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Ces mesures de soutien ne suffiront pas à elles seules à vous permettre de traverser la retraite, mais c’est pourquoi vous avez accumulé des revenus d’épargne et de REER.
Si vous commencez à retirer de votre compte REER, n’oubliez pas que vous devrez payer de l’impôt sur le revenu.
Au lieu d’embaucher un fiscaliste avec des honoraires élevés pour faire tout le travail à votre place, utiliser un service en ligne et souscrivez à un plan qui convient le mieux à vous et à votre revenu.
Cet article a été créé par Wise Publishing. Wise se consacre à fournir des informations qui aident les lecteurs à naviguer dans le paysage complexe des finances personnelles. Wise ne s’associe qu’avec des marques auxquelles il fait confiance et qui, selon lui, peuvent être utiles au lecteur. Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.