Vieillir après la retraite : comment les Canadiens peuvent se permettre de vieillir

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Quatorze enfants.

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C’est le nombre de frères et sœurs que la mère de la Dre Bonnie-Jeanne MacDonald avait en grandissant. Un nombre ahurissant, même à une époque où les familles étaient connues pour avoir de grandes couvées.

Bien que cela puisse sembler écrasant, c’est le moins qu’on puisse dire, il y avait certainement des avantages à avoir autant d’enfants, déclare le Dr MacDonald, directeur de la recherche sur la sécurité financière pour le National Institute on Aging (NIA).

« Ma mère venait d’une famille de 14 enfants, et tout à coup, vous avez beaucoup moins de personnes pour s’occuper des parents vieillissants », explique MacDonald. « Ces membres de la famille vivent beaucoup de détresse financière et mentale, et c’est un grand défi. »

Ce défi devient coûteux. Selon une étude de la NIA, d’ici 2050, le coût des soins publics dans les maisons de retraite et les maisons privées au Canada aura plus que triplé pour atteindre 71 milliards de dollars par an. Une grande partie de cela provient de l’augmentation de 120 % du nombre d’adultes âgés nécessitant des soins d’ici 2050, principalement les baby-boomers.

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Pourtant, alors que la plupart des Canadiens se préparent à la retraite, MacDonald n’en voit pas autant se préparer à la vieillesse. Et c’est une nécessité puisque les Canadiens vivent de plus en plus longtemps.

Considérez ce que vous voulez

L’un des plus gros problèmes pour les Canadiens est qu’ils continuent de laisser leurs choix en matière de vieillissement à la dernière minute. Cela finit par mettre à rude épreuve les êtres chers, à la fois financièrement et physiquement, dit MacDonald.

Aujourd’hui, la plupart des soins prodigués aux proches vieillissants sont confiés à des soignants non rémunérés. Ces soignants finissent par réduire leurs heures de travail et réduire leur propre revenu de retraite dans le processus, selon la Stratégie nationale pour les aînés, une équipe dédiée aux stratégies fondées sur des données probantes pour «l’évolution» de la vie des aînés.

« Bien qu’il puisse s’agir d’une conversation difficile, c’est une discussion importante à avoir avec des êtres chers », déclare Sharon Ranalli, vice-présidente du marketing et des communications pour Chartwell Retirement Residences, à Mississauga, en Ontario.

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« Cela garantit que les souhaits des parents sont respectés et qu’ils peuvent vivre leurs dernières années avec autant de choix, de liberté et d’indépendance que possible. »

Alors, que voulez-vous en vieillissant ? Voulez-vous des soins à domicile ou vivre dans une résidence pour personnes âgées? A quel moment cela devrait-il arriver ? Et bien sûr, comment sera-t-il payé ? Ce sont des questions importantes à considérer bien avant que vous ne soyez confronté à une crise.

« Cela laisse également le temps de faire des recherches et de discuter avec un professionnel de la finance des stratégies et des options avant de devoir prendre une décision urgente qui ne correspond peut-être pas aux besoins et aux préférences d’un être cher », explique Ranalli.

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Comment s’offrir vos soins idéaux

Une fois que vous avez cette rencontre avec votre conseiller financier, MacDonald dit qu’il est important de se rappeler que vous devez aller au-delà de votre niveau de vie. D’autant plus que les soins aux aînés au Canada ne font pas partie des soins de santé universels dans la Loi canadienne sur la santé. Au lieu de cela, les Canadiens doivent compter sur les services provinciaux.

À mesure que les Canadiens vieillissent, si certains coûts peuvent diminuer, d’autres peuvent augmenter si, par exemple, vous avez besoin d’aide à la maison ou si vous avez besoin d’une maison de retraite ou de soins de longue durée. Peu importe ce que vous choisissez, il existe certainement des moyens d’épargner et de créer des fonds pour soutenir le style de vie que vous souhaitez.

« Souvent, les aînés et leurs familles sont surpris d’apprendre que vivre dans leur situation actuelle est tout sauf gratuit », dit Ranalli. «Si une personne âgée a besoin de soins plus importants, ce qui pourrait représenter huit heures de soins infirmiers à domicile par jour, cinq jours par semaine, 52 semaines par an, cela représente près de 125 000 $. [per year].”

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Qu’il s’agisse de soins à domicile ou d’une maison de retraite, les Canadiens peuvent utiliser la vente de leur maison ou d’autres actifs pour investir dans un portefeuille à faible risque, suggère Ranalli. Encore une raison importante pour rencontrer un conseiller financier.

Mais l’une des plus grandes erreurs que commettent les Canadiens est aussi de retirer leur argent du Régime de pensions du Canada (RPC) trop tôt, dit MacDonald. En reportant le début de vos prestations du RPC jusqu’à 70 ans, vous pouvez doubler votre rente viagère.

« Les Canadiens perdent en fait environ 100 000 $ », dit MacDonald. Au lieu de cela, elle suggère aux Canadiens de « prendre une partie de l’argent de leur régime enregistré d’épargne-retraite… une petite partie et de retarder leur RPC ».

Il ne s’agit plus seulement de parents vieillissants

La pandémie a changé les choses pour les Canadiens, de nombreuses personnes âgées modifiant leurs plans sur la façon dont elles veulent vieillir, dit MacDonald. Beaucoup veulent maintenant des soins à domicile, selon des enquêtes de la NIA. Actuellement, le gouvernement fédéral canadien investit environ 80 % dans les foyers de soins de longue durée et seulement 20 % environ dans le soutien aux soins à domicile.

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Avec un afflux massif de baby-boomers sur le point d’atteindre les 80 ans et des listes d’attente qui continuent de s’allonger, il est important que les Canadiens commencent à avoir ces conversations.

«Nous savons que beaucoup ont du mal à passer d’une vie consacrée à économiser leur argent à le dépenser pour eux-mêmes, même pour des options de soins et de style de vie qui peuvent rendre leur vie plus facile et plus confortable», déclare Ranalli. « Nous comprenons que de nombreuses personnes âgées souhaitent conserver le plus possible leurs économies pour transmettre un pécule à leurs enfants. »

Cependant, les temps ont changé depuis que des familles de 14 enfants étaient là pour soutenir les parents vieillissants. Maintenant, MacDonald dit que l’accent devrait être mis sur l’autonomie financière. Et c’est encore difficile à comprendre pour les Canadiens.

« Vous planifiez un avenir plus vulnérable », dit MacDonald. « Il est vraiment difficile pour les gens de planifier financièrement très loin dans l’avenir… nous ne sommes tout simplement pas câblés pour penser… aux choses qui nous arrivent. »

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.