L’achat maintenant, payer plus tard (BNPL), estimé à 120 milliards de dollars en 2021, a considérablement augmenté au cours des dernières années. Mais pendant la majeure partie de son ascension vers la proéminence des caisses virtuelles, BNPL a largement ciblé les biens de consommation courante comme les vêtements d’Urban Outfitters ou un Peloton. Désormais, la méthode du crédit va au-delà de ses racines de commerce électronique.
Au cours des derniers mois, de grandes entreprises ont rejoint le marché de la BNPL, espérant également approuver rapidement les consommateurs pour les prêts à tempérament.
Des acteurs établis comme Mastercard et Visa ont lancé les services BNPL via leurs cartes de crédit respectives ; Mastercard a également estimé que 7,2 billions de dollars de valeur de transaction se produiront via BNPL d’ici 2025. Stripe s’est également récemment associé au poids lourd de BNPL Affirm pour offrir des plans de paiement à toute entreprise sur sa plateforme.
Mais alors que plusieurs grandes sociétés de services financiers cherchent à intégrer BNPL dans tout, une nouvelle flotte de startups en démarrage cherche à améliorer la stratégie et à proposer des versions personnalisées de BNPL pour des secteurs spécifiques allant de la santé et de la garde d’enfants à l’épicerie et même aux dons de bienfaisance.
Bien que ces services puissent aider les consommateurs à accéder à des produits de première nécessité coûteux – dans le cas des factures médicales ou de la garde d’enfants – est-ce vraiment une bonne idée pour les consommateurs de commencer à payer encore plus par versements ?
Kathleen Blum, vice-présidente des informations sur les acheteurs chez C+R Research, n’en est pas si sûre. Il a été prouvé que la stratégie persuade les consommateurs de dépenser au-delà de leurs moyens et a déjà poussé certains utilisateurs à s’endetter.
« Beaucoup de personnes qui utilisent acheter maintenant, payer plus tard, d’un point de vue démographique, ont tendance à être un peu moins en sécurité financièrement », a déclaré Blum à TechCrunch. « Il n’y a vraiment pas de bonne vérification de crédit. Sont-ils vraiment conscients ? Comprennent-ils les complications avec une partie de cela ? »
Cette nouvelle flotte de startups, cependant, constitue un argument convaincant pour expliquer pourquoi elles ne devraient pas être pensées de la même manière que la première vague de startups BNPL.