First Direct va augmenter les taux d’intérêt sur les cartes de crédit à partir du 15 avril, malgré une tendance générale à la baisse des coûts d’emprunt. Les taux pour les achats passeront de 19,9 % à 24,9 %, et ceux pour les retraits d’argent atteindront 29,7 %. Les clients qui remboursent intégralement leur solde ne seront pas affectés, mais ceux qui ne le peuvent pas subiront des frais supplémentaires. Des alternatives, comme les transferts de solde sans intérêt, sont disponibles pour éviter ces coûts.
Augmentation des Taux de Carte de Crédit par First Direct
Une grande banque, forte de près de deux millions de clients, a décidé d’augmenter les frais liés aux cartes de crédit dans un avenir proche. Cette décision survient malgré une tendance à la baisse des coûts d’emprunt, alors que les économistes anticipent jusqu’à quatre réductions des taux d’intérêt par la Banque d’Angleterre d’ici fin 2025. Le taux directeur a un impact direct sur le coût d’emprunt, influençant les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les prêts personnels.
À partir du 15 avril, First Direct augmentera les taux d’intérêt sur les achats effectués par carte de crédit, les transferts de solde, ainsi que les retraits d’argent. Le taux annuel en pourcentage (TAP) pour les achats passera de 19,9 % à 24,9 %, ce qui représenterait un coût supplémentaire de 0,35 £ par mois pour chaque 100 £ dus. Des augmentations similaires s’appliqueront aux transferts de solde et aux retraits. Les transactions en espèces subiront une hausse plus significative, avec un TAP passant de 24,7 % à 29,7 %, entraînant un coût additionnel de 0,33 £ par mois pour chaque 100 £.
Options pour les Clients et Alternatives aux Taux Élevés
Pour ceux qui règlent leur solde en entier chaque mois, ces modifications n’auront pas d’impact. Les clients continueront à bénéficier d’une période de crédit sans intérêt pouvant aller jusqu’à 56 jours sur leurs achats. Toutefois, pour ceux qui ne peuvent pas payer en totalité, ces augmentations entraîneront des frais d’intérêt supplémentaires. Si vous êtes actuellement en période sans intérêt, votre taux d’intérêt demeurera inchangé jusqu’à l’expiration de l’offre promotionnelle.
Les clients mécontents de ces changements ont la possibilité de fermer leur compte sans pénalité avant le 11 avril, tout en pouvant rembourser leur solde au taux actuel. Après cette date, les nouveaux taux entreront en vigueur. D’autres banques, comme Vanquis et Santander, ont également modifié leurs taux ces dernières semaines, ce qui montre une tendance générale à la hausse des taux d’intérêt sur les cartes de crédit.
Pour ceux qui veulent éviter des frais d’intérêt, envisager un transfert de solde peut être une solution. Cela permet aux clients de suspendre les paiements d’intérêts pendant une période prolongée. Actuellement, certaines banques offrent jusqu’à 31 mois sans intérêt pour les transferts de solde, avec des frais de traitement allant de 2 à 4 %. Il est crucial de vérifier votre éligibilité avant de faire une demande, car chaque demande peut affecter votre dossier de crédit.
En conclusion, alors que les taux d’intérêt sur les cartes de crédit augmentent, il existe des options pour gérer votre dette de manière plus efficace. Pour explorer les meilleures cartes de transfert de solde, visitez des sites de comparaison pour trouver l’offre qui convient le mieux à vos besoins financiers.