Un organisme de surveillance des consommateurs présente de nouvelles lignes directrices pour protéger les emprunteurs hypothécaires «à risque»

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L’organisme de surveillance des consommateurs financiers du Canada a publié de nouvelles lignes directrices visant à protéger les consommateurs considérés à risque de défaut de paiement d’un prêt hypothécaire sur leur résidence principale, car la hausse des coûts d’emprunt et l’inflation élevée exercent une pression accrue sur les Canadiens.

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L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) a déclaré que les institutions financières sous réglementation fédérale, telles que les banques, devraient contribuer à la protection des consommateurs en offrant un soutien personnalisé aux personnes à risque.

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« L’environnement économique actuel se caractérise par un endettement élevé des ménages, une hausse du coût de la vie et des taux d’intérêt plus élevés. Par conséquent, certains titulaires de prêts hypothécaires risquent de ne pas effectuer leurs paiements réguliers », a déclaré l’ACFC.

L’organisme de réglementation a déclaré que toutes les mesures d’allègement hypothécaire disponibles devraient être envisagées pour les consommateurs qui subissent de graves tensions financières, y compris la renonciation aux pénalités pour remboursement anticipé et aux frais et coûts internes ; ne pas facturer d’intérêts sur les intérêts ; et prolonger les amortissements sur la période la plus courte possible.

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Les institutions financières sont également tenues de surveiller les consommateurs pour déceler les premiers signes de stress financier grave et de tenir des registres précis de toutes les personnes contactées à cette fin.

Ces politiques devraient également couvrir une évaluation pour s’assurer que des mesures de secours appropriées sont mises à disposition et la divulgation d’informations au consommateur pour garantir son consentement exprès.

Lors d’une conférence de presse, les responsables de l’ACFC ont déclaré que ces attentes, telles que le fait de ne pas facturer d’intérêts sur les intérêts, avaient déjà été mises en place et communiquées à l’industrie pendant la pandémie de COVID-19. Ils sont à nouveau reflétés dans les nouvelles lignes directrices pour fournir des mesures de secours sur mesure.

Pour s’assurer qu’elles respectent les directives, toutes les banques ont l’obligation de mettre en place des procédures de traitement des plaintes, ont déclaré des responsables, ajoutant que les consommateurs peuvent également faire remonter les plaintes à un organisme de traitement des plaintes externe.

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« Nous avons une grande confiance dans les institutions financières qui adhèrent à la directive », a déclaré Frank Lofranco, sous-commissaire à la surveillance et à l’application de l’agence, lors de la réunion d’information du 5 juillet. « Nous attendons des institutions financières et des clients à risque qu’ils trouvent des solutions adaptées aux besoins et aux circonstances spécifiques. »

Les recherches de l’ACFC montrent qu’un nombre croissant de Canadiens ont de la difficulté à respecter leurs engagements financiers. L’une des principales conclusions est qu’un nombre croissant de propriétaires ayant une hypothèque risquent de connaître des difficultés financières, comme devoir emprunter pour les dépenses quotidiennes ou puiser dans leurs économies.

Il a déclaré que les prêteurs réglementés doivent fournir un soutien aux personnes dont les versements hypothécaires à taux variable fluctuent avec les taux d’intérêt et ont considérablement augmenté, ainsi qu’à ceux dont les prêts hypothécaires à taux fixe arrivent à échéance à court terme et qui pourraient être confrontés à une forte augmentation des paiements.

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Ils devraient également fournir un soutien à ceux qui ont des paiements fixes sur des hypothèques à taux variable qui ont vu une plus grande partie ou la totalité de leurs paiements aller à des frais d’intérêt accrus ou qui peuvent faire face à un amortissement négatif.

« La ligne directrice de l’ACFC aidera à protéger les Canadiens ayant des prêts hypothécaires qui éprouvent de graves difficultés financières et à s’assurer qu’ils sont traités équitablement et uniformément dans leurs relations avec leurs institutions financières », a déclaré la commissaire Judith Robertson dans un communiqué de presse.

• Courriel : [email protected] | Twitter: denisepglnwn

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