Un jeune crypto YouTuber dit qu’un investissement lent et régulier est la voie de la richesse

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Lorsque Nicolas Merten a vu une vidéo expliquant Bitcoin en novembre 2011, il l’a balayée, déplorant plus tard que « je n’ai malheureusement pas fait ce qu’il fallait ». Il est difficile de lui en vouloir, après tout, il n’avait que 13 ans.

A 23 ans, il court DataDash, une chaîne YouTube avec plus de 470 000 abonnés, ce qui en fait l’une des plus importantes axées sur l’industrie de la crypto-monnaie. Là, il partage des conseils sur le trading et fait des commentaires réfléchis, équilibrés et intéressants sur divers sujets pertinents ainsi que des spéculations occasionnelles. Ce qui est remarquable à propos de sa chaîne, c’est qu’elle est presque entièrement absente du battage médiatique, préférant une analyse calculée et tempérée.

Merten est également le PDG de Digifox, une startup DeFi qui vise à servir de guichet unique pour les nouveaux investisseurs en crypto-monnaie, leur permettant bientôt de déposer automatiquement une partie de leurs chèques de paie dans la crypto au moyen d’une moyenne du coût en dollars.

Entrepreneur en décrochage

Merten a commencé à investir à 13 ans, bien que «même avant cela, je faisais des recherches», ajoute-t-il, laissant à se demander si ses premiers mots étaient des téléscripteurs. Il a rapidement été piqué par le virus de l’entrepreneuriat et, à 17 ans, il expérimentait avec une entreprise de vêtements de sa propre fabrication et a séparément « essayé de fabriquer des boissons relaxantes » en formulant des recettes avec une entreprise partenaire.

« C’était une bonne longueur d’avance pour comprendre une grande partie de la nature émotionnelle des marchés et des cycles de marché. »

C’est en raison de cet « intérêt intime » pour l’entrepreneuriat que Merten, qui a grandi en Virginie, a choisi d’étudier l’administration des affaires et la finance à la Virginia Commonwealth University. Il abandonne cependant rapidement, optant plutôt pour une éducation alternative à travers Praxis, qui associe les étudiants acceptés à des stages de six mois pour une formation en cours d’emploi après une période de formation de trois mois. Souvent, ces stages se transforment en postes à temps plein, et Merten « avait vraiment faim de décrocher mon premier emploi ».

Ce premier emploi en tant que stagiaire en gestion des données de vente est venu à l’âge de 18 ans, situé «à six pâtés de maisons de l’endroit où Steve Jobs vivait auparavant» à San Francisco, se souvient Merten. Cela a été suivi de six mois en tant que gestionnaire de contenu chez Cliquez vers le haut, une société de logiciels de gestion de projet qui est « comme une licorne d’un milliard de dollars maintenant », dit-il, soulignant les opportunités d’apprentissage qui accompagnent le travail dans une entreprise à si forte croissance.

Tout en travaillant chez ClickUp, Merten a créé sa chaîne YouTube appelée DataDash, qu’il envisageait à l’origine comme traitant de la science des données et de l’analyse de données. Bientôt, DataDash est devenu une chaîne de crypto-monnaie après que Merten ait réalisé quelques vidéos sur le sujet. « J’ai eu quelques centaines de vues, et j’étais comme » tu sais quoi, je vais continuer «  », se souvient-il.

Alors que le marché haussier de 2017 battait son plein, Merten a décidé de quitter son emploi chez ClickUp afin de consacrer ses efforts à plein temps à son métier de crypto.

Ne négociez pas, DCA

En 2019, il s’agrandit en fondant Digifox, « que j’ai commencé à construire en 2013 ». La startup consiste en une application de portefeuille pour smartphone qui permet aux utilisateurs d’échanger et de gagner des intérêts sur leurs dépôts en crypto-monnaie via un plug-in pour Celsius.

Dans les semaines à venir, Digifox proposera une fonctionnalité « être payé en crypto », qui aidera les gens à recevoir une partie de leur salaire en crypto-monnaie, reçue directement dans l’application. Initialement disponibles aux États-Unis et plus tard dans l’UE et au Royaume-Uni, les travailleurs rémunérés pourront simplement demander à leurs services des ressources humaines de diriger une partie de leurs chèques de paie sur un compte bancaire détenu par Digifox. « Votre employeur n’a même pas besoin de connaître vos revenus cryptographiques », précise Merten, ajoutant que l’application facture des frais fixes de 1%.

Source : Digifox

« En achetant de la crypto, mais aux États-Unis, je sais que beaucoup de banques gèlent les transactions sur les cartes de débit ou les comptes bancaires – nous pensons que c’est l’ultime rampe d’accès à la crypto. »

Cette méthode d’achat régulier dans une crypto-monnaie s’appelle la moyenne des coûts en dollars, ou DCA, et est un concept courant de l’ancien monde de l’investissement traditionnel. Merten dit que de nombreux nouveaux investisseurs lui demandent « si c’est le bon moment pour acheter, en termes de prix », auquel il recommande le DCA comme moyen de répartir les risques.

C’est parce que l’acheteur moyen peut n’avoir aucun moyen de savoir s’il achète dans un pic temporaire. Si l’on imaginait un actif en constante augmentation, un investisseur qui ne dispose pas auparavant d’un capital d’investissement important pour une allocation immédiate ferait mieux d’investir 1 000 $ par mois pendant 12 mois, plutôt que d’épargner pendant un an pour investir 12 000 $ à la fin. C’est pourquoi je suis payé en Ethereum – un arrangement qui m’a bien traité.

« C’est une excellente stratégie. Dans ce cas, pour quelqu’un d’investir passivement et de ne pas avoir à se soucier du marché », confirme Merten. Un autre facteur utile dans la méthode de la moyenne des coûts en dollars est que sa nature systématique a tendance à atténuer la «vente de panique» souvent redoutée à laquelle de nombreux nouveaux investisseurs succombent après avoir vu leur investissement perdre de la valeur.

Contrairement à de nombreux autres canaux, Merten’s DataDash n’encourage pas ses abonnés à sur-négocier ou à entrer dans des positions à effet de levier malgré les récompenses potentielles. « Le premier principe que je dis est » ne pas trader le jour «  », souligne-t-il, affirmant que les investisseurs passifs ont 95% plus de chances de réaliser des bénéfices. Mais il y a quelque chose de potentiellement encore plus dangereux que le day trading : le faire avec un effet de levier.

Selon Merten, le trading à effet de levier est le plus grand danger auquel sont confrontés les investisseurs en crypto aujourd’hui. C’est alléchant, avec un seul appel correct « facilement » qui génère des rendements énormes dans un court laps de temps – mais à grand risque. Malgré ses avertissements, l’effet de levier est considéré par beaucoup comme une partie intrinsèque de l’investissement cryptographique, un grand nombre d’influenceurs se référant aux transactions à effet de levier comme des « positions » pour les différencier des simples avoirs « au comptant » qui sont de 1:1.

« C’est vraiment dommage que beaucoup de gens se lancent dans le trading avec effet de levier – vous savez qu’ils se lancent dans le trading sur des plateformes de produits dérivés, et c’est généralement un jeu perdant pour la plupart des gens.

Temps de DeFi

Avec les échanges sur marge hors de la table, Merten encourage les utilisateurs à utiliser leur crypto-monnaie en utilisant la finance décentralisée ou les solutions DeFi. Merten pense que la fonctionnalité de type DeFi de l’application est importante, car les coûts élevés du gaz sur Ethereum rendent les transactions en chaîne coûteuses pour les investisseurs de détail, même s’ils savent exactement ce qu’ils font. « Un petit investisseur, comme un investisseur de 1 000 $, va avoir des difficultés parce qu’il y a des frais immédiats de 5 à 10 % sur leur transaction », dit-il, son exemple étant très probablement un euphémisme.

Les frais de gaz s’accumulent rapidement lors de la négociation de jetons ou de l’ajout de paires de liquidités à des échanges décentralisés comme Uniswap ou SushiSwap. « Aussi génial que ce soit pour quelqu’un qui pourrait échanger des milliers, des centaines de centaines de milliers de dollars, cela n’a pas de sens pour nos utilisateurs quotidiens », affirme Merten. Récemment, la frappe NFT a été accusée d’être à l’origine de la flambée des prix du gaz.

Source : Digifox

Une fois que le crypto atteint le portefeuille Digifox, les utilisateurs peuvent choisir de le déposer sur un compte de rendement, où il « peut gagner jusqu’à 5% » en intérêts libellés dans la même devise. Cela se fait via un plug-in direct vers la plate-forme Celsius externe. Semblable à la banque traditionnelle, les revenus des déposants proviennent finalement d’autres utilisateurs qui choisissent d’emprunter à Celsius en utilisant la crypto-monnaie comme garantie. « Nous essayons de dire que c’est comme une sorte de compte d’épargne », explique Merten.

« Je pense que c’est l’une des rares opportunités majeures que nous avons dans nos vies au 21e siècle – où vous pouvez investir dans quelque chose et vraiment faire un retour important« 

Bien que «Celsius n’ait pas de police d’assurance majeure» pour la crypto-monnaie de l’utilisateur qu’il détient tout en payant des intérêts, Merten dit qu’il a choisi la plate-forme après avoir recherché les protocoles de sécurité de ses concurrents, notamment BlockFi et NEXO. À l’avenir, il s’attend à ce que la société permette aux utilisateurs de gagner un montant d’intérêt inférieur, également appelé rendement, dans un pool assuré où «une partie des rendements qu’ils renoncent sont versés dans un fonds d’assurance» pour compenser pertes potentielles.

Il admet que cela « rassure un peu » que Celsius gère 20 milliards de dollars, ce qui fait de Digifox un acteur très mineur avec environ 10 millions de dollars.

Perspective d’expert

Merten pense que nous sommes maintenant à mi-chemin du cycle du marché des crypto-monnaies – pas dans une période de peur ou de doute, mais ni encore au maximum d’optimisme, qu’il fixe à Bitcoin approchant 200 000 $ et Ethereum se négociant entre 15 000 $ et 20 000 $. Il dit que cela porterait le marché de la cryptographie à une valeur totale de 10 000 milliards de dollars, bien loin de la valorisation actuelle du marché de 2 000 milliards de dollars.

« Différent de la plupart des gens, je ne pense pas que le cycle va se terminer cette année, et je ne pense pas qu’il se terminera au début de 2022 – je pense que ce sera fin 2022 ou début 2023 », dit-il, se référant aux nombreux experts de l’industrie qui appellent à un pic autour de la nouvelle année à venir.

Au lieu de se fier aux périodes de l’année, Merten croit aux « cycles en expansion », où les cycles du marché s’étendent de « 11 à 13 mois par rapport aux cycles précédents ». Il explique qu’à son avis, le premier cycle du marché Bitcoin était de 11 mois, suivi du second qui a duré 24. Comme le cycle se terminant en 2018 a duré 35 mois, il prévoit que le marché haussier de 2022 durera environ 47 mois.

« Si l’histoire se répète, ce serait décembre 2018 pour le début et novembre 2022 pour la fin du cycle », dit-il en se référant à Bitcoin, ajoutant que les altcoins devraient dépasser « peu de temps après ».

Un graphique de 2018 de Dave The Wave démontrant la thèse des cycles en expansion. Source : Twitter @davethewave

Malgré sa tendance à faire des prédictions, il admet qu’il a été complètement pris de court par le boom du NFT de cette année. un sentiment de perplexité, faisant référence au projet NFT d’élevage de chats qui bouché le réseau Ethereum en 2017. Merten dit qu’il garde l’esprit ouvert malgré la fraude et le « sur-hype » dans le secteur.

Avec 10 ans d’expérience en investissement, Merten considère une perspective à long terme comme une vertu clé pour ceux qui cherchent à réaliser des bénéfices à long terme.

« J’aime faire quelques investissements simples et coordonnés pour les transactions – sur une période d’un à deux ans. J’aime entrer dans le maximum de peur et de doute sur le marché lorsque les prix sont à des remises historiques, et j’aime surfer sur la vague.


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