Pour Satoshi Nakamoto, le créateur de Bitcoin (BTC), la motivation de créer un nouvel écosystème de paiement à partir de zéro en 2009 découlait du chaos économique causé par les pratiques de prêt trop exubérantes et risquées du secteur bancaire mélangées accompagnées de l’éclatement des bulles immobilières. dans de nombreux pays à l’époque.
« Et qui pensez-vous ramasser les morceaux après les retombées? Le contribuable, bien sûr », a déclaré Durgham Mushtaha, responsable du développement commercial de la société d’analyse de blockchain Coinfirm, dans une interview exclusive avec Cointelegraph.
Satoshi a reconnu la nécessité d’un nouveau système monétaire basé sur l’équité et la justice – un système qui redonne le pouvoir entre les mains du peuple. Un système sans confiance avec des participants anonymes, effectuant des transactions peer-to-peer et sans avoir besoin d’une entité centrale.
Cependant, un ralentissement ultérieur du marché – alimenté par l’éclatement de la bulle initiale offrant des pièces – a fait comprendre à l’industrie de la cryptographie la nécessité de renforcer la crédibilité, l’autorité et la confiance en travaillant de manière proactive avec les régulateurs et les législateurs. Entrez dans les procédures Anti-Money Laundering (AML) et Know Your Customers (KYC).
Mushtaha a commencé la discussion en soulignant comment, contrairement à la monnaie fiduciaire, les transactions en pièces et en jetons construits sur la technologie blockchain sont beaucoup plus faciles à tracer à l’aide d’analyses en chaîne et d’outils AML. De plus, l’introduction de procédures KYC pour identifier et légitimer les utilisateurs sur les principaux échanges cryptographiques a abouti à un système financier beaucoup plus robuste qui est devenu plus imperméable au blanchiment d’argent et à d’autres activités illicites.
En conséquence, cela a efficacement renforcé l’image du secteur et incité davantage de personnes à faire confiance à leur argent durement gagné sur le marché. « Je vois le prochain marché haussier devenir un moment décisif, où les masses plongent dans la cryptographie alors que les peurs se dissipent et que le secteur se développe de manière exponentielle », a-t-il déclaré.
Impact du KYC et de l’AML sur l’évolution de la finance
Les premières discussions et la mise en œuvre de la législation mondiale AML et KYC remontent à cinq décennies, marquées par l’établissement de la loi sur le secret bancaire (BSA) en 1970 et du Groupe d’action financière mondial (GAFI) en 1989. la finance traditionnelle au cours des 50 dernières années a été adoptée dans les secteurs de la cryptographie et de niche de l’industrie, y compris la finance décentralisée », a ajouté Mushtaha :
« Là où nous nous distinguons de la finance traditionnelle, ce sont nos processus analytiques en chaîne. Il n’y a pas de blockchains dans la finance traditionnelle, il leur manque donc une grande partie du puzzle car le secteur de la blockchain n’est pas cloisonné.
Partageant des informations sur ce à quoi ressemble la mise en œuvre actuelle de KYC et AML du point de vue du fournisseur, Mushtaha a révélé que Coinfirm dispose de plus de 350 indicateurs de scénarios de risque qui couvrent le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, les sanctions, le trafic de drogue, les rançongiciels, les escroqueries, la fraude à l’investissement et plus encore.
Avec AML de plus en plus sophistiqué dans l’espace de la finance décentralisée (DeFi), « Nous pouvons maintenant vous dire si votre portefeuille a été directement impliqué dans des activités illicites ou a hérité du risque d’une autre adresse en recevant des actifs provenant de gains mal acquis ». De plus, la technologie a évolué parallèlement à l’écosystème cryptographique pour fournir des profils de risque sur les adresses de portefeuille et les transactions basées sur des analyses en chaîne.
Baisse de l’utilisation des crypto-monnaies dans le blanchiment d’argent
Année après année, de nombreux rapports ont confirmé une baisse constante de l’utilisation du blanchiment d’argent – les transactions impliquant des adresses illicites ne représentant que 0,15% du volume des transactions de crypto-monnaie en 2021. Mushtaha pense que cette conclusion est justifiée.
« Les personnes impliquées dans des activités illicites feraient bien de se tenir à l’écart des actifs liés à la blockchain et de s’en tenir au dollar éprouvé. Le dollar américain est toujours la devise la plus utilisée et la plus préférée pour le blanchiment d’argent », a-t-il déclaré tout en ajoutant qu’en crypto, une fois qu’une adresse de portefeuille a été identifiée comme détenant des actifs gagnés grâce à des activités illégales, le criminel ne peut pas faire grand-chose.
99,85 % de l’activité sur les blockchains n’est PAS un crime. Gardez cela à l’esprit lors de l’examen de la prochaine proposition de réglementation sévère.
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Tendances de la criminalité cryptographique pour 2022 : l’activité de transaction illicite atteint son plus bas niveau historique en part de toutes les activités de crypto-monnaie https://t.co/94VB7FiyZb— Sten Tamkivi (@seikatsu) 16 janvier 2022
Avec l’examen réglementaire actuel garantissant que les échanges cryptographiques sont conformes au KYC, les mauvais acteurs ont du mal à transformer les actifs cryptographiques en fiat ou à les dépenser sur des marchés ouverts. Parlant des différentes méthodes les plus couramment utilisées pour transférer des fonds illicites, Mushtaha a déclaré :
« Bien sûr, ils peuvent essayer d’utiliser des techniques d’anonymisation, comme des mélangeurs, des gobelets et des pièces de confidentialité, mais leurs actifs seront alors signalés et entachés pour les avoir utilisés. »
À mesure que les crypto-monnaies deviendront plus acceptées et répandues dans le monde, les criminels se tourneront vers un marché noir afin de vendre des actifs mal acquis. Compte tenu de la disponibilité de marchés où l’argent peut être dépensé sans KYC, il incombera aux futurs organismes d’application de la loi de sévir contre ces sites.
Les outils KYC et AML peuvent désormais corréler les adresses IP avec les adresses de portefeuille, et les algorithmes de clustering font un travail incroyable pour identifier les adresses associées. De telles mesures seraient difficiles, même pour les acteurs étatiques, à blanchir par des échanges hors de leurs frontières. Mushtaha a ajouté : « L’Office of Foreign Assets Control (OFAC) dispose de listes d’adresses identifiées appartenant à des personnes et entités sanctionnées. Les actifs de ces adresses sont trop chauds pour que quiconque puisse les gérer. »
Rôle des CBDC dans la lutte contre le blanchiment d’argent
Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) pourraient offrir aux banques centrales un niveau de contrôle jamais vu dans la monnaie fiduciaire. Imaginez tous les problèmes avec fiat, comme la manipulation gouvernementale et l’inflation, mais maintenant avec la puissance de l’analyse en chaîne. Les CBDC permettront un examen plus granulaire des habitudes de dépenses des utilisateurs et des banques centrales pour geler les avoirs, les limiter, fixer des dates d’expiration, taxer automatiquement chaque transaction ou même décider ce qui peut et ne peut pas être acheté avec eux. « Chaque commerçant, institution financière et client de détail devrait également se conformer à KYC, décourageant ainsi le blanchiment d’argent », a déclaré Mushtaha.
Libra, un stablecoin autorisé basé sur la blockchain lancé par la société mère de Facebook, Meta, n’a pas réussi à gagner du terrain lors de son lancement en 2019. Par conséquent, les conversations courantes autour des initiatives de cryptographie de Meta ont incité de nombreux gouvernements à essayer les CBDC, la Chine étant l’un des premiers à lancer sa CBDC.
Les possibilités de contrôle des devises ne sont pas les seules motivations de cette vague d’innovation parrainée par le gouvernement. Tout en soulignant que les gouvernements ne suivent plus l’étalon-or, Mushtaha a souligné que l’inflation actuelle est le résultat direct des agences fédérales et centrales qui impriment de l’argent à volonté.
« Les États-Unis ont imprimé plus de dollars que jamais auparavant. Et le résultat de cela est une inflation galopante qui est hors des charts.
De plus, Mushtaha a fait valoir qu’une augmentation trop importante des taux d’intérêt, trop rapidement, entraînerait l’effondrement d’une cascade catastrophique d’institutions financières criblées de dettes. En conséquence, les CBDC se distinguent comme une solution pour les banques centrales, ajoutant que « Pour la première fois, les banques centrales pourraient détruire de l’argent tout en en créant ».
Évolution de l’AML, du KYC et des avancées technologiques
Sur la base de sa vaste expérience dans le secteur AML/KYC, Mushtaha a déclaré que la technologie s’adapte à l’évolution de la réglementation et non l’inverse. Les plateformes de trading en démarrage qui décident d’intégrer les outils AML ont la possibilité de demander un fournisseur de services d’actifs virtuels (VASP) et des licences de valeurs mobilières. « Devenir conforme signifie qu’un énorme bassin d’opportunités s’ouvre à vous. Le financement dans cet espace n’est disponible que pour ceux qui se concentrent sur la conformité. En conséquence, les fournisseurs de solutions AML se retrouvent à combler le fossé entre le monde de la cryptographie et le système financier conforme.
Mushtaha a partagé une instance travaillant avec une startup qui développe actuellement une solution KYC basée sur un jeton non fongible (NFT) en utilisant des preuves à connaissance nulle. «L’intelligence vient de leur reconnaissance que les NFT utilisés pour KYC n’ont pas besoin de résoudre le problème de la double dépense, ils peuvent donc être entièrement désengagés de la blockchain. Cela permet ensuite de stocker des données biométriques privées sur le NFT et d’envoyer un zk-Proof à chaque plateforme où l’individu souhaite ouvrir un compte.
Bien que la solution soit conçue pour fonctionner comme une entité centralisée pour stocker les informations NFT « très probablement sur une chaîne autorisée (inaccessible au public) », Mushtaha affirme que c’est un pas dans la bonne direction, car les NFT servent les cas d’utilisation KYC au cours de la prochaine décennie en tant que numérisation. continue de se répandre dans les secteurs verticaux de l’industrie.
En termes d’AML, de nouveaux outils et avancées sortent chaque mois en raison du rythme accéléré de l’innovation. Selon Mushtaha, un outil interne permet à Coinfirm d’analyser chaque adresse de portefeuille qui contribue des actifs à un pool de liquidité contrôlé par contrat intelligent, ajoutant que « nous pouvons fournir des profils de risque pour des dizaines de milliers d’adresses à la fois ».
Les innovations en IA axées sur la reconnaissance des modèles de comportement des utilisateurs basée sur les transactions générées de manière algorithmique seront une tendance clé. « La blockchain contient une multitude de données liées au comportement, qui peuvent être utilisées pour analyser les schémas de blanchiment d’argent, puis extrapoler les profils de risque pour les adresses de portefeuille qui se comportent de cette manière », a expliqué Mushtaha.
Les outils d’apprentissage automatique, qui ont collecté de grands ensembles de données au fil des ans dans le paysage de la cryptographie, seront également utilisés pour prédire les résultats commerciaux potentiels.
Les gouvernements surveillent les transactions cryptographiques transfrontalières
Le GAFI a publié ses directives révisées en octobre de l’année dernière, dans lesquelles il a qualifié chaque actif cryptographique qui préserve la confidentialité ou qui n’implique pas d’intermédiaire de quelque sorte que ce soit de risque élevé. Cela n’est pas surprenant car le mandat explicite du GAFI est d’éliminer «toute menace à l’intégrité du système financier international», dont il considère les crypto-monnaies comme l’une. Par conséquent, l’introduction de la Travel Rule en 2019 oblige tous les VASP à transmettre certaines informations à la prochaine institution financière lors d’une transaction.
Cependant, lorsque la règle est appliquée aux adresses de portefeuille non hébergées détenues par des particuliers, «le GAFI semble jeter les bases pour appliquer la règle de voyage à ces portefeuilles si les transactions entre pairs augmentent dans les prochaines années, potentiellement imposant le droit à la vie privée », a déclaré Mushtaha.
Une approche plus prudente, selon Mushtaha, consisterait à harmoniser les approches de mise en œuvre pour la plupart fragmentées de la règle de voyage existante dans toutes les juridictions, en rendant les transactions transfrontalières plus simples tout en se concentrant également sur la conformité VASP.
Le rôle des entrepreneurs en crypto dans la lutte contre le blanchiment d’argent
Compte tenu de la disponibilité de solutions AML prêtes à l’emploi conçues pour s’adapter aux exigences particulières de chaque VASP, Mushtaha pense qu’« il n’y a plus vraiment d’excuse » pour négliger la conformité. Il incombe également aux VASP d’établir des supports pédagogiques complets pour leurs utilisateurs alors que le monde se prépare à une adoption massive sans friction.
#Binance travaille en étroite collaboration avec les régulateurs du monde entier, dans le but de propulser le Web3 dans le courant dominant.
Écoutez le vice-président de Binance, Marketing mondial, James Rothwell, qui couvre l’importance de la réglementation dans l’établissement d’un monde Web3. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
— Binance (@binance) 2 août 2022
Mushtaha pense que les entrepreneurs en crypto sont dans une position unique pour aider à écrire le prochain chapitre du système financier mondial, et ils doivent comprendre que la conformité AML n’est pas un obstacle à leur succès, mais un catalyseur. « La plupart des investisseurs particuliers souhaitent naviguer dans cet espace en toute sécurité, en gérant leurs risques lors de leurs transactions », a-t-il recommandé. « Et donner à ces investisseurs la tranquillité d’esprit devrait être la priorité d’un VASP. »
Vers un avenir réglementaire
KYC et AML sont des éléments nécessaires de la macroéconomie actuelle et sont des composants importants de l’espace crypto. Mushtaha n’est pas d’accord avec la croyance selon laquelle les réglementations érodent l’anonymat.
« Les réglementations entraîneront une adoption massive, mais il incombe aux acteurs de cet espace de proposer de manière proactive le cadre de réglementation qui encourage l’innovation tout en décourageant les activités illicites. Il est nécessaire de trouver un équilibre permettant de surveiller le blanchiment d’argent tout en préservant la confidentialité de l’utilisateur. Ce ne sont pas des objectifs mutuellement exclusifs; vous pouvez avoir les deux.
Et, aux investisseurs, Mushtaha a conseillé le vieil adage, « faites vos propres recherches ».