Dans un article récemment publié par la Banque des règlements internationaux (BRI), Fabio Araujo, économiste à la Banque centrale du Brésil (CBB) qui est également responsable du travail sur la monnaie numérique de la banque centrale du pays, a révélé que l’autorité monétaire aura un plus grand contrôle sur l’argent de la population une fois sa CBDC déployée. Grâce au soi-disant Real Digital, la banque centrale pourra arrêter les paniques bancaires et imposer d’autres restrictions à l’accès des citoyens à l’argent.
Real Digital, la version numérique de la monnaie nationale du Brésil, est débattue à la banque centrale depuis 2015 et connaîtra ses premiers tests en 2023 à travers neuf solutions présentées par des entreprises privées lors du récent événement Lift Challenge organisé par la CBB.
Cointelegraph a indiqué que la valeur de la prochaine CBDC serait indexée sur le système national de paiement fiduciaire STR, également connu sous le nom de système de transfert de réserve.
Le Brésil pourrait bientôt être le prochain pays d’Amérique latine à réglementer la crypto-monnaie. Un projet de loi est en préparation depuis 2019 et devrait enfin être soumis au Sénat pour un vote. https://t.co/ZYEfrsEwm8
– Cointelegraph (@Cointelegraph) 23 février 2022
Grâce à Real Digital, la banque centrale affirme vouloir permettre les paiements dits intelligents dans un environnement réglementé. Les paiements intelligents comprennent les contrats intelligents, les transactions avec les appareils de l’Internet des objets et même les applications de financement décentralisé (DeFi).
Dans le document BRI, Araujo a déclaré que l’objectif principal de l’introduction d’une CBDC est de fournir aux entrepreneurs un environnement sûr et fiable dans lequel innover grâce à l’utilisation de technologies de programmabilité qui font des paiements intelligents une réalité.
« Les technologies disponibles pour les paiements intelligents, comme on le voit dans les actifs cryptographiques, font place à de nouveaux modèles commerciaux et sont mieux adaptées pour répondre à la demande de la population », a-t-il déclaré.
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La Banque centrale pourrait « arrêter » les retraits
Dans le document, Araujo souligne que la banque centrale doit maintenir un partenariat avec le secteur privé pour fournir des liquidités au marché. Selon Araujo, la banque centrale envisage la coexistence entre le Real Digital et la monnaie privée émise par des institutions réglementées par la CBB dans les paiements intelligents prévus.
Ainsi, les particuliers pourraient convertir leurs dépôts en jetons capables d’accéder aux services fournis sur cette nouvelle plateforme, sous réserve de l’engagement que ces jetons seront convertis en Real Digital. En d’autres termes, les banques pourront émettre leurs propres jetons destinés aux applications de contrats intelligents ayant leur solde en Real Digital en tant que garant des opérations.
« Les jetons de dépôt des banques commerciales hériteraient de toutes les réglementations et caractéristiques de leurs actifs parents, telles que les exigences de réserve fractionnaire », a-t-il déclaré. « De même, [payment service provider] les jetons de dépôt hériteraient de leurs caractéristiques, telles que les réserves totales obligatoires.
Cependant, contrairement à l’écosystème de crypto-monnaie dans lequel les utilisateurs possèdent leurs actifs et personne ne peut verrouiller leurs opérations, il y aura un système pour verrouiller les retraits dans la CBDC du Brésil.
Araujo souligne qu’à un moment donné et pour diverses raisons, il peut y avoir une panique bancaire où les utilisateurs souhaitent convertir ces jetons en Real Digital, qui serait garanti par la banque centrale. Pour éviter de telles paniques bancaires, la CBB fournit déjà « des filets de sécurité et des restrictions sur le flux de conversion vers et depuis les CBDC ».
La banque centrale souligne que le flux d’échange de ces jetons vers Real Digital aurait une limite et devrait même être programmé à l’avance. En d’autres termes, la banque centrale aura le pouvoir de contrôler les flux d’argent au sein du système.
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Le papier explique :
« Une source de préoccupation, cependant, est la vitesse à laquelle les jetons privés pourraient être convertis en CBDC, ce qui pourrait rétablir les mécanismes de coordination. Pour éviter de tels flux indésirables, les conversions importantes ne pourraient être disponibles que si elles sont planifiées à l’avance et les contraintes sur les conversions quotidiennes pourraient être En plus de cela, les mécanismes de disjoncteur pourraient être automatiquement applicables lorsque le drainage continu des jetons d’une institution spécifique la rendrait vulnérable.
Araujo conclut le document en soulignant que Real Digital, en permettant des solutions de contrats intelligents et d’argent programmable dans l’environnement financier brésilien, permettra la création de services financiers personnalisés pour répondre aux différentes demandes de la société.
Le document conclut que ces ressources, lorsqu’elles sont combinées à l’éducation financière, peuvent apporter des gains d’efficacité et servir l’ensemble de la population du pays, même ceux qui sont encore en marge du système financier.