Qui a les meilleures chances de gagner ?
Depuis Elon Après l’acquisition de Twitter par Musk « faites attention à ce que vous souhaitez », les spéculations sur la première « super application » américaine ont explosé.
En octobre, Musc tweeté: « L’achat de Twitter est un accélérateur pour créer X, l’application de tout. » Selon Cathie Wood, fondatrice d’Ark Invest, Musk « pense à une super application comme WeChat Pay ». Gardez à l’esprit que Musk a fondé X.Com et l’a fusionné avec Confinity pour créer PayPal.
Pour le contexte, WeChat en Chine a été lancé en tant que service de messagerie en 2011 et est depuis devenu une combinaison de Meta, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber, Robinhood, Rocket Mortgage, Kayak et Healthcare.gov – ainsi que plus de 3,5 millions de partenaires » mini-programmes » qui fonctionnent à l’intérieur de l’application. PayPal et Walmart taquinent leurs propres versions de super applications financières depuis au moins septembre 2021, mais avec beaucoup moins de fanfare.
Twitter, PayPal et Walmart pourraient se retrouver en concurrence pour monétiser la vie financière de millions de personnes. Cela soulève plusieurs questions : pourquoi le moment est-il venu pour les super applications en Occident ? Comment devrions-nous évaluer les progrès vers une super application ? Comment Twitter, PayPal et Walmart poursuivent-ils cette idée ? Lequel a les meilleures chances de gagner ou y a-t-il réellement de la place pour plusieurs leaders ?
Pourquoi maintenant?
Bien que populaires dans toute l’Asie, l’Amérique latine et l’Afrique, les super applications n’ont pas réussi à se matérialiser aux États-Unis et en Europe. Si Twitter, PayPal et Walmart vont changer cela, nous devons nous demander pourquoi.
La référence d’une super application fintech est la quantité d’activité financière qu’elle peut concentrer dans un seul écosystème.
« Les super applications se sont implantées en Asie parce que les consommateurs asiatiques possédaient des smartphones sous-alimentés qui n’étaient pas propices à la gestion de 40 à 50 applications distinctes », selon Ron Shevlin, directeur de la recherche chez Cornerstone Advisors. Aux États-Unis et en Europe, les smartphones n’avaient pas les problèmes de puissance ou de mémoire typiques du matériel dans les régions moins développées, de sorte que les super applications n’ont jamais été une nécessité.
De plus, comme le soutient Axios, les craintes concernant la confidentialité des données, les réglementations bancaires strictes et le contrôle d’Apple et d’Alphabet sur les paiements dans leurs systèmes d’exploitation mobiles ont dissuadé les super applications potentielles.
Une super application ne résout pas un problème évident pour le consommateur occidental en plus d’offrir commodité et sécurité (toutes deux discutables). Cela dit, vous pourriez affirmer qu’une telle application pourrait offrir des opportunités financières, bancaires et de création de crédit aux personnes sous-bancarisées ou non bancarisées, qui peuvent être soit exclues des services financiers traditionnels, soit en avoir peur.
Alors pourquoi maintenant ?
Twitter a perdu le champ de la publicité numérique au profit d’Alphabet, Meta et Amazon. PayPal est trop dépendant du traitement des paiements, qui est un espace de plus en plus encombré et concurrentiel. Walmart, toujours un pas derrière Amazon dans le numérique, est en retard pour essayer quelque chose que son rival de Seattle n’a pas essayé.
Les super applications représentent un nouveau et nouveau pâturage pour ces mastodontes.