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Dans mon travail avec des familles qui approchent ou qui approchent déjà de la retraite, je trouve que l’une des plus grandes récompenses est de les aider à rester sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs de retraite lorsque les marchés deviennent volatils.
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Nous avons maintenant la chance de profiter d’une espérance de vie plus longue, ce qui signifie que les gens vivent plus longtemps jusqu’à leur retraite, ce qui rend la planification de la retraite plus importante que jamais. Les flux de revenu garanti des régimes de retraite à prestations déterminées ne sont plus disponibles pour la plupart des gens et de plus en plus de retraités compteront sur leurs investissements pour compléter le revenu dont ils ont besoin.
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Après des années de constitution et d’accumulation de richesse, l’accent, à l’approche de la retraite, se déplace vers la préservation et l’extension de la richesse. Cela signifie avoir un portefeuille de retraite avec le bon équilibre de placements qui génèrent un revenu, préservent le capital et procurent une certaine croissance à long terme afin que le portefeuille dure aussi longtemps qu’il le faut.
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Une grande partie du succès d’un investissement réside dans la façon dont vous gérez les émotions pendant la volatilité des marchés ou dont vous gardez un œil sur la situation dans son ensemble. La volatilité – les hauts et les bas inévitables des marchés financiers – fait partie intégrante de l’investissement, mais gardez à l’esprit que les marchés récupèrent historiquement leurs pertes et atteignent de nouveaux sommets au fil du temps.
C’est le travail d’un conseiller de guider les clients en période de volatilité et de les aider à s’en tenir à leur plan à long terme pour atteindre leurs objectifs de retraite. Voici trois stratégies que les retraités peuvent envisager dans un environnement de marché volatil.
Formulez une stratégie d’investissement appropriée, respectez-la pendant les périodes difficiles et ne vous en écartez pas pendant les périodes fastes. Les émotions peuvent conduire les marchés à des hauts et des bas extrêmes. La dernière manie était dans le secteur de la technologie et a été alimentée par une liquidité abondante et des taux d’intérêt ultra-bas. Les bulles de marché finissent par éclater, et il est difficile de savoir quand, il est donc préférable de ne pas adopter une mentalité spéculative lors de l’investissement ou d’essayer de chronométrer les marchés.
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Selon vos besoins, vos objectifs et votre profil de risque, les placements axés sur la croissance, comme les actions, peuvent occuper une place importante dans votre portefeuille de retraite, car ils peuvent vous aider à suivre le rythme de l’inflation et à atténuer l’érosion du capital.
Il n’y a pas de conseil unique pour la gestion des portefeuilles de retraite, mais comprendre les caractéristiques uniques des différents types d’investissement et avoir une stratégie de revenu définie peut vous aider à vous rassurer.
Développez une appréciation plus approfondie de vos objectifs de placement et rappelez-vous qu’il y a toujours des compromis à faire lorsque vous prenez des décisions de placement. Des objectifs de rendement plus élevés sont le plus souvent associés à des risques d’incertitude plus élevés. Mais n’oubliez pas de faire part de vos préoccupations à vos conseillers et de revoir vos plans de retraite pour mieux comprendre l’impact de la volatilité des marchés sur vos objectifs.
Rita Li est conseillère en placement chez RBC Dominion valeurs mobilières.
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