Trois frais bancaires  » sournois  » et comment les éviter

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Les banques sont un élément essentiel de notre économie. Ils fournissent un endroit sûr pour garder notre argent, payer des intérêts sur nos économies et nous prêter de l’argent pour acheter des maisons.

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Mais ce sont aussi des entreprises à but lucratif.

L’une des nombreuses façons dont les banques gagnent de l’argent consiste à payer des frais. Ces frais peuvent sembler minimes, mais ils s’additionnent. En fait, même les célébrités fortunées en parlent.

« [My bank] prend 28 $ par mois sur mon compte sans raison », a déclaré le comédien Bill Burr à Joe Rogan lors d’un épisode du podcast Joe Rogan Experience.

Burr dit qu’il ne l’a même pas remarqué au début. Mais quand il l’a fait, il a confronté sa banque à ce sujet.

Étant donné que Burr devait payer les frais mensuels pendant cinq ans, on pourrait penser que sa banque rembourserait tout l’argent. Mais la banque a déclaré que leurs dossiers ne remontent qu’à quatre mois et qu’il ne pouvait être remboursé que pour ces quatre mois.

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« C’est ridicule, » dit Burr. « La banque regarde ça comme si c’était sur vous – parce que je ne l’ai pas compris. »

De nos jours, les banques ont de nombreuses façons de facturer des frais. Voici un aperçu de trois types de frais bancaires « sournois » — et comment vous pouvez les éviter.

Ne manquez pas

Frais de maintenance

Le simple fait d’être client d’une banque peut vous coûter de l’argent en raison des frais de maintenance – il s’agit de frais simplement pour l’ouverture de votre compte.

L’expert en finances personnelles Dave Ramsey a un jour qualifié les frais de maintenance de « parmi les plus sournois ».

« Vous les acceptez lorsque vous ouvrez un compte, et vous ne vous en rendez peut-être même pas compte jusqu’à ce qu’ils apparaissent sur votre relevé six mois plus tard. »

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Mais il existe généralement des moyens d’éviter de payer ces frais bancaires particulièrement furtifs. Par exemple, certaines banques peuvent renoncer aux frais de tenue de compte pour les clients qui maintiennent un certain solde minimum. Si le solde de votre compte est supérieur à ce seuil, vous n’avez pas besoin de payer les frais de maintenance.

Certaines banques peuvent également renoncer aux frais de maintenance pour les clients qui ont des dépôts directs sur leurs comptes.

Lisez toujours les petits caractères avant d’ouvrir un compte pour voir si votre banque facture des frais de maintenance et comment vous pouvez les éviter.

Frais de découvert

Nous savons tous que les cartes de crédit nous permettent de dépenser de l’argent que nous n’avons pas — et nous coûtent beaucoup d’argent en raison de taux d’intérêt à deux chiffres. Mais saviez-vous que vous pouvez également dépenser plus d’argent que ce que vous avez en utilisant votre carte de débit – et vous faire payer des frais importants pour cela ?

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Si vous avez 100 $ dans votre compte de chèques et que vous glissez votre carte de débit pour acheter cet article de 150 $ au magasin, la transaction peut toujours être effectuée. Mais vous serez probablement frappé par des frais de découvert.

À combien s’élèvent ces frais ?

Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, les frais de découvert maximaux à l’utilisation sont de 5 $.

Bien sûr, vous devez également rembourser le montant que vous avez découvert. Si vous continuez à mettre votre compte à découvert, il y a de fortes chances que vous payiez des frais supplémentaires plus des intérêts pour chaque jour où votre compte est à découvert.

Il est facile d’éviter de payer les frais de découvert : faites attention au solde de votre compte et ne dépensez pas plus que cela.

Vous pouvez également demander à la banque de ne pas autoriser les frais pour effacer votre compte lorsqu’il est à découvert.

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Frais de fonds insuffisants (NSF)

Comme son nom l’indique, des frais de fonds insuffisants s’appliquent lorsque votre compte ne dispose pas de fonds suffisants, généralement pour payer le chèque émis. Ceci est mieux connu sous le nom de rebondir un chèque.

Évidemment, la façon d’éviter les frais d’insuffisance de fonds est la même que d’éviter les frais de découvert : surveillez votre compte courant. Si le solde est faible, vous voudrez peut-être transférer de l’argent de votre compte d’épargne avant de faire un chèque.

De nombreuses banques vous permettent également de configurer des alertes automatiques qui envoient des notifications lorsque votre compte est à court de fonds. Vous pouvez généralement personnaliser le montant en dollars qui déclenche l’alerte. De cette façon, vous saurez quand transférer l’argent de votre compte d’épargne vers votre compte de chèques ou simplement réduire vos dépenses jusqu’à l’arrivée de votre prochain chèque de paie.

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Une autre chose à noter à propos des frais NSF est que le chèque que vous écrivez peut ne pas être encaissé plus tard.

Par exemple, vous pouvez rédiger un chèque de 500 $ le premier du mois et le bénéficiaire l’encaisse le 15. Si vous oubliez le chèque et laissez le solde de votre compte tomber en dessous de 500 $ avant que la banque ne traite le paiement, vous serez probablement frappé de frais sans provision.

Vous payez peut-être trop cher pour cela aussi

Les frais bancaires ne sont pas les seuls coûts que vous pouvez réduire.

La prime moyenne d’assurance habitation en Ontario en 2022 est de 1 487 $, soit près de 16 % de plus qu’en 2021.

Si vous souhaitez obtenir la meilleure offre possible sur la couverture de votre maison, peu importe où vous vivez, vous devrez comparer plusieurs compagnies d’assurance habitation.

Normalement, chercher des devis d’assurance prend une éternité et c’est un problème de répondre à plusieurs appels téléphoniques de différents agents d’assurance. Mais maintenant vous pouvez trouver le les prix les plus bas sur l’assurance habitation en ligne.

Les primes d’assurance habitation ne cessent d’augmenter. Donc, si votre maison a besoin d’une couverture, c’est le bon moment pour agir.

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