Tom Bradley : Une poignée de choses que les investisseurs peuvent réellement contrôler pour générer de meilleurs rendements

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C’est dans la nature humaine d’aller droit au but. En investissant, cela signifie rechercher le prochain Amazon.com Inc., surfer sur le prix du pétrole avec un stock d’énergie à micro-capitalisation ou ajouter du jus à votre portefeuille en utilisant des options, des fonds négociés en bourse du secteur ou un prêt d’investissement.

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Que vous préfériez un portefeuille équilibré à indice d’octane élevé ou à domicile, vous devez travailler à partir d’une base solide. Fondement analytique, certes, mais aussi comportemental.

Nous venons de publier un rapport qui se concentre sur ce dernier : un cadre comportemental à partir duquel investir (et peut-être faire des trucs amusants). Il s’appelle les cinq éléments essentiels et aborde les compétences que les investisseurs prospères doivent maîtriser. Il pourrait également s’intituler : Cinq éléments d’investissement que vous pouvez réellement contrôler.

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Nous avons fait le rapport parce que votre comportement est le facteur le plus important de la performance de votre portefeuille. Oui, choisir les bonnes actions (ou le bon gestionnaire de placements) et limiter les frais sont importants, mais vos actions, en particulier lorsque les marchés sont à des extrêmes, ont un impact encore plus important.

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En effet, l’un des cinq essentiels est de se préparer aux extrêmes. C’est un fait fiable que les marchés réagissent de manière excessive dans les deux sens. Il ne s’agit pas de si le marché explose vos chaussettes un jour et en fait fondre un autre, mais lorsque.

Les investisseurs commettent leurs plus grosses erreurs lorsque les prix sont loin de la tendance. Alimentés par l’émotion, ils font leurs gestes les plus audacieux, souvent avec des résultats désastreux.

Les quatre autres comportements que nous soulignons et présentons ci-dessous vous aideront à rester stable et à tirer le meilleur parti de votre portefeuille à long terme.

Être réaliste

Investir est une question d’attentes. Les actions d’Apple Inc. se négocient en fonction de ce que l’entreprise devrait gagner. Les prix des obligations intègrent des attentes en matière de taux d’intérêt. De même, votre processus d’investissement doit être enraciné dans des attentes réalistes.

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Tout d’abord, soyez réaliste quant au temps que vous devez consacrer à l’investissement, aux connaissances et à la discipline que vous apportez et, surtout, si vous avez le tempérament nécessaire pour faire face aux fluctuations du marché. Si vous ne pouvez pas cocher ces trois cases, vous devez engager quelqu’un pour vous aider.

Deuxièmement, soyez réaliste quant à votre rendement cible. Un indicateur fiable des rendements futurs des titres à revenu fixe est le rendement actuel des obligations, qui se situe maintenant entre 2 et 3 %. Les actions ont gagné de 9 à 10 % au cours des 20, 40 et 60 dernières années, et non les 15 à 20 % de l’année dernière.

Les portefeuilles équilibrés se situent quelque part entre les deux. À des fins de planification, l’approche Goldilocks est bonne – ni trop élevée, ni trop basse.

Et attendez-vous à ce que vos retours arrivent par à-coups, souvent quand vous vous y attendez le moins, et rarement quand les experts disent qu’ils le feront.

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Avoir un plan

C’est démodé, mais avoir une feuille de route est crucial, surtout quand ça ne va pas bien. C’est alors que vous avez besoin de quelque chose pour vous rappeler à quoi sert l’argent, quelle est la durée de votre échéance et quelle est votre capacité à faire face au risque de baisse.

À cet égard, notre rapport se concentre sur votre répartition stratégique de l’actif (SAM). C’est le meilleur outil dont vous disposez pour adapter votre portefeuille à vos besoins et à votre personnalité.

S’engager dans une routine

Une routine reproductible permet d’éliminer l’émotion liée à l’investissement. Les pierres angulaires des bonnes pratiques sont les suivantes : verser des cotisations régulières (les cotisations mensuelles automatiques sont préférables) ; rééquilibrage vers votre SAM ; et avoir une réunion annuelle avec votre conseiller.

Examiner soigneusement vos investissements une ou deux fois par an vaut mieux que d’y jeter un coup d’œil plusieurs fois par mois ou par jour.

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La routine est une question de discipline, qui est un attribut clé de tous les investisseurs qui réussissent. Cela signifie faire les mêmes choses, que les marchés montent, baissent ou se déplacent latéralement.

Regarde dans le mirroir

Vous regardez le PDG de votre portefeuille. Cela est souvent perdu pour les gens. Ils n’hésitent pas à blâmer leur conseiller ou leur banque, oubliant que la responsabilité incombe à la personne qui les a embauchés.

Si vous utilisez quelqu’un pour faire la sélection des titres, la négociation et la planification financière, vous déléguez, et non abdiquez, votre responsabilité. La qualité de votre conseiller et le montant que vous payez dépendent de vous.

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Vous n’avez pas besoin d’être un expert en placement pour obtenir des résultats supérieurs, mais vous devez concevoir un processus et une équipe qui correspondent à qui vous êtes. Anticipez comme le fait la bourse. N’ayez pas peur d’être ennuyeusement répétitif. Et n’oubliez jamais qui est le patron.

Tom Bradley est président et co-directeur des investissements chez Steadyhand Investment Funds, une société qui offre aux investisseurs individuels des fonds d’investissement à faible coût et des conseils clairs. Il peut être contacté à [email protected].

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