La demande de prêts hypothécaires pour l’achat de maisons a atteint un niveau historiquement bas aux États-Unis, selon Reventure App. Les taux d’intérêt hypothécaires, influencés par les actions de la Réserve fédérale, impactent l’accessibilité du marché immobilier. Malgré une légère hausse de l’inventaire prévue pour 2024, les prix restent élevés en raison d’une pénurie persistante. Nick Gerli souligne que la situation pourrait amorcer un retournement en 2025, avec une éventuelle baisse des prix dans certaines régions.
La demande pour les prêts hypothécaires à destination des acheteurs de maisons a atteint un seuil historiquement bas, le plus bas en trois décennies, selon les analyses fournies par Reventure App.
Importance de cette tendance
Les taux d’intérêt hypothécaires pourraient jouer un rôle crucial cette année pour déterminer si le marché immobilier devient plus accessible pour les Américains. C’est un défi que le président élu, Donald Trump, devrait envisager sérieusement. Cependant, les données de Reventure indiquent qu’un grand nombre d’acheteurs restent hésitants, attendant une baisse supplémentaire des taux.
Points clés à retenir
La montée rapide des taux hypothécaires post-pandémie de COVID-19, résultant des actions de la Réserve fédérale pour freiner l’inflation, a aggravé la crise d’accessibilité sur le marché immobilier aux États-Unis ces dernières années.
Bien qu’une légère augmentation de l’inventaire soit prévue pour 2024 et que la banque centrale envisage de réduire son taux d’intérêt clé, une pénurie chronique d’offres a maintenu les prix élevés à l’échelle nationale, même avec une baisse de la demande et des ventes de maisons.
Les analyses de Reventure, qui s’appuient sur des données de l’Association des banquiers hypothécaires et d’Investing.com, montrent une chute de 63 % des demandes de prêts hypothécaires par rapport à leur pic durant la pandémie.
‘Le principal défi auquel font face les acheteurs actuellement est l’accessibilité. Un acheteur de maison typique aux États-Unis doit maintenant consacrer près de 40 % de son revenu brut à son remboursement hypothécaire,’ a déclaré Nick Gerli, analyste immobilier et PDG de Reventure App, sur X, anciennement connu sous Twitter, en se basant sur ces données.
‘La dernière fois que nous avons observé une telle baisse de la demande, c’était en 1995,’ a ajouté Gerli ce lundi. ‘Il est vraiment surprenant de constater à quel point la demande a chuté.’
Dans un post ultérieur, il a mentionné qu’au cours de la première semaine de janvier, les demandes de prêts hypothécaires avaient baissé de 14 % par rapport à la même période l’année précédente, de 19 % par rapport à 2023, de 54 % par rapport à 2022, de 59 % comparé à 2021, et de 52 % par rapport à 2020.
‘Il est important de noter que cela se produit quatre mois après que la Fed a abaissé les taux pour la première fois. Avec deux autres réductions de taux à venir et l’élection présidentielle derrière nous,’ a déclaré Gerli dans un autre post, en énumérant les divers facteurs qui maintiennent actuellement les acheteurs à l’écart du marché immobilier.
‘Malgré tous ces éléments apparemment favorables pour le marché immobilier, la demande demeure à son niveau le plus bas,’ a poursuivi Gerli.
Réactions et perspectives d’avenir
Gerli a commenté que la chute des demandes de prêts hypothécaires par rapport aux années pandémiques pourrait annoncer ‘un début intéressant pour 2025’ sur le marché immobilier américain.
‘La demande des acheteurs reste très faible, alors même que les vendeurs ont été informés que le marché pourrait s’améliorer grâce aux baisses des taux et à la fin des élections,’ a-t-il noté sur X, suggérant que 2025 pourrait marquer le début d’une ‘vague de baisses de prix.’
Les prix commencent déjà à fléchir dans certaines régions du pays où l’inventaire augmente et la demande ralentit, notamment dans des villes de Floride et du Texas. ‘Une certaine douceur significative apparaît maintenant sur certains marchés immobiliers américains, où les prix commencent à descendre,’ a écrit Gerli.
‘Ces régions incluent le Texas et la Floride, et pourraient bientôt toucher des États tels que le Tennessee, le Colorado, l’Arizona, l’Utah, l’Alabama et la Géorgie,’ a-t-il ajouté. ‘Ce sont les zones où la croissance des prix était la plus faible en fin d’année 2024.’
Gerli a également fait remarquer qu’il ne serait pas surprenant que ‘la croissance des prix des maisons ralentisse considérablement en 2025 à l’échelle nationale.’ Il a conclu : ‘On pourrait s’attendre à une hausse d’environ 0 à 1 % d’une année sur l’autre pour le pays, tandis que les valeurs diminueraient dans environ 10 à 12 États du Sun Belt et des montagnes de l’Ouest.’