La baisse continue des taux d’épargne pourrait se prolonger si la Réserve fédérale réduit ses taux lors de sa prochaine réunion. Malgré cela, des comptes d’épargne à haut rendement avec des APY entre 4 % et 5 % demeurent disponibles. Ces comptes sont recommandés pour des économies à court terme, offrant sécurité et accessibilité. Avant d’ouvrir un compte, il est conseillé de comparer les taux et de prendre en compte divers critères tels que les frais et l’accessibilité.
Principaux enseignements
Si vous êtes inquiet face à la tendance à la baisse des taux d’épargne, sachez que cette situation pourrait se poursuivre si la Réserve fédérale décide de réduire les taux lors de sa prochaine réunion.
Les taux d’épargne ont été en baisse tout au long de l’année, avec des diminutions notables après la réunion de la Fed en septembre, marquant la première réduction de taux en plus de quatre ans. Malgré cette tendance, il existe encore des comptes d’épargne à haut rendement offrant des taux de rendement annuels variant entre 4 % et 5 %.
Peu importe l’évolution des taux, un compte d’épargne à haut rendement reste un choix judicieux pour faire croître vos économies d’urgence et épargner pour des projets à court terme, comme des vacances ou l’achat d’une nouvelle voiture, alors que nous nous dirigeons vers la nouvelle année. Il est encore possible de dénicher des taux d’épargne supérieurs à 4 % de rendement annuel.
Voici un aperçu de certains des meilleurs APY pour les comptes d’épargne disponibles actuellement :
Les experts conseillent de comparer les taux avant d’ouvrir un compte d’épargne afin d’obtenir le meilleur APY possible. Remplissez vos informations ci-dessous pour découvrir les meilleurs taux offerts par nos partenaires.
Les taux d’épargne vont-ils diminuer si la Fed abaisse les taux la semaine prochaine ?
La Réserve fédérale tiendra une réunion les 17 et 18 décembre, et à la suite du récent rapport sur l’emploi, les analystes prévoient une baisse de 25 points de base.
Tant que le rapport sur l’indice des prix à la consommation ne révèle pas une hausse inattendue de l’inflation, il est probable que les taux d’épargne connaissent d’autres baisses en début d’année prochaine. Si la Fed opte pour une réduction, on peut s’attendre à une diminution des taux d’épargne dans les semaines suivantes.
Cela ne signifie pas que votre taux de compte d’épargne à haut rendement baissera immédiatement.
Bien que les HYSAs soient influencés par les décisions de la Fed, chaque institution ne modifie pas ses taux instantanément ; certaines préfèrent attendre pour rester compétitives, comme l’indique Steven Kibbel, planificateur financier certifié et PDG de Kibbel Financial Planning.
Ainsi, une banque cherchant à attirer de nouveaux clients pourrait augmenter ses taux d’épargne pour inciter à l’ouverture d’un nouveau compte.
Les comptes d’épargne à haut rendement sont-ils toujours une option judicieuse ?
Les spécialistes s’accordent à dire que les comptes d’épargne à haut rendement constituent l’endroit idéal pour conserver des fonds destinés à des objectifs à court terme. Ils bénéficient d’une assurance fédérale jusqu’à 250 000 $ par type de compte et par banque, et la plupart offrent un accès rapide à votre argent en cas de besoin urgent.
Considérez les intérêts gagnés comme un avantage additionnel. Selon Kibbel, ‘Globalement, les HYSAs demeurent un choix avisé pour les épargnants, surtout si vous privilégiez l’accessibilité et la sécurité, tout en restant vigilant face aux tendances des taux.’
Bien que les taux des comptes d’épargne à haut rendement continuent de diminuer, vous gagnerez toujours plus d’intérêts que dans un compte d’épargne classique, qui offre un APY proche de 0 %. Les HYSAs proposent des taux plus de dix fois supérieurs à la moyenne nationale.
Dans un contexte de baisse des taux, il est essentiel pour les particuliers de conserver des liquidités pour leurs besoins à court terme, tels que les fonds d’urgence, le règlement de factures et l’épargne pour des projets tels que des vacances, dans des comptes à haut rendement avec des APY compétitifs, souligne Alex Michalka, vice-président de la recherche chez Wealthfront.
Si vous avez des économies destinées à des projets à long terme, envisagez de sécuriser un certificat de dépôt tant que les taux sont encore élevés.
À considérer avant d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement
Lorsque vous choisissez le compte et la banque adaptés à vos économies, voici les critères à prendre en compte :
Méthodologie
Nous avons analysé les comptes d’épargne de plus de 50 banques traditionnelles et en ligne, de coopératives de crédit et d’institutions financières opérant à l’échelle nationale. Chaque compte a reçu une note allant de un (le plus bas) à cinq (le plus élevé). Tous les comptes d’épargne mentionnés ici sont couverts par une assurance allant jusqu’à 250 000 $ par personne et par catégorie de compte, selon la FDIC ou la NCUA.
Nous évaluons les meilleurs comptes d’épargne sur la base de plusieurs critères, notamment les rendements annuels, les frais mensuels, les montants minimums de dépôt ou de solde, ainsi que l’accès aux agences physiques. Aucun des établissements figurant sur notre liste ne prélève de frais de maintenance mensuels. Un compte sera mieux classé s’il présente l’un des avantages suivants :
Un compte d’épargne pourrait recevoir une note inférieure s’il ne dispose pas d’un site Web convivial ou ne propose pas de fonctionnalités pratiques comme une carte ATM. Les comptes soumis à des exigences de résidence restrictives ou imposant des frais pour dépassement de limites de transactions mensuelles pourraient également être classés plus bas.