À l’approche de 2025, il est crucial de préparer ses finances avant la fin de 2024. Ce texte propose huit actions essentielles, telles que l’utilisation des fonds FSA, l’augmentation des contributions à la retraite, les dons caritatifs et la réévaluation des polices d’assurance. Il aborde également l’importance de vérifier les taux d’intérêt et d’envisager une conversion Roth pour maximiser les avantages fiscaux. Ces conseils visent à établir une base financière solide pour l’avenir.
Nous sommes à une période cruciale de l’année. Pour assurer un avenir financier serein en 2025, il est impératif de mettre en ordre vos finances avant la fin de 2024.
Que ce soit pour optimiser vos économies ou éviter des impôts superflus, consacrer du temps à ces actions est sans aucun doute bénéfique.
Ne laissez pas les conseils financiers vous submerger. Simplifiez-vous la vie avec ces 6 recommandations.
Actions financières essentielles à réaliser avant la fin de l’année
Entrer en 2025 avec une base financière solide est à votre portée si vous agissez dès maintenant.
1. Dépensez vos fonds FSA restants
Les comptes de dépenses flexibles (FSA) fonctionnent souvent sur un principe d’utilisation ou de perte. Cela signifie que vous ne pouvez pas transférer vos fonds d’une année à l’autre. Si vous avez encore des fonds dans votre FSA, veillez à les utiliser avant le 31 décembre. Ces fonds peuvent couvrir des dépenses variées, telles que des lentilles de contact, des médicaments sur ordonnance et des soins médicaux.
2. Augmentez vos contributions à votre retraite
‘Investir davantage dans votre compte de retraite est toujours une bonne idée’, déclare Chris Berkel, spécialiste en investissements et président d’AXIS Financial. Chaque année, il existe des limites sur les contributions à un 401(k) ou un IRA, donc maximiser vos contributions peut accélérer l’atteinte de vos objectifs d’épargne. ‘Si vous envisagez de contribuer à un compte de retraite à court terme, tirez parti des limites actuelles pour optimiser vos contributions’, conseille Berkel.
3. Pensez à faire un don à des œuvres caritatives
Faire un don à une organisation caritative est non seulement gratifiant, mais cela peut aussi avoir des avantages fiscaux. Les contributions en espèces peuvent être déduites de vos impôts jusqu’à 50 % de votre revenu brut ajusté, ce qui peut réduire votre revenu imposable et potentiellement vous faire passer dans une tranche d’imposition inférieure.
4. Réévaluez vos polices d’assurance
L’assurance est un élément clé d’une stratégie financière équilibrée. Votre couverture peut ne plus correspondre à votre situation actuelle. Des événements majeurs comme le mariage ou la naissance d’un enfant peuvent influencer vos besoins en matière d’assurance. Examinez vos polices d’assurance auto, habitation, santé, et d’autres pour déterminer si des ajustements sont nécessaires avant de comparer les offres d’autres fournisseurs.
5. Réévaluez et ajustez votre portefeuille d’investissement
Il est crucial de réévaluer votre portefeuille d’investissement au moins une fois par an pour vous assurer qu’il reste aligné avec vos objectifs financiers. Emily Luk, CFA, CPA, et cofondatrice de Plenty, souligne que le rééquilibrage ne doit pas être compliqué. ‘Évitez de faire des changements majeurs à moins que vous n’ayez des étapes importantes à venir, comme l’achat d’une maison ou la retraite’, indique Luk.
Avant de rééquilibrer, assurez-vous d’avoir trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Ensuite, considérez comment répartir vos actifs en fonction de votre âge. Par exemple, à 25 ans, vous pourriez investir 25 % dans des actifs à faible risque et 75 % dans des actions. En vieillissant, ajustez cette répartition en fonction de votre tolérance au risque.
Pour diversifier votre portefeuille, envisagez d’investir dans des fonds indiciels à faible coût qui suivent des indices tels que le S&P 500, ainsi que des fonds négociés en bourse qui investissent dans des obligations d’État. Pour une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins, consultez un professionnel financier.
6. Actualisez vos bénéficiaires
Il est essentiel de revoir régulièrement les bénéficiaires de vos polices d’assurance et de votre succession. Des changements dans votre vie, comme le passage à l’âge adulte de vos enfants ou un nouveau partenaire, peuvent nécessiter une mise à jour de vos choix. Assurez-vous que votre liste de bénéficiaires correspond à vos désirs actuels.
7. Vérifiez vos taux d’intérêt
Les taux d’intérêt évoluent rapidement. Récemment, la Réserve fédérale a diminué son taux de référence, et d’autres baisses sont attendues. Cela peut influencer vos finances de diverses manières.
8. Pensez à une conversion Roth
Pour les comptes de retraite traditionnels comme les 401(k) et les IRA, les contributions sont effectuées avant impôt, mais les impôts sont à payer lors des retraits. Envisager une conversion vers un compte Roth pourrait maximiser vos avantages fiscaux à long terme.