Crypto ne passe pas une bonne semaine, car Bitcoin s’est écrasé à moins de 17 000 $ – son niveau le plus bas en deux ans. Le marché boursier continue d’afficher des baisses alors que les licenciements se multiplient. Pendant ce temps, l’inflation a récemment atteint son plus haut niveau en 40 ans.
Pour ceux qui recherchent un endroit sûr pour garer leur argent et gagner un intérêt décent sur leurs économies ci-dessus l’APY moyen national de seulement 0,20 %les options ne sont pas vraiment nombreuses.
Entrer Dites-nous. La startup fintech de six ans affirme qu’elle peut offrir aux gens des rendements de 3,85% à 4,5 % sur leurs soldes d’épargne en utilisant l’argent pour financer certains prêts aux maisons unifamiliales aux États-Unis.
Les taux d’intérêt hypothécaires ayant plus que doublé depuis un an, on pourrait penser que ce n’est pas le meilleur moment pour être un prêteur hypothécaire numérique.
Mais le co-fondateur Rocky Lee pense que le modèle commercial unique de son entreprise la distingue des autres prêteurs de ce type dans l’espace.
D’une part, l’entreprise propose une offre très niche. Il cible les propriétaires de maisons existantes qui souhaitent passer à des maisons plus grandes sans vendre les maisons dans lesquelles ils vivent, ce qui rend difficile pour eux d’obtenir l’approbation de prêts par les prêteurs hypothécaires traditionnels.
Si cela semble compliqué, eh bien, ça l’est.
Lee le décompose ainsi : « La maison qu’ils [Tellus’ borrowers] acheter n’est généralement pas la maison de départ. Ce qu’ils recherchent s’appelle un prêt super jumbo, qui est conçu pour les personnes qui n’ont pas de solution hypothécaire prête à l’emploi. Et nous offrons cette solution à ces catégories de personnes.
Alors, d’où vient la partie épargne?
Les taux d’intérêt de Tellus sont généralement supérieurs de 200 points de base à ceux de l’hypothèque conforme standard. Par exemple, sur le marché actuel, si le taux d’un prêt est de 7 %, Tellus facturera 9 % – une prime parce qu’elle prétend offrir de prêter de l’argent aux emprunteurs américains de maisons unifamiliales « dans les principales villes » qui autrement ne pourraient pas obtenir de tels prêts. Parce qu’elle utilise les dépôts d’épargne de ses clients particuliers pour financer ces prêts à un rendement de 3,85 % à 4,5 %, Tellus gagne son argent sur la répartition de ce qu’elle paie en intérêts par rapport à ce qu’elle facture à ses emprunteurs.
Ses clients de détail peuvent gagner des intérêts au quotidien, tout en obtenant de l’aide pour des choses telles que la budgétisation des fonds et la définition d’objectifs financiers. Tellus dit promouvoir la littératie financière en interrogeant les utilisateurs sur les conditions financières, par exemple, puis en les récompensant avec des taux d’intérêt plus élevés. Dans le même temps, la société vante qu’elle permet à ces consommateurs d’investir dans l’immobilier d’une manière qu’ils n’auraient pas pu faire autrement tout en ayant la possibilité de retirer leur argent à tout moment.
Bien que sa stratégie puisse sembler risquée, Lee a déclaré à TechCrunch que Tellus utilise « des critères de souscription très stricts » et n’a pas encore connu de défaut de paiement car la majorité de ses emprunteurs refinancent peu après leurs prêts à des conditions plus favorables.
Depuis sa création en 2016, Tellus a prêté plus de 80 millions de dollars avec un montant moyen de prêt de 2 millions de dollars. Elle s’associe à des courtiers hypothécaires pour trouver des emprunteurs. Et il trouve ses clients de détail via des canaux tels qu’Instagram, TikTok et Google. Étant donné que l’entreprise est avant tout mobile, elle se concentre sur les personnes utilisant un smartphone. Tellus permet à quiconque aux États-Unis d’utiliser son logiciel d’épargne. Il ne prête qu’en Californie parce que c’est là qu’il a une licence de prêt et des partenariats.
Malgré un marché immobilier difficile, la société affirme avoir augmenté ses revenus de 55 % au troisième trimestre par rapport au deuxième trimestre 2022, selon le co-fondateur T Zhu. Et plus tôt cette année, il a levé 16 millions de dollars lors d’un tour de table de financement dirigé par Andreessen Horowitz (a16z) et avec la participation de All-Stars Investments, Alumni Ventures, Decent Capital, Vectr Ventures, West Arrow et Westwood Ventures. Les cofondateurs de YouTube, Lime et Sereno Group Real Estate ont également participé au financement, qui a suivi un SAFE de 10 millions de dollars.
La start-up basée à Cupertino, en Californie, sort de la furtivité alors qu’elle cherche à renforcer ses équipes d’ingénierie, de marketing et de produit, en ajoutant à son effectif de 50 personnes. Elle prévoit également de s’appuyer sur sa nouvelle offre récemment lancée. à destination des PME.
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