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Les taux de refinancement hypothécaire multiple ont augmenté aujourd’hui, ce qui amène certains propriétaires à se demander s’il n’est pas trop tard pour refinancer. Nous avons constaté des augmentations des taux moyens des refinancements fixes sur 10 ans, fixes sur 15 ans et fixes sur 30 ans. Avec des taux qui devraient augmenter tout au long de 2022, le moment est peut-être venu d’agir pour un refinancement. Mais assurez-vous d’abord de réfléchir à vos objectifs personnels et à votre situation, et de comparer les offres pour trouver un prêteur qui répondra le mieux à vos besoins.
Refinancement à taux fixe sur 30 ans
Le taux de refinancement fixe moyen sur 30 ans est actuellement de 3,58 %, soit une augmentation de 8 points de base par rapport à ce que nous avons vu il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Le refinancement d’un prêt fixe de 30 ans à partir d’une durée de prêt plus courte peut réduire vos mensualités. Cela rend les refinancements sur 30 ans bons pour les personnes qui ont des difficultés à effectuer leurs paiements mensuels ou qui veulent simplement un peu plus de marge de manœuvre. En échange des mensualités moins élevées, les taux d’un refinancement sur 30 ans seront généralement supérieurs aux taux de refinancement sur 15 et 10 ans. Vous rembourserez également votre prêt plus lentement.
Refinancement à taux fixe sur 15 ans
Pour les refinancements fixes sur 15 ans, le taux moyen est actuellement de 2,90 %, soit une augmentation de 10 points de base par rapport à ce que nous avons vu la semaine précédente. Avec un refinancement fixe sur 15 ans, vous aurez un paiement mensuel plus important qu’un prêt sur 30 ans. Mais vous économiserez plus d’argent au fil du temps, car vous remboursez votre prêt plus rapidement. Les taux de refinancement sur 15 ans sont généralement inférieurs aux taux de refinancement sur 30 ans, ce qui vous aidera à économiser encore plus à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 10 ans
Le taux d’intérêt moyen actuel pour un refinancement sur 10 ans est de 2,92 %, soit une augmentation de 10 points de base par rapport à la semaine dernière. Vous paierez plus chaque mois avec un refinancement fixe sur dix ans par rapport à un refinancement sur 30 ou 15 ans, mais vous aurez également un taux d’intérêt plus bas. Un refinancement sur 10 ans peut être une bonne affaire, car rembourser votre maison plus tôt vous aidera à économiser sur les intérêts à long terme. Mais vous devez confirmer que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé en évaluant votre budget et votre situation financière globale.
Où vont les taux
Nous avons commencé 2022 avec des taux de refinancement bas, mais il y a eu une légère hausse récemment en raison de deux facteurs majeurs : l’inflation et la croissance économique. Cela dit, les taux peuvent toujours monter et descendre pour de nombreuses raisons. La propagation de l’omicron, par exemple, a maintenu les taux bas tout au long du mois de décembre et du début de la nouvelle année. Globalement, les taux devraient remonter cette année, notamment avec la décision de la Réserve fédérale de réduire ses achats d’obligations.
Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des données collectées par Bankrate, qui appartient à la société mère de CNET. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens fournis par les prêteurs à l’échelle nationale :
Taux d’intérêt moyen de refinancement
| Produit | Taux | Il y a une semaine | Changer |
|---|---|---|---|
| Refi fixe de 30 ans | 3,58 % | 3,50 % | +0,08 |
| Refi fixe de 15 ans | 2,90 % | 2,80 % | +0,10 |
| Refi fixe de 10 ans | 2,92 % | 2,82 % | +0,10 |
Tarifs au 20 janvier 2022.
Comment trouver le meilleur taux de refinancement
Lorsque vous recherchez des taux de refinancement, sachez que votre taux spécifique peut différer de ceux annoncés en ligne. Bien que les conditions actuelles du marché soient un facteur, votre taux d’intérêt particulier dépendra en grande partie de votre dossier de demande et de votre historique de crédit.
En règle générale, vous voudrez un pointage de crédit élevé, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements réguliers et ponctuels afin d’obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez généralement avoir une bonne idée des taux d’intérêt moyens en ligne, mais assurez-vous de parler à un professionnel du crédit hypothécaire afin de voir les taux spécifiques auxquels vous êtes admissible. Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture qui peuvent coûter très cher au départ.
Il convient également de noter que ces derniers mois, les prêteurs ont été plus stricts avec leurs exigences. Cela signifie que si vous n’avez pas une excellente cote de crédit, vous ne pourrez peut-être pas profiter de la baisse des taux d’intérêt – ou être admissible à un refinancement en premier lieu.
Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, vous devez d’abord rendre votre demande aussi solide que possible. La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de mettre de l’ordre dans vos finances, d’utiliser le crédit de manière responsable et de surveiller votre crédit régulièrement. N’oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner pour trouver le meilleur taux.
Est-ce le bon moment pour refinancer ?
En règle générale, c’est une bonne idée de refinancer si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux d’intérêt actuel ou si vous devez modifier la durée de votre prêt. Il est vrai qu’au cours de la dernière année, les taux d’intérêt ont atteint un creux historique. Mais lorsque vous décidez de refinancer, assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs que les taux d’intérêt du marché.
Un refinancement peut ne pas toujours avoir un sens financier. Tenez compte de vos objectifs personnels et de votre situation financière. Combien de temps comptez-vous rester chez vous ? Êtes-vous en train de refinancer pour réduire votre paiement mensuel, rembourser votre maison plus tôt – ou pour une combinaison de raisons ? Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture, qui peuvent s’additionner.
Certains prêteurs ont resserré leurs exigences au cours des derniers mois, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas obtenir un refinancement aux taux d’intérêt affichés – ou même un refinancement du tout – si vous ne respectez pas leurs normes. Si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas ou rembourser votre prêt plus tôt, le refinancement peut être une excellente décision. Mais pesez d’abord soigneusement le pour et le contre pour vous assurer qu’il convient à votre situation.