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Les taux de refinancement hypothécaire ont encore augmenté aujourd’hui, ce qui fait que certains propriétaires se demandent si c’est encore le bon moment pour refinancer. Il y a eu des augmentations des taux moyens pour les refinancements fixes sur 10 ans, fixes sur 15 ans et fixes sur 30 ans, et les taux devraient augmenter tout au long de 2022. Si vous êtes à la recherche d’un refinancement, assurez-vous d’abord de penser à vos objectifs et votre situation, et comparez toujours les offres pour trouver un prêteur qui répondra le mieux à vos besoins personnels.
Refinancement à taux fixe sur 30 ans
Le taux de refinancement fixe moyen sur 30 ans est actuellement de 4,03 %, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Un refinancement fixe sur 30 ans aura généralement des paiements mensuels inférieurs à un refinancement sur 15 ou 10 ans. Pour cette raison, un refinancement sur 30 ans peut être une bonne idée si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels. Cependant, les taux d’intérêt pour un refinancement sur 30 ans seront généralement plus élevés que les taux d’un refinancement sur 15 ou 10 ans. Il vous faudra également plus de temps pour rembourser votre prêt.
Refinancement à taux fixe sur 15 ans
Pour les refinancements fixes à 15 ans, le taux moyen est actuellement de 3,35 %, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à il y a une semaine. Avec un refinancement fixe sur 15 ans, vous aurez un paiement mensuel plus important qu’un prêt sur 30 ans. Mais vous économiserez plus d’argent au fil du temps, car vous remboursez votre prêt plus rapidement. Les taux d’intérêt pour un refinancement sur 15 ans ont également tendance à être inférieurs à ceux d’un refinancement sur 30 ans, vous économiserez donc encore plus à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 10 ans
Le taux d’intérêt moyen actuel pour un refinancement sur 10 ans est de 3,25 %, soit une baisse de 5 points de base par rapport à ce que nous avons vu la semaine précédente. Vous paierez plus chaque mois avec un refinancement fixe sur dix ans par rapport à un refinancement sur 30 ou 15 ans, mais vous aurez également un taux d’intérêt plus bas. Un refinancement sur 10 ans peut être une bonne affaire, car rembourser votre maison plus tôt vous aidera à économiser sur les intérêts à long terme. Mais vous devez confirmer que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé en évaluant votre budget et votre situation financière globale.
Où vont les taux
Nous avons commencé 2022 avec des taux de refinancement bas, mais il y a eu une légère hausse récemment en raison de deux facteurs majeurs : l’inflation et la croissance économique. Cela dit, les taux peuvent toujours monter et descendre pour de nombreuses raisons. La propagation de l’omicron, par exemple, a maintenu les taux bas tout au long du mois de décembre et du début de la nouvelle année. Dans l’ensemble, les taux devraient remonter cette année, notamment avec la décision de la Réserve fédérale de réduire ses achats d’obligations et d’augmenter les taux d’intérêt.
Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des données collectées par Bankrate, qui appartient à la société mère de CNET. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens fournis par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt moyen de refinancement
| Produit | Taux | La semaine dernière | Changer |
|---|---|---|---|
| Refi fixe de 30 ans | 4,03 % | 3,99 % | +0,04 |
| Refi fixe de 15 ans | 3,35 % | 3,32 % | +0,03 |
| Refi fixe de 10 ans | 3,25 % | 3,30% | -0,05 |
Tarifs au 14 février 2022.
Comment trouver des taux de refinancement personnalisés
Lorsque vous recherchez des taux de refinancement, sachez que votre taux spécifique peut différer de ceux annoncés en ligne. Votre taux d’intérêt sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit et votre demande.
Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements réguliers et ponctuels vous aidera généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Pour obtenir vos taux de refinancement personnalisés, vous devrez parler à un professionnel du crédit hypothécaire, car les taux auxquels vous êtes admissible peuvent différer des taux annoncés en ligne. Vous devez également tenir compte des frais et des frais de clôture qui pourraient compenser les économies potentielles d’un refinancement.
Vous devez également savoir que de nombreux prêteurs ont eu des exigences plus strictes en matière d’approbation de prêts au cours des derniers mois. En tant que tel, vous ne pouvez pas bénéficier d’un refinancement – ou d’un faible taux – si vous n’avez pas une cote de crédit solide.
Une façon d’obtenir les meilleurs taux de refinancement est de renforcer votre demande d’emprunteur. Si vous ne l’avez pas déjà fait, essayez d’améliorer votre crédit en surveillant vos rapports de solvabilité, en utilisant le crédit de manière responsable et en gérant soigneusement vos finances. Vous devriez également magasiner auprès de plusieurs prêteurs et comparer les offres pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux.
Quand envisager un refinancement hypothécaire
Pour qu’un refinancement ait un sens, vous voudrez généralement obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux actuel. Outre les taux d’intérêt, la modification de la durée de votre prêt est une autre raison de refinancer. Au cours des derniers mois, les taux d’intérêt ont atteint des creux historiques, mais ce n’est pas la seule chose que vous devriez considérer lorsque vous décidez de refinancer.
Un refinancement peut ne pas toujours avoir un sens financier. Tenez compte de vos objectifs personnels et de votre situation financière. Combien de temps comptez-vous rester chez vous ? Êtes-vous en train de refinancer pour réduire votre paiement mensuel, rembourser votre maison plus tôt – ou pour une combinaison de raisons ? Gardez également à l’esprit que les frais de clôture et autres frais peuvent nécessiter un investissement initial.
Certains prêteurs ont resserré leurs exigences au cours des derniers mois, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas obtenir un refinancement aux taux d’intérêt affichés – ou même un refinancement du tout – si vous ne respectez pas leurs normes. Le refinancement à un taux d’intérêt inférieur peut vous faire économiser de l’argent à long terme et vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement. Mais une analyse coûts-avantages minutieuse est nécessaire pour confirmer que cela a du sens.