Les programmes de fidélité se développent dans le secteur de l’épargne, avec des offres visant à récompenser les clients réguliers. Cependant, ces avantages sont souvent décevants, les taux d’intérêt proposés étant généralement inférieurs à ceux d’autres banques. Des exemples tels que le Halifax easy-access Reward Bonus Saver montrent que les récompenses ajoutées sont minimes. Certaines banques, comme Skipton et Virgin Money, se démarquent avec des offres plus intéressantes, mais la plupart des programmes semblent être principalement des stratégies marketing.
L’essor des programmes de fidélité dans le secteur de l’épargne
Les programmes de fidélité ont pris de l’ampleur ces dernières années, notamment grâce aux magasins et supermarchés qui offrent des prix dégressifs pour leurs membres. Cette tendance s’étend désormais aux comptes d’épargne, avec de plus en plus de fournisseurs qui lancent des options marquées « fidélité » ou « exclusif ». L’objectif est de récompenser les clients de longue date, par exemple en offrant des taux d’épargne plus intéressants si vous maintenez également votre compte courant chez le même établissement. Bien que l’idée de récompenser la fidélité soit louable, il est essentiel de se demander si ces offres valent vraiment la peine ou si elles ne sont qu’une illusion marketing.
Malheureusement, la vérité est que ces offres ne sont souvent pas à la hauteur des attentes. En général, vous trouverez des taux plus attractifs en déplaçant votre argent vers d’autres banques. L’avantage supplémentaire que vous pourriez recevoir en tant que client fidèle est souvent dérisoire, suffisant à peine pour acheter quelques tasses de café par an. Une analyse du marché de l’épargne révèle que, dans la plupart des cas, il s’agit davantage d’une stratégie marketing que d’une véritable récompense. C’est un piège facile à éviter, car ces « offres spéciales » peuvent sembler très alléchantes.
Des exemples de programmes de fidélité peu avantageux
Un exemple frappant est le Halifax easy-access Reward Bonus Saver, qui est réservé à certains titulaires de compte courant. Ce compte propose un taux de 3,8 % si vous limitez vos retraits à trois par an. Cependant, cette « récompense » se révèle minime par rapport aux 3,7 % offerts par son Bonus Saver, accessible à tous. Ainsi, le bonus de fidélité de 0,1 point de pourcentage ne vous rapportera qu’environ 10 £ d’intérêt supplémentaire par an pour chaque 10 000 £ épargnés. Ce n’est pas vraiment impressionnant, n’est-ce pas ? De plus, cet intérêt supplémentaire n’est accordé que pour une durée d’un an, après quoi vous serez transféré vers son Instant Saver avec un taux aussi bas que 1,45 %.
D’autres banques, comme Lloyds Bank et Barclays, proposent également des « récompenses » peu significatives pour leurs clients fidèles. Par exemple, Barclays offre un taux d’intérêt supplémentaire sur ses obligations et Isas à taux fixe de 18 mois, mais il reste à peine au-dessus des taux standards. De même, Kent Reliance a récemment introduit une obligation exclusive de deux ans, offrant un taux légèrement supérieur à son offre normale. Cependant, il existe quelques exceptions qui valent réellement le détour.
Skipton, par exemple, propose une obligation Save More Member Bond d’un an à 4,6 % pour les membres ayant rejoint avant le 14 octobre, ce qui représente une augmentation significative par rapport à son obligation normale. Malheureusement, il est bon de noter que les économies existantes ne peuvent pas être transférées vers ce compte. Virgin Money, quant à elle, a également des offres intéressantes pour ses clients, avec des taux compétitifs sur ses produits d’Isa en espèces.