Entretien avec les co-fondateurs de la société de capital-risque Fiat Ventures et de la filiale Fiat Growth
De tous les financement en capital-risque investi en 2021, environ un dollar sur cinq est allé à la fintech. Mais ce boom semble désormais derrière nous, alors que l’activité mondiale de financement des technologies financières est revenue aux niveaux d’avant 2021.
Pire encore, la fintech n’a pas échappé aux récentes vagues de licenciements technologiques, avec des entreprises de premier plan comme Brex, Chime et Stripe qui ont fait la une des journaux pour cette raison décourageante au cours des dernières semaines.
Et pourtant, les startups fintech sont toujours fondées et financées cette année. Sur les 223 entreprises du lot été 2022 de Y Combinator, 79 appartenaient plus ou moins à la catégorie fintech.
Pourquoi les fondateurs et les investisseurs parient-ils encore sur la fintech et où ? Pour en savoir plus, nous avons contacté Fiat Ventures, une société de capital-risque axée sur les technologies financières.
Les co-fondateurs de Fiat, Alex Harris, Drew Glover et Marcos Fernandez, dirigent également sa branche sœur, Fiat Growth, un cabinet de conseil en croissance travaillant avec des clients fintech et insurtech. Cela leur permet non seulement de commenter les tendances du secteur du point de vue des investisseurs, mais aussi de partager des conseils pratiques.
L’une de leurs principales recommandations est que les startups fintech s’appuient sur des canaux d’acquisition de clients dont le coût est moins variable ou saisonnier que d’autres, mais notre échange a couvert un plus large éventail de sujets, de l’inclusion financière aux canaux hors ligne, etc. Continuer à lire:
Note de l’éditeur : Cette interview a été modifiée pour plus de longueur et de clarté. De nombreuses sociétés liées sont des sociétés du portefeuille de Fiat Ventures ou des clients de Fiat Growth.
TC : Qu’est-ce qui vous rend dire que « les entonnoirs d’acquisition fintech sont trop compliqués » ?
Alex Harris: Les produits Fintech ont par nature des entonnoirs d’acquisition et des flux d’inscription compliqués. Certaines complications sont inévitables dans un environnement hautement réglementé, mais des complications superflues peuvent survenir lorsque des tests rigoureux ne sont pas appliqués et que les entonnoirs incluent un ballonnement inutile.
Même le moindre détail peut générer des frictions. Par exemple, dans le processus de connaissance de votre client (KYC), de nombreuses fintechs demanderont à un client son numéro de sécurité sociale complet. Dans la plupart des cas, pour les produits hors crédit, seuls les quatre derniers chiffres du SSN sont nécessaires à des fins d’identification. Bien qu’il ne s’agisse que d’une différence à cinq chiffres, cela peut avoir un impact significatif sur les taux de conversion, ce qui peut permettre d’économiser de grosses sommes d’argent à grande échelle.
Les données sont certainement reines, mais il y a un moment et un lieu pour la collecte et la personnalisation des données. Trop souvent, une équipe de données bien intentionnée posera des questions de personnalisation et de démographie directement dans un processus d’inscription. Cependant, ces questions peuvent le plus souvent venir d’une enquête post-inscription ou périodiquement tout au long du cycle de vie d’un client. Même après l’inscription, ces questions doivent être réfléchies. Nous voyons régulièrement des données collectées pour le plaisir de les collecter, sans informations exploitables qui en découlent.