Les bureaux de crédit indonésiens ont actuellement environ 92 millions de dossiers de crédit, mais les fondateurs de SkorLife affirment que de nombreuses personnes ont du mal à accéder à leurs propres données. C’est pourquoi ils ont créé l’application, qui non seulement permet aux gens de voir leurs antécédents de crédit gratuitement, mais donne également des conseils personnalisés sur la façon d’améliorer les données. La startup basée à Jakarta a annoncé aujourd’hui qu’elle avait levé 2,2 millions de dollars en financement de pré-amorçage.
AC Ventures a participé au tour de table, qui comprenait également Saison Capital et des investisseurs providentiels comme tous les fondateurs de OneCard ; Jefferson Chan d’Advance.ai; Will Arifin de KoinWorks de KoinWorks ; Krishnan Menon de Lummo ; Arip Tirta d’Evermos d’Evermos; Harshet Lunani de Qoala ; Willy Arifin d’Init-6 ; Krishnan Menon de Lummo ; Arip Tirta d’Evermos ; Harshet Lunani de Qoala ; Achmad Zaky d’Init-6 ; et des dirigeants de Northstar Group, Stripe, Google, Boston Consulting Group, Gojek et CreditKarma.
SkorLife affirme que la version alpha privée de son application a été téléchargée plus de 3 000 fois et augmente de manière organique de 50 à 60 nouveaux utilisateurs par jour. Cela dépasse son objectif interne de 7x et l’application sera bientôt disponible en téléchargement public. Le nouveau financement de la société sera utilisé pour le développement de produits, les nouvelles embauches et le marketing. SkorLife compte actuellement 10 employés et prévoit d’augmenter l’effectif à 40.
Le PDG Ongki Kurniawan était auparavant directeur national de Stripe Indonesia et a également occupé des postes de direction chez Grab, telcoXL Axiata et Line, tandis que le COO Karan Khetan est un entrepreneur en série dont les dernières startups incluent 5x et BookMyShow Asie du Sud-Est. Les deux se sont rencontrés en 2018 lors de la mise en place d’un partenariat entre Grab et BookMyShow pour offrir des services de billetterie via la super application de Grab.
Ongki Kurniawan et Karan Khetan, fondateurs de SkorLife
Kurniawan dit à TechCrunch que les deux ont passé beaucoup de temps à explorer différentes idées. La première consistait à numériser le secteur des « courtiers sur gage »/prêts garantis, mais l’économie de l’unité n’a pas fonctionné.
« Cependant, nous avons constaté que de nombreux Indonésiens ont recours à la mise en gage de leurs biens parce qu’ils pensent qu’ils seront rejetés s’ils s’adressent aux banques », a-t-il déclaré, ajoutant que sept demandeurs de prêt sur 10 sont effectivement rejetés. « Cela a été validé après avoir parlé avec un certain nombre d’experts de l’industrie. Nous avons appris que le bassin d’emprunt des consommateurs indonésiens est petit.
Au cours de leurs recherches, Kurniawan et Khetan ont également constaté que de nombreux Indonésiens n’ont pas accès à leurs cotes de crédit et à d’autres données qui les aideraient à voir comment les banques déterminent leur solvabilité, ce qui signifie qu’ils perdent la possibilité d’accéder à des prêts abordables.
Les fondateurs de SkorLife affirment que la solvabilité est sous-utilisée en Indonésie, où la plupart des institutions financières évaluent la capacité d’une personne à obtenir des lignes de crédit en fonction de sa « solvabilité financière ».
« La chose à retenir est que tous ceux qui ont un revenu élevé ne paieront pas leur dette et que tous ceux qui ont un faible revenu ne paieront pas leur dette », a déclaré Kurniawan.
Kurniawan a déclaré que la plupart des Indonésiens ne savent pas qu’ils peuvent accéder à leurs propres antécédents de crédit et cotes de crédit, et pensent que seules les institutions financières et les banques ont accès à ces informations.
S’ils trouvent comment y accéder, ils ont deux options. Le premier est la route gratuite, où ils demandent des données à l’OJK (Indonesian Financial Services Authority). Mais le problème avec cela est qu’ils doivent soit se rendre dans un bureau OJK, soit attendre des jours pour un rendez-vous en ligne. Le deuxième itinéraire payant implique que les clients se rendent dans trois bureaux de crédit agréés en Indonésie pour obtenir leurs rapports de solvabilité. Mais ces rapports coûtent de l’argent, et Kurniawan dit qu’ils font plusieurs pages « et ne sont pas conçus pour être digérés par les consommateurs car ils sont destinés à être utilisés par les analystes des institutions financières ».
SkorLife résout ces problèmes en donnant aux gens un accès gratuit aux cotes de crédit qu’ils auraient autrement dû franchir des obstacles pour obtenir. Son produit principal est une application de création de crédit qui permet aux gens de voir et de surveiller instantanément leurs cotes de crédit, leurs rapports de solvabilité et d’autres données des bureaux de crédit, gratuitement. Il aide également les utilisateurs à contester des informations inexactes sur leurs rapports de crédit. Si quelqu’un n’a pas encore d’historique de crédit, l’application l’aidera à commencer à établir des scores.
Grâce à l’application, les clients peuvent voir leur score de vérification BI, ou les informations de crédit reconnues à l’échelle nationale qui sont utilisées par presque toutes les institutions financières pour prendre des décisions de crédit, ainsi que leur pointage de crédit, qui est généré par les bureaux de crédit pour déterminer la possibilité de quelqu’un qui fait défaut sur un prêt dans les 12 prochains mois.
Ils voient également quels facteurs entrent dans leur pointage de crédit, y compris leur historique de paiement, l’utilisation du crédit, le solde par rapport à leurs comptes de crédit garantis par rapport aux comptes de crédit non garantis, l’âge de chacun de leurs comptes de crédit, la surveillance de l’identité pour voir si une institution financière fait un dur vérifier leurs données, le nombre total de comptes de crédit dont ils disposent, actifs et inactifs, et les soldes impayés.
Ces données sont ensuite utilisées pour créer des informations personnalisées basées sur l’IA pour chaque client qu’ils peuvent utiliser pour améliorer leurs cotes de crédit. L’application propose également un contenu éducatif et des fonctionnalités qui permettent aux clients de contester facilement des données inexactes.
Certains exemples d’informations incluent l’historique des paiements et la possibilité pour les clients de vérifier les dates de facturation et de définir des rappels, l’âge du crédit (ou d’encourager les clients à ne pas fermer une carte ouverte depuis longtemps) et l’utilisation. SkorLife recommande aux clients de maintenir une utilisation de la limite de carte de crédit inférieure à 30 % pour améliorer leur score.
Dans un communiqué, le fondateur et associé directeur d’AC Ventures, Adrian Li, a déclaré : « L’opportunité en Indonésie est énorme. Même si l’espace est relativement inexploité, la taille du marché du crédit à la consommation est déjà au nord de 185 milliards de dollars américains. Cela dit, cela a toujours été un défi ici car les prêteurs n’ont jamais été en mesure de tirer des conclusions globales sur les emprunteurs sur la base d’informations limitées et fragmentées. Mais avec ces trésors de données qui n’attendent qu’à être déverrouillés et utilisés de manière significative dans une application destinée aux consommateurs, nous sommes ravis de la vision et de la mission de SkorLife de redonner aux gens le contrôle de leur avenir financier.