Six clés pour réussir votre planification successorale

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Par Lyndell Gray et Wendy Penman

Vous avez travaillé dur pour bâtir votre entreprise là où elle est aujourd’hui, mais avoir un plan solide pour l’après-travail est tout aussi important pour votre prospérité.

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Le but de ce type de planification est de créer une voie de sortie claire, simple mais efficace pour atteindre vos projets de retraite personnels et vos objectifs professionnels. Définir votre vision de l’avenir et élaborer vos objectifs de relève sont des moyens stratégiques de garantir la réalisation de vos plans de relève.

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Il n’y a pas deux familles ou entreprises identiques. Un plan de sortie doit tenir compte de la situation unique d’une famille. Transférer une entreprise à des membres de la famille ou à des partenaires commerciaux est une stratégie de transition courante. Se préparer à vendre l’entreprise à un tiers est une autre option.

Dans les deux cas, une planification préalable peut aider à préserver l’harmonie familiale et conjugale pendant ce qui est souvent un processus émotionnel et générateur de conflits. Pour que la relève d’entreprise réussisse, elle doit équilibrer les besoins et les objectifs de toutes les personnes impliquées.

Le cadre du plan de succession comprend plusieurs évaluations clés. Idéalement, les six évaluations suivantes seraient effectuées avant votre retraite prévue :

Aptitude et désir

Évaluez ces qualités chez vos enfants ou chez les personnes clés susceptibles de reprendre l’entreprise. Les parents/propriétaires ont souvent des difficultés avec ce processus. Des cabinets indépendants dotés de facilitateurs commerciaux peuvent faciliter l’analyse en éliminant la sensibilité et les émotions qui l’accompagnent.

Viabilité future

Avoir une solide connaissance du secteur, de la concurrence future et des opportunités est crucial. Cela identifie les forces et les faiblesses de l’entreprise et donne au propriétaire une meilleure compréhension des risques, des défis et des avantages liés au maintien ou à la vente de l’entreprise.

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Évaluation commerciale

La valeur de l’entreprise doit être établie avant la sortie pour faire la lumière sur la viabilité financière de votre retraite et sur le niveau de risque que vous pouvez prendre pour atteindre vos objectifs de retraite.

Vendabilité

Soyez conscient des facteurs hors de votre contrôle qui peuvent affecter une vente. Cette évaluation aidera à déterminer s’il est prudent de conserver la propriété ou de vendre l’entreprise.

Planification fiscale

Il s’agit souvent d’un objectif clé du vendeur, mais cela ne devrait pas être le seul objectif. La planification de la relève doit être effectuée en conjonction avec une vision de la situation financière globale.

Planification du style de vie

Évaluez à quoi vous souhaitez que votre style de vie ressemble après la vente de votre entreprise. Comment allez-vous générer des revenus ? Comment votre style de vie va-t-il changer lorsque vous ne serez plus impliqué dans l’entreprise ? Quel impact ces facteurs auront-ils sur votre famille et vos proches ?

Il n’est jamais trop tôt pour démarrer le processus et élaborer le cadre de votre planification successorale. Que vous envisagiez de conserver votre entreprise dans la famille ou d’explorer des options auprès de tiers, la chose la plus importante à avoir de votre côté est une stratégie bien pensée.

Lyndell Gray et Wendy Penman sont conseillères en placement chez RBC Dominion valeurs mobilières.

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