Si vous envisagez d’acheter une nouvelle voiture mais que vous avez actuellement un prêt auto existant, vous vous demandez peut-être : « Si je refinance une voiture, puis-je l’échanger ? » Vous pouvez généralement échanger une voiture après le refinancement, mais cela ne signifie pas toujours que vous devriez le faire.
Le refinancement d’un prêt auto peut vous donner droit à un taux d’intérêt plus bas, ce qui signifie des mensualités moins élevées. Cependant, le refinancement ne réduit généralement pas le montant de votre prêt, donc le faire avant un échange offre peu de valeur.
Si vous devez changer de voiture après un refinancement, cela ne devrait pas vous empêcher d’échanger votre véhicule pour en acheter un nouveau. Découvrez quand vous devriez et ne devriez pas échanger votre véhicule, les options alternatives disponibles et les étapes à suivre pour échanger après le refinancement.
Le refinancement vous convient-il ? Comparez facilement les taux des prêteurs ci-dessous.
Puis-je échanger ma voiture après un refinancement ?
Vous pouvez généralement échanger votre véhicule après le refinancement. Le refinancement d’un prêt automobile déplace votre prêt vers un nouveau prêteur, offrant souvent de meilleurs taux de financement. Lorsque vous refinancez une voiture, le nouveau prêteur rembourse intégralement le prêt précédent, vous laissant avec un seul prêt.
Si vous décidez d’échanger votre véhicule peu de temps après, le prêteur de la nouvelle voiture remboursera votre prêteur de refinancement plutôt que le précédent.
Devriez-vous refinancer ou échanger votre voiture ?
Que vous deviez refinancer ou échanger votre véhicule dépend de nombreux facteurs, notamment le montant que vous devez, votre taux d’intérêt actuel et la valeur de votre véhicule.
L’objectif principal du refinancement d’un véhicule est de se qualifier pour un meilleur taux d’intérêt, ce qui peut réduire vos paiements mensuels. Voici quelques raisons clés de refinancer plutôt que d’échanger votre voiture :
- Vous souhaitez conserver votre véhicule actuel.
- Votre pointage de crédit est plus élevé que lorsque vous avez acheté votre véhicule pour la première fois.
- Vous disposez d’un acompte plus élevé que lors de votre premier achat.
La raison la plus courante d’échanger un véhicule est d’en acheter un autre. De nombreux concessionnaires sont prêts à déduire le montant de votre offre d’échange du prix d’achat de votre nouveau véhicule.
Bien sûr, si vous avez un prêt auto existant, les fonds serviront d’abord à le rembourser. Cependant, tout ce qui reste est à vous et est généralement déduit du prix du nouveau véhicule. Voici quelques raisons d’échanger votre véhicule actuel :
- Vous souhaitez une nouvelle marque ou un nouveau modèle de véhicule.
- Vous voulez un véhicule plus grand ou avec des caractéristiques différentes.
- Vous avez trouvé beaucoup sur un achat de voiture neuve.
Le refinancement de votre véhicule ne devrait pas vous empêcher de l’échanger contre l’achat d’une nouvelle voiture. La chose importante à retenir est que ce n’est peut-être pas la meilleure décision de refinancer intentionnellement pour ensuite échanger un véhicule puisque cette stratégie offre peu de valeur.
Raisons d’échanger votre voiture après le refinancement
Il est essentiel de tenir compte de votre situation financière et de vos besoins en matière de véhicule pour déterminer si vous devez échanger votre véhicule après le refinancement. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager d’échanger votre véhicule après le refinancement :
- Vous avez des capitaux propres positifs : L’équité positive signifie que vous devez moins sur votre véhicule que ce qu’il vaut. Vous pouvez décider d’échanger votre véhicule après le refinancement et de percevoir la valeur nette positive, ce qui peut réduire le coût d’achat d’un nouveau véhicule.
- Vous souhaitez reconduire les fonds propres négatifs : Avoir une valeur nette négative dans votre véhicule signifie que vous devez plus que ce qu’il vaut. Une équité négative peut limiter vos options de refinancement et d’échange, mais certains concessionnaires peuvent vous permettre de transférer le montant de votre prêt existant dans l’achat d’une nouvelle voiture.
Puis-je refinancer ma voiture pour obtenir un nouveau véhicule ?
Le refinancement d’une voiture ne vous donne pas un nouveau véhicule. Refinancer un prêt auto signifie réduire vos paiements tout en conservant votre voiture existante. Un échange peut être une meilleure option si vous voulez un nouveau véhicule.
Cependant, si vous avez récemment refinancé votre véhicule actuel, cela ne devrait pas vous empêcher d’échanger votre voiture contre une nouvelle.
Lorsque vous refinancez avec un autre prêteur, celui-ci vérifie généralement votre dossier de crédit, ce qui peut avoir une incidence sur votre pointage.
Un autre prêteur peut revérifier votre dossier de crédit après avoir demandé un nouveau véhicule avec un échange. Trop de demandes de renseignements peuvent réduire votre pointage de crédit global, ce qui rend difficile l’obtention d’un taux d’intérêt raisonnable.
Généralement, évaluer le prix de plusieurs prêteurs au sein de 14 à 45 jours n’affectera pas autant votre pointage de crédit, mais le refinancement et l’achat d’une nouvelle voiture à quelques mois d’intervalle pourraient entraîner une baisse de votre pointage.
Puis-je échanger ma voiture si je dois de l’argent ?
Vous pouvez échanger votre voiture existante même si vous devez un prêteur. Cependant, vous voulez vous assurer que l’offre d’échange couvre de manière appropriée le devis de paiement pour votre véhicule existant. Sinon, vous devrez peut-être payer de votre poche la différence entre le solde actuel de votre prêt et le montant de la reprise.
Certains concessionnaires peuvent vous permettre de transférer tout solde restant dans un nouveau prêt automobile, mais cela augmente généralement vos paiements mensuels. Le moment de votre échange vous aide à éviter de transférer des capitaux propres négatifs dans l’achat d’une nouvelle voiture.
Comment échanger un véhicule après un refinancement
Le processus d’échange d’un véhicule après le refinancement est similaire aux étapes que vous prendriez si vous n’aviez pas récemment refinancé. Vous pouvez suivre ces étapes pour échanger votre véhicule :
Déterminez la valeur de votre véhicule
Avant de décider s’il est judicieux d’échanger votre véhicule, vous devez déterminer sa valeur. Un bon point de départ est de voir combien de véhicules d’une marque, d’un modèle et d’un kilométrage similaires se vendent dans votre région.
N’oubliez pas qu’il existe généralement une différence de prix de vente entre les voitures d’occasion vendues chez un concessionnaire et celles vendues dans le cadre d’une vente privée. Vous pouvez rechercher la valeur de votre véhicule en utilisant Voiture et Chauffeur estimateur de valeur de voiture.
Découvrez ce que vous devez
Vous aurez également besoin de savoir ce que vous devez sur votre prêt automobile initial. Vous pouvez trouver ces informations auprès du concessionnaire ou demander un devis de remboursement à votre prêteur.
Certains concessionnaires peuvent également facturer des pénalités pour remboursement anticipé, qui sont des frais pour le remboursement anticipé de votre prêt. Vous voudrez calculer les frais de remboursement anticipé lors de la détermination de la valeur d’échange de votre véhicule.
Demander des offres d’échange
Il est également nécessaire de déterminer quels concessionnaires vous paieront pour votre véhicule d’occasion. La valeur d’échange d’une voiture n’est pas toujours égale au devis de remboursement de votre prêt automobile. Vous pouvez toujours négocier avec le concessionnaire pour obtenir la meilleure offre de reprise.
Fournir au prêteur des informations, comme un rapport KBB, peut faciliter les négociations. Faire le tour et obtenir des devis de reprise auprès de plusieurs concessionnaires vous aide à obtenir la meilleure offre.
Alternatives à un échange
D’autres options peuvent s’offrir à vous si vous ne souhaitez pas échanger votre véhicule, notamment :
Prêt de refinancement de voiture
Vous pouvez toujours refinancer votre prêt auto sans échanger le véhicule contre un nouveau. Si vous êtes satisfait de la marque et du modèle de votre véhicule actuel, vous pouvez le conserver et demander un prêt de refinancement. Le refinancement d’un véhicule peut vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, surtout si vous avez une meilleure cote de crédit que lorsque vous avez initialement demandé votre prêt automobile.
Vous pouvez acheter des prix pour les meilleurs taux d’intérêt en communiquant avec de nombreux concessionnaires. Essayez également diverses institutions bancaires et coopératives de crédit pour obtenir les meilleurs taux.
Prêt de roulement
Un prêt de roulement est lorsqu’un concessionnaire promet d’absorber votre prêt automobile existant, quelle que soit sa valeur. Le prix de reprise est déduit du coût de votre nouvelle voiture, et tout ce qui reste sur le prêt existant est ensuite intégré à votre nouveau paiement mensuel.
Un prêt de roulement pourrait entraîner des paiements plus élevés. Il est également important de noter que le report d’un prêt peut entraîner une valeur nette négative sur votre nouvelle voiture, ce qui signifie que vous devez plus que ce qu’elle vaut. Effectuer des paiements mensuels supplémentaires vers votre solde peut aider à compenser les fonds propres négatifs et vous amener plus rapidement dans des conditions positives.
Report de paiement
Un report peut être une option si vous envisagez de refinancer ou d’échanger votre véhicule parce que vous avez manqué quelques paiements. Certains prêteurs permettent aux emprunteurs de différer le paiement mensuel actuel de leur voiture d’un mois ou deux, ce qui leur donne le temps de rattraper les paiements manqués.
Programmes de modification de prêt
Certains concessionnaires proposent des produits financiers de modification de prêt, qui peuvent vous aider à rattraper les paiements manqués. Une modification de prêt fonctionne généralement en prolongeant la durée de votre accord de financement, ce qui allonge le solde restant de votre prêt sur une plus longue période.
Cela conduit généralement à des mensualités moins élevées, ce qui facilite le rattrapage. Une modification de prêt peut également vous permettre de reporter vos paiements manqués à la fin de la durée du prêt. Un programme de modification de prêt peut être une bonne option pour les emprunteurs qui ne seront probablement pas admissibles à une meilleure offre de financement en raison d’un crédit médiocre ou de l’absence d’accès à un acompte.
Vente privée
Si vous ne voulez plus de votre véhicule actuel, vous avez également la possibilité de le vendre par le biais d’une vente privée. Avec ce plan d’action, vous aurez peut-être plus d’occasions de négocier. Cependant, n’oubliez pas que vous devrez gérer des tâches telles que le transfert de propriété et les taxes si vous gérez vous-même la vente de votre voiture actuelle.
Effectuer des paiements toutes les deux semaines
Effectuer des paiements toutes les deux semaines pour votre prêt initial vous permet de rembourser votre solde plus rapidement. Les paiements aux deux semaines peuvent également faciliter la mémorisation des dates d’échéance des paiements si vous suivez votre calendrier de paie. Faire ces paiements supplémentaires met plus vers le capital et peut réduire le montant que vous payez en intérêts sur la durée du prêt.
Le refinancement d’une voiture ne devrait pas vous empêcher de l’échanger contre un nouveau véhicule. Le refinancement et l’échange de véhicule sont deux options pour contrôler vos paiements mensuels de prêt automobile. Comparez les avantages de chacun pour décider quelle option vous convient le mieux.
Rédacteur Finance & Assurance
Elizabeth Rivelli est une rédactrice indépendante avec plus de trois ans d’expérience dans le domaine des finances personnelles et des assurances. Elle possède une connaissance approfondie des différentes branches d’assurance, y compris l’assurance automobile et l’assurance des biens. Sa signature est apparue dans des dizaines de publications financières en ligne, comme The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes et Bankrate.