Sept questions pour vous assurer que votre conseiller financier répond à vos besoins uniques

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Peut-être travaillez-vous déjà avec un conseiller et cherchez-vous à démarrer une nouvelle relation, ou peut-être avez-vous accumulé des économies et votre situation nécessite-t-elle maintenant des conseils de planification. Quoi qu’il en soit, vous recherchez un conseiller qui répond à vos besoins et avec qui vous vous sentez à l’aise.

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Une recherche rapide sur Google des « questions à poser à un conseiller financier potentiel » fera apparaître certaines des plus courantes : Quelle est votre expérience ? Quelles sont vos références ? Quels frais dois-je payer et comment êtes-vous rémunéré ? Avec quels types de clients travaillez-vous et qu’est-ce qui vous différencie des autres conseillers ? Ce sont toutes de bonnes questions à poser, mais ce sont aussi des questions auxquelles la plupart des conseillers sont prêts à répondre.

Voici quelques autres questions importantes à poser et des éléments à surveiller lors d’un entretien avec un conseiller financier potentiel.

Quelle est votre philosophie d’investissement ? Le conseiller a-t-il une philosophie d’investissement claire et définie avec accès à une large gamme d’investissements ? Ont-ils une approche disciplinée ou suivent-ils les tendances ? Se concentrent-ils sur une large allocation d’actifs ou se concentrent-ils sur des secteurs spécifiques ? Demandez-le tôt et assurez-vous que vous êtes à l’aise avec la façon dont votre portefeuille sera géré.

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À quel type de volatilité puis-je m’attendre avec mon portefeuille ? Recherchez des rendements constants et stables et demandez à quel point les autres clients ont connu de la volatilité au cours d’années comme 2020. En mars de cette année-là, les marchés boursiers ont connu une correction importante, mais la plupart des investisseurs qui ont maintenu le cap auraient vu leurs portefeuilles se redresser et gagner en la fin de l’année. Demandez-vous avec quel niveau de volatilité vous êtes à l’aise, car les investisseurs prennent souvent des décisions émotionnelles en période de volatilité accrue, et un conseiller financier expérimenté peut vous aider à gérer votre comportement, afin que vous ne ratiez pas les reprises du marché.

Quel flux de trésorerie mon portefeuille devrait-il générer ? Mon collègue, James McCarthy, associé senior chez Nicola Wealth, a récemment partagé avec le Financial Post Pourquoi investir dans les flux de trésorerie est une stratégie qui devrait être envisagée en période de volatilité accrue des marchés. Le flux de trésorerie (dividendes, intérêts, loyers) est un chiffre important à suivre si vous êtes à la retraite ou si vous avez besoin d’un revenu de votre portefeuille pour vivre. Demandez si les flux de trésorerie du portefeuille sont déclarés séparément du rendement total du portefeuille.

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Quel type de planification avez-vous fait pour d’autres clients ? La réponse à cette question vous donnera une bonne idée du niveau de planification qu’ils effectuent et du type de clients avec lesquels ils travaillent. Dans leur podcast L’investissement est important : la valeur des conseils, mes collègues, les conseillers en patrimoine Ethan Astaneh et Kyle Westhaver, discutent de la véritable valeur des conseils financiers et de la planification intégrée. Tous les services à valeur ajoutée ne figurent pas sur les relevés de placement ou de frais de gestion, et une bonne planification peut avoir un impact considérable sur votre situation financière à long terme.

Une bonne indication du niveau de planification auquel vous pouvez vous attendre sera révélée par le type de questions posées lors de vos premières réunions. Quel est le niveau de détail qui est demandé sur votre situation ? Le conseiller vous demande-t-il des copies de vos déclarations de revenus et états financiers d’entreprise, testaments et autres documents de planification successorale ?

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Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous a-t-on demandé si vous aviez un plan de relève? Ont-ils demandé une introduction à vos conseillers externes ? Un drapeau rouge est si vous recevez des conseils avant que le conseiller n’ait pris le temps d’apprendre votre situation.

Allez-vous travailler avec mes conseillers externes ? La collaboration avec vos autres conseillers professionnels, par exemple, votre comptable et votre avocat, est importante lorsque vous adoptez une approche de planification intégrée. Vous voulez que votre équipe de conseillers travaille en collaboration pour atteindre vos objectifs.

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Qui compose votre équipe de conseil ? Idéalement, la relation que vous établissez avec votre conseiller financier s’inscrit dans la durée. Certains conseillers travaillent seuls, d’autres travaillent en équipe. La personne que vous rencontrez initialement n’est peut-être pas la seule personne avec qui vous êtes régulièrement en contact, alors demandez qui la soutient et qui sera disponible en son absence. Qui est votre interlocuteur principal ?

À quel type de rapport puis-je m’attendre ? C’est souvent quelque chose que vous n’envisagez que plusieurs mois après le début de la relation, lorsque vous avez des questions sur ce qu’ont été votre rendement et vos bénéfices, nets de tous les frais. Vous constaterez peut-être que les investissements, les frais et les déclarations fiscales fournis sont décevants. Demandez dès le départ des exemples de rapports de clients, afin de savoir à quoi vous attendre et à quelle fréquence vous les recevrez.

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Avec l’accès en ligne des clients et les applications mobiles, vous devez vous attendre à des données de rapport régulières et à jour. Assurez-vous également que votre comptable recevra les informations adéquates pour produire vos déclarations personnelles et d’entreprise.

Les questions ci-dessus mèneront finalement à d’autres conversations, mais une chose est certaine, le bon conseiller financier peut valoir chaque centime des frais que vous payez et peut vous assurer le succès pendant de nombreuses années à venir.

Le plus important est peut-être que vous ayez un fort sentiment de confiance et de confort avec votre conseiller financier, car il sera souvent la première personne que vous appelez lorsque vous avez un événement qui change la vie.

Jennifer Leathem, CFP, CIM, est conseillère financière chez Nicola Wealth. Cet article ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement ou une recommandation d’un titre, d’une stratégie ou d’un produit d’investissement particulier. Tous les investissements comportent des risques et peuvent gagner ou perdre de la valeur. Nicola Wealth est inscrite en tant que gestionnaire de portefeuille, courtier sur le marché dispensé et gestionnaire de fonds d’investissement auprès des commissions des valeurs mobilières provinciales requises.

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