Selon les experts, l’impact de la baisse des taux de la Banque du Canada sur les marchés immobiliers

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Mercredi, la Banque du Canada a abaissé son taux d’intérêt de référence de 25 points de base pour la deuxième fois cette année, le ramenant à 4,5 %, son plus bas niveau depuis avril 2023. Cette décision était largement attendue par les économistes, qui prévoient de nouvelles baisses jusqu’en 2024 et peut-être l’année prochaine. Voici ce que les experts ont à dire sur l’impact de ces baisses sur les marchés immobiliers canadiens :

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Pas assez pour aider les acheteurs de maisons : Nerdwallet Canada

Tout comme la dernière baisse de taux de 25 points de base de la banque centrale n’a pas eu d’effet sur le marché immobilier, celle-ci n’aura probablement pas d’effet non plus, estime Clay Jarvis, expert en prêts hypothécaires et en immobilier chez Nerdwallet Canada. Un taux au jour le jour de 4,5 % ne devrait pas libérer la demande refoulée des acheteurs de maisons, a-t-il ajouté.

Le taux à un jour n’a d’effet que sur les taux hypothécaires variables, qui devraient diminuer de 25 points de base au cours des prochaines 24 heures, et même si les taux variables deviendront un peu moins chers, ils resteront toujours nettement plus élevés que les taux fixes les plus bas, a déclaré M. Jarvis. Même avec la réduction, les taux hypothécaires variables des plus grandes banques canadiennes seront toujours supérieurs à 6 %, et pour être approuvés, il faudrait passer un test de résistance à 8 %. Un taux d’admissibilité aussi élevé pourrait réduire considérablement le montant pour lequel un emprunteur est approuvé, a-t-il noté.

Les taux hypothécaires fixes, qui demeurent bien inférieurs aux taux variables, sont offerts à des taux bien inférieurs à 5 %. Mais ces taux ne sont pas suffisamment bas pour faire bouger le marché, a déclaré M. Jarvis. Tant que les taux variables ne baisseront pas d’au moins 1 % de plus, ils ne constitueront pas une option plus abordable que ce qui est déjà disponible, a-t-il ajouté, notant que cela pourrait nécessiter quatre ou cinq autres baisses de taux de la Banque du Canada.

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Ratehub.ca pourrait apporter un nouvel optimisme

Penelope Graham, experte en prêts hypothécaires chez Ratehub.ca, a déclaré que ceux qui ont persisté jusqu’à présent avec des taux variables sont encore plus récompensés aujourd’hui, car ils verront leurs mensualités réduites à nouveau ou une plus grande partie de leur paiement être consacrée à leur capital.

Il reste à voir si cette deuxième baisse sera l’incitation dont les acquéreurs ont besoin pour revenir sur le marché immobilier, alors que les coûts d’emprunt restent excessivement élevés, a noté M. Graham. Mais avec une légère hausse des ventes résultant de la baisse des taux de juin, la baisse d’aujourd’hui pourrait apporter un nouvel optimisme et stimuler la demande immobilière.

Selon le calculateur de versements hypothécaires de Ratehub.ca, la baisse de 25 points de base d’aujourd’hui abaisserait le taux hypothécaire variable d’une maison dont le prix moyen est de 696 179 $ à 5,45 %. Cela signifie que le propriétaire paiera 95 $ de moins par mois ou 1 140 $ de moins par an sur ses versements hypothécaires avec un taux variable de 5 ans de 5,70 % amorti sur 25 ans.

Attendez-vous à des paiements mensuels moins élevés : CPA Canada

Les Canadiens qui ont un prêt hypothécaire à taux variable peuvent pousser un soupir de soulagement, car ils s’attendent à des mensualités moins élevées, tandis que ceux qui ont un prêt hypothécaire à taux fixe devraient également en profiter si la tendance à la baisse se poursuit au moment du renouvellement, ont déclaré les Comptables professionnels agréés du Canada. Pour les Canadiens dont la priorité absolue est d’épargner pour acheter une maison, les taux plus bas réduiront considérablement le coût de l’emprunt.

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« Un léger coup de pouce » : Royal LePage

Une deuxième réduction du taux de prêt à un jour constitue un signal concret de la part de la Banque du Canada selon lequel l’économie évolue dans la bonne direction, ce que de nombreux acheteurs pleins d’espoir attendaient, a déclaré Karen Yolevski, chef de l’exploitation de Royal LePage Real Estate Services Ltd.

Les seuils d’admissibilité aux prêts hypothécaires continuant de baisser, les acheteurs mis à l’écart pourraient avoir la confiance nécessaire pour revenir sur le marché immobilier, a-t-elle déclaré. Yolevski a ajouté qu’elle s’attend à ce que la baisse des taux entraîne une légère relance de l’activité à court terme, suivie d’une demande plus forte des acheteurs à l’automne.

En attendant, a-t-elle déclaré, un certain nombre de stocks indispensables se sont constitués sur les principaux marchés au cours des derniers mois, offrant aux acheteurs davantage d’options parmi lesquelles choisir. En plus des taux plus bas, cela pourrait également encourager davantage d’acheteurs à revenir sur le marché dans un avenir proche.

« Un peu plus de marge de manœuvre » : Rates.ca

Pour chaque baisse de 25 points de base, un propriétaire ayant un prêt hypothécaire à taux variable peut s’attendre à payer environ 15 $ de moins par tranche de 100 000 $ de prêt hypothécaire en mensualités, selon le site Web de comparaison d’assurance Rates.ca.

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Selon elle, la baisse des taux intervient alors que de nombreux marchés immobiliers à travers le pays connaissent un ralentissement des ventes et une baisse des prix des logements, l’activité de vente de logements ayant chuté de plus de 9 % sur un an en juin.

Victor Tran, expert en hypothèques et en immobilier chez Rates.ca, a déclaré que cette baisse, combinée à la baisse des taux du mois dernier, offrira un peu plus de marge de manœuvre aux propriétaires ayant des prêts hypothécaires à taux variable flottant.

Toutefois, Tran a noté qu’en termes de marché immobilier plus large, la baisse des taux n’est pas susceptible de stimuler beaucoup d’activité car les budgets de nombreux ménages sont encore trop serrés et les acheteurs sont prêts à attendre.

« Nous aurions probablement besoin d’une baisse supplémentaire de 25 à 50 points de base avant qu’il y ait une augmentation significative de l’activité de vente », a déclaré Tran.

« Un pas dans la bonne direction » : Association canadienne des courtiers hypothécaires – Colombie-Britannique

L’Association canadienne des courtiers hypothécaires – Colombie-Britannique a déclaré qu’elle considérait ces réductions consécutives comme une étape positive vers l’allègement de la pression financière sur les détenteurs de prêts hypothécaires, les emprunteurs et les acheteurs d’une première maison en Colombie-Britannique. Malgré l’absence de changements significatifs aux taux hypothécaires fixes à court terme, les prêts hypothécaires à taux variable et les marges de crédit sur valeur domiciliaire bénéficieront de la baisse à mesure que le taux préférentiel diminuera, ce qui est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, a-t-elle déclaré.

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« Partout dans la province, les détenteurs de prêts hypothécaires et les emprunteurs ont grandement besoin d’aide », a déclaré Rebecca Casey, présidente de la CMBA-BC. « Nous sommes optimistes quant au fait que l’annonce d’aujourd’hui continuera d’alléger le fardeau financier des propriétaires et des acheteurs de maison, tout en donnant du pouvoir aux acheteurs d’une première maison. »

Le groupe a déclaré que cette annonce constituait un pas dans la bonne direction pour encourager un marché immobilier robuste et la stabilité pour les consommateurs.

« Deux succès consécutifs et encore plus à venir » : CIBC

Avery Shenfeld, économiste en chef chez CIBC Capital Markets, a déclaré que les taux hypothécaires, qui sont l’une des sources de pression liées à l’inflation, diminueront à mesure que la banque centrale abaissera son taux directeur. La baisse tant attendue d’un quart de point ouvre la porte à une nouvelle baisse en septembre, a-t-il déclaré.

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