Sean Cooper: Les ventes de logements en difficulté peuvent être une affaire pour les acheteurs, mais vous devez connaître les risques

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Avez-vous essayé d’acheter une maison au cours des derniers mois, mais continuez à être perdant dans les guerres d’enchères ? Tu n’es pas seul. Le marché du logement peut être difficile ces jours-ci. UN rapport récent par l’Association canadienne de l’immeuble a révélé que les ventes nationales de maisons avaient augmenté de 2,3 % en février. Pendant ce temps, le nombre de nouvelles propriétés inscrites a chuté de 7,9 %. Alors que la demande augmente, l’offre ne correspond pas.

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Si vous recherchez une nouvelle stratégie d’achat de maison, vous pourriez envisager une vente en difficulté. Une maison en difficulté est une maison qu’un propriétaire est obligé de vendre, généralement à un prix inférieur au marché. C’est peut-être une option moins chère, mais elle comporte des risques. Regardons ce qu’est une vente en détresse, comment cela se passe, ainsi que les avantages et les inconvénients de s’impliquer dans une vente.

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Qu’est-ce qu’une vente en détresse et comment se passe-t-elle ?

Une vente en difficulté est une vente où un propriétaire est obligé de vendre sa maison, généralement à un prix inférieur à la valeur marchande. Cela peut se produire pour de nombreuses raisons, notamment le retard dans les paiements hypothécaires ou la faillite.

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Qu’est-ce qui mène à une vente en difficulté?

Lorsque le propriétaire commence à manquer des paiements d’hypothèque et d’impôt foncier, le prêteur hypothécaire communiquera avec le propriétaire. Cela se fait généralement sous la forme d’une lettre et d’un appel téléphonique. Une fois que le prêteur a décidé de procéder à une vente en difficulté, cela se produit généralement de trois manières.

Forclusion

La forclusion est lorsque le propriétaire a pris du retard sur ses paiements hypothécaires ou d’impôts fonciers. Lorsque cela se produit, le prêteur prendra les mesures nécessaires pour reprendre possession de la propriété ou en reprendre possession au propriétaire. Selon la province, cela se fait par le biais d’une vente judiciaire, où les tribunaux sont impliqués dans la reprise et la vente de la propriété. L’autre option est un pouvoir de vente, qui est une clause inscrite dans un contrat hypothécaire qui permet au prêteur de vendre la propriété afin de recouvrer sa dette.

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Vente flash

Une vente à découvert, c’est quand le propriétaire doit plus sur la propriété que ce qu’elle vaut. Lorsque cela se produit, l’hypothèque est considérée comme sous-marine. Comment cela peut-il arriver? C’est le plus courant lorsqu’un propriétaire verse la mise de fonds minimale (aussi peu que cinq pour cent dans certains cas) et que les prix des maisons chutent. Le marché en fait actuellement l’expérience, avec des taux hypothécaires faisant baisser les prix des maisons au cours de la passé plusieurs mois. En vendant, le prêteur peut perdre de l’argent sur la propriété, mais au moins, il est en mesure de récupérer la majeure partie de l’argent qui lui est dû.

Enchères

Si vous avez déjà acheté ou vendu un objet sur eBay, vous devez être familiarisé avec le processus d’enchères. Comme eBay, la maison en détresse est mise en vente lors d’une action et est vendue au plus offrant. Une enchère nécessitera également une acompte.

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Qu’est-ce que cela signifie pour l’acheteur?

Lorsque vous achetez une propriété en difficulté, il est important de savoir que vous devrez peut-être fermer assez rapidement. La raison est simple : le prêteur hypothécaire qui vend la maison en difficulté ne veut pas être propriétaire. Il veut vendre la maison le plus rapidement possible avant que d’autres dommages physiques ne soient causés à la propriété. En tant que tel, vous devez avoir tous vos canards financiers d’affilée pour vous assurer que vous êtes en mesure de conclure rapidement. Cela peut signifier travailler avec un prêteur privé, car les prêteurs principaux ont généralement besoin d’au moins trois semaines pour conclure la vente d’une maison. Cela étant dit, si vous pouvez fermer rapidement, vous pourrez peut-être acheter une maison à un prix très avantageux.

Risques et avantages de l’achat d’une propriété en difficulté

Vous pouvez obtenir une offre : L’achat d’une propriété en détresse peut être un excellent moyen de réaliser un profit rapide lorsque c’est bien fait. Que vous ayez l’intention de vivre dans la propriété ou de la louer, une vente en difficulté peut être l’occasion d’acheter une propriété bien en dessous de sa juste valeur marchande. Cela peut être particulièrement lucratif dans les grandes villes comme Toronto et Vancouver, où les prix des maisons sont plus élevés.

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La concurrence peut être féroce: Si vous essayez d’acheter une maison depuis un certain temps, une vente en difficulté peut être un moyen moins coûteux. Selon la région et le moment, vous pourriez avoir moins de concurrence. Cependant, les maisons en détresse peuvent être des objets précieux pour les investisseurs et des flippers. Certains de ces concurrents peuvent également être en mesure d’offrir des paiements en espèces pour la maison, ce qui peut vous obliger à mettre plus d’argent à l’avance pour être compétitif.

Vous n’aurez pas à faire votre diligence raisonnable: Avec une vente en difficulté, vous n’êtes souvent pas en mesure de prendre autant de temps pour évaluer la propriété. Vous ne pourrez peut-être pas le visiter en personne ou effectuer une inspection de la maison avant de faire une offre, car certaines propriétés sont vendues sans être vues.

Vous l’achetez ‘tel quel’: Avez-vous déjà lu une annonce immobilière et elle décrit la maison comme étant vendue « telle quelle ? Habituellement, il est répertorié « tel quel » pour une raison. Cela peut entraîner toutes sortes de surprises, comme des appareils cassés, que vous devrez payer. De nombreux acheteurs de maison hésiteront à acheter des propriétés « telles quelles », car elles peuvent finir par poser plus de problèmes qu’elles n’en valent la peine.

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Que lire ensuite :

Obtenir un prêt hypothécaire pour une maison en difficulté

En supposant qu’il n’y ait pas de problèmes majeurs avec la propriété, vous devriez pouvoir obtenir un prêt hypothécaire à un taux compétitif. Le prêteur voudra généralement un évaluation complète de la propriété, afin qu’il sache dans quel état il se trouve. Si l’évaluation est vérifiée et que vous avez un revenu stable et bon crédit, vous ne devriez avoir aucun problème à obtenir un prêt hypothécaire. Cependant, il est idéal d’avoir une hypothèque pré-approuvée avant de faire une offre sur une maison en difficulté.

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Cependant, s’il y a des problèmes majeurs avec la propriété, c’est à ce moment-là que vous devrez peut-être faire appel à un prêteur privé. Avec un prêteur privé, vous pouvez obtenir le financement dont vous avez besoin, mais vous devrez verser une mise de fonds plus importante. généralement au moins 20 %.

Dans le pire des cas, si vous ne pouvez pas obtenir de financement hypothécaire, vous devrez payer la propriété en espèces. Il est important d’avoir un plan de secours s’il ne s’agit pas de votre première propriété. Vous pourriez tirer parti d’un marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) de votre résidence principale pour payer la maison en difficulté au cas où vous ne seriez pas en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.