Sean Cooper : Comment une demande de prêt hypothécaire affecte-t-elle votre pointage de crédit ?

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Vous avez probablement entendu parler d’un pointage de crédit, les trois chiffres que les prêteurs potentiels utilisent pour indiquer la probabilité que vous remboursiez vos dettes. Le score peut se situer entre 300 et 900, le score moyen au Canada se situant entre 650 et 725. selon les données 2019.

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Dans l’ensemble, les cotes de crédit des Canadiens se sont améliorées depuis le début de la COVID-19. Le score national moyen était de 649 au début de 2020, mais est passé à 672 début 2022.

Il n’est pas surprenant que la demande d’un prêt hypothécaire puisse réduire votre pointage de crédit, car un prêt hypothécaire est essentiellement un prêt important. Dans cet article, nous examinerons les actions qui affectent votre pointage de crédit, ce qui se passe lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, ainsi que trois façons simples de rétablir votre pointage de crédit une fois que vous avez obtenu un prêt hypothécaire.

Enquête douce contre enquête dure

Il existe deux types de demandes de crédit : demandes de renseignements douces et demandes de renseignements difficiles.

Une enquête discrète, également connue sous le nom de «coup sûr», est une vérification de crédit qui apparaît sur votre dossier de crédit, mais uniquement pour que vous puissiez la voir. Personne d’autre ne peut le voir. Pour cette raison, les demandes informelles n’affectent pas votre pointage de crédit.

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Des exemples courants de demandes informelles incluent la demande d’une copie de votre rapport de crédit et les entreprises qui demandent votre rapport de crédit pour mettre à jour leurs dossiers pour un compte que vous avez avec elles.

D’autre part, une enquête sérieuse, également connue sous le nom de « coup dur », est une vérification de crédit effectuée par un prêteur. Une enquête sérieuse apparaît sur votre dossier de crédit pour toute personne qui en demande une copie. Ce type de demande peut réduire votre pointage de crédit.

Les exemples courants de demandes difficiles incluent la demande de carte de crédit ou de prêt, la demande d’emploi ou la location d’un appartement.

Demander un prêt hypothécaire

Demander un prêt hypothécaire est considéré comme une demande difficile, car un prêt hypothécaire est un type de prêt. Lors d’une demande de carte de crédit ou de prêt personnel, chaque demande de crédit individuelle compte. Dans le cas des demandes de crédit hypothécaire, plusieurs demandes sont généralement regroupées et ne comptent que pour une seule demande de crédit, lorsqu’elles sont effectuées dans un court laps de temps l’une de l’autre.

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Les prêteurs examinent plusieurs éléments lorsqu’ils examinent votre demande de prêt hypothécaire. Ils examinent votre revenu, votre mise de fonds, vos actifs, votre endettement et votre crédit.

Les prêteurs consultent votre dossier de crédit pour examiner votre endettement et votre crédit. Il s’agit d’une demande difficile, c’est pourquoi elle a un impact sur votre pointage de crédit. Les prêteurs vérifient votre revenu, votre mise de fonds et vos actifs par d’autres moyens, de sorte que cela n’affecte pas votre pointage de crédit.

Chose intéressante, une fois que vous commencez à effectuer des versements hypothécaires, l’enquête s’affichera, mais les paiements pourraient ne pas l’être. C’est parce que tous les prêteurs hypothécaires ne relèvent pas des bureaux de crédit.

Si vous faites affaire avec l’une des grandes banques, les versements hypothécaires apparaîtront probablement sur votre dossier de crédit. Cependant, si vous êtes avec un prêteur non bancaire, les paiements peuvent ne pas apparaître, ils n’auront donc aucune incidence sur votre pointage de crédit.

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Trois façons de remonter votre pointage de crédit

Effectuez vos paiements à temps

Effectuer vos paiements à temps est le facteur le plus important pour améliorer votre pointage de crédit après avoir obtenu un prêt hypothécaire. Une fois que vous avez obtenu votre prêt hypothécaire, vous voulez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour vous assurer d’effectuer vos versements hypothécaires et autres dettes à temps. C’est une bonne idée de se préparer pour un jour de pluie.

Idéalement, vous souhaitez avoir économies d’urgence si jamais vous rencontrez des problèmes de trésorerie. Cela peut prendre la forme d’un compte épargne ou marge de crédit. Quelque chose que vous pouvez puiser au besoin.

Surveillez votre utilisation du crédit

Avec tout compte de crédit renouvelable, vous devez faire attention à l’utilisation de votre crédit ; le montant de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement. Les exemples les plus courants de comptes de crédit renouvelable comprennent cartes de crédit et lignes de crédit.

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Vous voulez essayer d’utiliser moins de 35 % de votre crédit disponible à la fois. Si vous avez une limite de 10 000 $, essayez de ne pas dépasser 3 500 $.

Être propriétaire peut coûter cher. Vous pourriez constater que votre carte de crédit est sur le point d’être épuisée à la suite de nombreux voyages dans des magasins de rénovation domiciliaire à grande surface. Faites attention à combien vous dépensez. Si vous dépassez constamment 35 % de votre limite de crédit, essayez de dépenser moins ou demandez une augmentation de crédit.

Limitez le nombre de demandes difficiles

Enfin, limitez le nombre de demandes difficiles. Ne demandez que le crédit dont vous avez vraiment besoin. Soyez particulièrement prudent avec les offres de carte de crédit. Nous sommes souvent bombardés par ceux-là. Inscrivez-vous uniquement pour une carte de crédit que vous avez l’intention d’utiliser. Si vous vous inscrivez simplement pour économiser de l’argent sur un achat unique et que vous ne prévoyez pas de l’utiliser par la suite, cela ne vaut probablement pas la peine pour votre pointage de crédit.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.