Se remarier ? Voici quelques discussions d’argent difficiles à avoir avant de dire « oui »

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Tout le monde a des attentes différentes sur la façon de gérer l’argent. Des dépenses aux investissements, notre relation avec les finances peut affecter nos relations personnelles de manière complexe.

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Quand on pense à se remarier, cette relation est encore plus compliquée.

En 2021, 4,9 % des familles au Canada étaient des familles recomposées biparentales avec enfants, selon Statistique Canada. Il s’agit d’une augmentation d’environ 8,4 % par rapport à 10 ans plus tôt.

Avec l’augmentation du nombre de familles recomposées, il est crucial de réfléchir à la façon dont vos finances seront affectées par le remariage.

Vous avez peut-être des enfants d’une relation précédente, vous payez peut-être une pension alimentaire à un ancien partenaire.

Quelle que soit votre situation, il est important de déballer vos bagages collectifs avant de dire « oui ».

Connaître les problèmes tôt

De la désignation des bénéficiaires à la décision de partager ou non un compte de chèques, il y a de nombreuses questions financières à discuter avec votre partenaire.

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Discuter des finances peut devenir inconfortable. Votre relation avec l’argent est compliquée et voir comment un partenaire gère son argent peut vous bouleverser. Découvrir que votre partenaire a des dettes peut entraîner des problèmes de confiance plus profonds et des soucis financiers.

« Ce serait formidable si tout le monde pouvait entrer dans la relation en toute transparence », déclare Kris Rossignoli, planificateur fiscal et financier transfrontalier chez Cardinal Point Wealth Management.

Il note qu’un «problème assez courant au début d’une relation est que quelqu’un entre dans la relation avec un tas de dettes, qu’il s’agisse de prêts étudiants ou d’un hypothèqueou quelque chose dont l’autre personne n’a aucune idée et cela devient alors leur dette commune.

Alors que vous vous préparez à vous remarier, assurez-vous de vous asseoir avec votre partenaire et de discuter de vos objectifs financiers et de vos ambitions. Il est indéniable que l’argent est un sujet émotionnel. Mais avoir des discussions ouvertes et franches sur les finances peut éviter bien des maux de tête dans une relation.

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« Vous voulez être extrêmement ouvert à votre nouveau conjoint », explique Rossignoli.

Si vous avez des dettes qui freinent votre croissance financière – ou si vous pensez qu’elles auront un impact sur votre relation – prenez le temps de parler à votre partenaire, ainsi qu’à un conseiller financier. Vous et votre partenaire pouvez trouver un moyen d’éliminer la dette ensemble, que ce soit par la consolidation ou par un autre moyen.

Cela peut signifier retarder certains objectifs financiers, mais être sur la même longueur d’onde ne fera que profiter à votre relation à l’avenir.

Enfants

Si vous ou votre partenaire avez des enfants d’une relation antérieure, la conversation financière devient encore plus critique.

Selon Rossignoli, « le grand sujet est la planification successorale dans tout second mariage, surtout s’il y a des enfants ».

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Rossignoli note que « dans la situation d’un famille recomposéecomme un remariage, vos souhaits deviennent d’autant plus importants parce que vous avez maintenant différentes parties qui peuvent avoir des souhaits différents les uns des autres et de vous.

Rossignoli commente qu’il est essentiel de savoir « à quoi vous voulez que votre vie future ressemble. Quels sont vos objectifs financiers communs à long terme ? »

Lorsque vous considérez vos personnes à charge, vous voulez vous assurer qu’elles sont prises en charge et que votre partenaire est d’accord avec vos intentions.

« La dernière chose que vous voulez, c’est qu’ils soient complètement en désaccord ou qu’ils veuillent exclure vos enfants du testament ou de tout soutien », observe Rossignoli.

Planification successorale

L’une des conversations les plus importantes que vous devez avoir avec votre partenaire est de savoir comment vous voulez que votre succession soit gérée.

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« La planification successorale est en quelque sorte l’objectif principal d’un mariage secondaire ou ultérieur », observe Rossignoli.

Puisqu’il peut y avoir des personnes à charge d’une relation précédente, sans parler de divers actifs et passifs, Rossignoli note que vous voulez être « franc et honnête avec ce premier, et ouvert, et [have] un conseiller qui peut vous aider à résoudre ces problèmes. »

Savoir où vous et votre partenaire vous situez vous permettra de commencer le prochain chapitre de votre vie ensemble de la manière la plus positive possible.

Si vous avez un testament ou un plan successoral d’une relation antérieure, la mise à jour de ces documents est d’une importance cruciale. En Ontario, par exemple, Rossignoli souligne qu’en vertu de la Loi sur les successionsun nouveau mariage ne remplacera pas un testament préexistant.

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« Si votre ancien testament laisse tout à votre ancien conjoint, votre conjoint actuel et vos enfants ne seront pas très heureux de cela. »

La planification successorale vous permet, à vous et à votre conjoint, de fournir des directives claires sur la façon dont vous souhaitez que vos actifs soient gérés.

Comme l’indique Rossignoli, « l’importance de la planification successorale est de s’assurer que ces souhaits sont formellement et légalement communiqués ».

Questions clés à poser

Comme le souligne Rossignoli, les finances ne sont « pas le sujet de discussion le plus sexy, idéalement vous avez un dialogue ouvert et réaliste avant de décider de vous marier ou de vivre en union de fait ».

Dans cet esprit, voici quelques questions clés que Rossibgnoli pense que chaque couple devrait se poser :

Quels sont vos actifs et passifs ?

un. Avez-vous envisagé un contrat de mariage prénuptial et y a-t-il des actifs qui devraient être exclus de la propriété familiale ?

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b. Si nous possédons tous les deux des maisons séparées, où vivrons-nous et que ferons-nous de la maison supplémentaire ?

Avons-nous des objectifs financiers similaires (par exemple, la retraite, l’achat d’une maison ou d’une propriété de vacances, le remboursement de la dette, etc.) et pouvons-nous nous entendre sur un plan pour les atteindre ?

un. Quels sont nos revenus et nos dépenses attendus ?

b. Pouvons-nous nous mettre d’accord sur un budget familial et des priorités en matière de dépenses/d’épargne ?

c. Aurons-nous un compte bancaire et une carte de crédit communs, ou les conserverons-nous séparément ?

Combien pensons-nous dépenser pour notre mariage et notre lune de miel ?

un. Avez-vous un conseiller financier, un comptable fiscaliste et un avocat?

b. Si c’est le cas, vous devez informer chacun de votre mariage à venir afin qu’ils puissent vous conseiller.

L’un de vous a-t-il des enfants ou d’autres personnes à charge ?

un. Comment comptez-vous gérer leurs intérêts financiers de votre vivant, et aussi si vous devenez invalide ou décédez ?

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Créer une base pour un mariage solide

Se poser ces questions les uns aux autres vous permettra de comprendre vos attentes financières, ouvrant la voie à un avenir financier sain et prospère.

Alors que vous et votre partenaire vous préparez à faire le grand saut dans le mariage, il est essentiel de discuter franchement des questions financières l’un avec l’autre. Une approche ouverte et honnête de vos finances peut être inconfortable au début, mais elle peut vous éviter, à vous et à votre famille, des maux de tête personnels et juridiques.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.