Santander devient le premier prêteur à ajuster ses critères d’accessibilité, permettant à ses clients d’emprunter jusqu’à 35 000 £ supplémentaires. La banque a réduit ses taux d’accessibilité résidentielle de 0,75 %, atteignant leur niveau le plus bas depuis 2022. Cette initiative, en réponse aux recommandations de la FCA, vise à aider davantage de clients à réaliser leurs objectifs de logement, alors que les défis économiques et l’inflation persistent, compliquant l’accès à la propriété.
Santander a pris l’initiative de devenir le premier prêteur à ajuster ses critères d’accessibilité, permettant ainsi à ses clients d’emprunter jusqu’à 35 000 £ supplémentaires. Cette démarche marque une évolution significative dans les services offerts par l’une des grandes banques de rue du Royaume-Uni.
En effet, la banque a révisé ses taux d’accessibilité résidentielle, les abaissant de 0,75 %, ce qui les porte à leur niveau le plus bas depuis 2022. Cette modification devrait permettre à de nombreux clients de bénéficier d’un montant d’emprunt plus élevé, en fonction de leur situation financière personnelle.
Tests d’accessibilité adaptés aux besoins des emprunteurs
Lorsqu’ils accordent des prêts hypothécaires, les prêteurs doivent réaliser des tests d’accessibilité pour évaluer le montant que chaque emprunteur peut raisonnablement se permettre. Ces tests incluent des « tests de résistance » pour s’assurer que les clients peuvent toujours faire face à leurs paiements hypothécaires dans divers scénarios, y compris l’impact potentiel d’une hausse des taux d’intérêt sur leurs paiements au cours des cinq prochaines années.
Cependant, la Financial Conduct Authority (FCA) a accordé une certaine flexibilité aux prêteurs concernant la conception de ces tests, en tenant compte des conditions actuelles du marché. Récemment, la FCA a rappelé aux prêteurs qu’ils pouvaient adapter leurs tests de résistance en fonction des attentes du marché. Cette initiative vise à éviter que les emprunteurs soient injustement dissuadés d’obtenir des prêts qu’ils pourraient raisonnablement rembourser.
David Morris, le responsable du logement chez Santander UK, a déclaré : « Nous sommes fiers d’être le premier grand prêteur à répondre aux nouvelles recommandations de la FCA, tout en introduisant une série de taux d’intérêt hypothécaires réduits aujourd’hui, affirmant ainsi notre rôle de prêteur responsable en aidant davantage de clients à réaliser leurs objectifs de logement. »
Des perspectives incertaines pour les emprunteurs
Cette initiative de Santander intervient à un moment où les propriétaires sont confrontés à des défis croissants. Récemment, les propriétaires ont été alertés sur les difficultés potentielles à venir, après la publication d’une déclaration de printemps plus modérée. La mise à jour des prévisions gouvernementales a confirmé que l’exonération de la taxe d’habitation ne sera pas prolongée après le 31 mars, laissant de nombreux primo-accédants face à une lourde charge fiscale lors de l’achat de leur maison.
Parallèlement, l’inflation reste à 2,8 % pour le mois de février, légèrement inférieure aux 3 % de janvier, mais toujours au-dessus de l’objectif de 2 % établi par la Banque d’Angleterre. Une inflation élevée entraîne souvent une augmentation des coûts hypothécaires, puisque la Banque d’Angleterre a tendance à maintenir ou à relever son taux de base pour contrer l’inflation.
Alors que la Banque d’Angleterre a récemment abaissé les taux à plusieurs reprises, ses décideurs ont décidé de maintenir le taux de base à 4,5 % plus tôt ce mois-ci. Ce retard dans la réduction des taux pose des problèmes pour les 1,8 million de propriétaires dont les prêts à taux fixe, contractés dans un contexte de taux plus bas, arrivent à terme. C’est pourquoi la FCA a exhorté les prêteurs à adapter leurs critères de prêt afin de rendre l’accession à la propriété plus accessible à un plus grand nombre de personnes.
Susannah Streeter, analyste financière chez Hargreaves Lansdown, a expliqué : « L’accessibilité est un défi croissant pour de nombreux acheteurs potentiels et affecte la demande sur le marché immobilier, comme en témoigne la chute des approbations hypothécaires à la fin de l’année. La décision de Santander d’ajuster ses critères d’accessibilité permettra à un plus grand nombre de personnes d’acheter des maisons qui étaient auparavant hors de portée. »