Optimiser ses revenus avec des certificats de dépôt (CD) est une stratégie pertinente, surtout avec des APY atteignant jusqu’à 4,65 %. Bien que les taux aient baissé récemment, les experts estiment que la Réserve fédérale maintiendra ses taux, ce qui pourrait stabiliser les APY des banques. Il est essentiel de comparer les offres avant d’ouvrir un CD pour garantir un rendement optimal. L’article fournit également une analyse des meilleures options disponibles sur le marché.
Éléments clés à retenir
Vous aspirez à optimiser vos revenus ? C’est le moment idéal pour tirer parti des taux élevés des certificats de dépôt.
Les rendements annuels en pourcentage (APY) des CD ont connu une baisse au fil des mois en raison d’une série de réductions de taux par la Réserve fédérale. Cependant, les experts prévoient que la Fed choisira de maintenir les taux constants lors de sa prochaine réunion, ce qui incite la plupart des banques à conserver leurs APY actuels. Cela signifie que vous avez encore l’occasion de sécuriser un taux avantageux et de protéger vos rendements contre les éventuelles baisses futures. Actuellement, les meilleurs CD affichent des APY allant jusqu’à 4,65 %.
Voici un aperçu des taux de CD les plus compétitifs en ce moment et le potentiel de gains en investissant 5 000 $.
Avant d’ouvrir un compte CD, il est conseillé de comparer les taux pour bénéficier du meilleur APY possible. Saisissez vos informations ci-dessous pour découvrir les meilleures offres de nos partenaires dans votre région.
Les avantages d’ouvrir un CD dès maintenant
Les APY des CD et des comptes d’épargne ont diminué suite aux récentes baisses de taux de la Réserve fédérale. Toutefois, avec une inflation en légère hausse, de nombreux experts estiment que la Fed maintiendra ses taux lors de sa prochaine réunion. Les banques semblent également s’engager à garder les taux des CD relativement stables.
‘Nous ne prévoyons pas de changements majeurs lors de la prochaine réunion de la Fed, car les indications actuelles pointent vers une approche prudente pour évaluer l’impact des baisses de taux d’intérêt cette année,’ explique Chad Olivier, planificateur financier certifié et PDG du groupe Olivier. ‘Nous anticipons toujours un environnement propice à l’assouplissement de la Fed. Toutefois, tous les marchés attendent de voir comment évolue la nouvelle administration avant de prendre des décisions plus agressives concernant les taux.’
Les experts s’accordent à dire que des baisses de taux peuvent survenir plus tard dans l’année, ce qui rend la sécurisation d’un APY élevé maintenant d’autant plus stratégique pour maximiser vos gains. Une fois que vous ouvrez un CD, votre APY est fixé, garantissant que vos rendements ne varieront pas, peu importe l’évolution des taux par la suite.
Critères essentiels pour choisir un CD
Un APY attractif est crucial, mais ce n’est pas le seul critère à considérer. Pour dénicher le CD qui vous convient, évaluez également les éléments suivants :
Notre approche méthodologique
Nous analysons les taux de CD en nous basant sur les données les plus récentes concernant les APY des émetteurs. Notre évaluation inclut plus de 50 banques, coopératives de crédit et institutions financières. Nous classons les CD selon les APY, les offres de produits, l’accessibilité et la qualité du service client.
Les banques actuellement prises en compte dans nos moyennes hebdomadaires des CD incluent Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America et Connexus Credit Union.
*APY au 23 janvier 2025, basé sur les banques suivies. Les gains sont calculés selon les APY et supposent des intérêts composés annuellement.
**Variation hebdomadaire en pourcentage du 6 janvier 2025 au 13 janvier 2025.