Romana King : Quand utiliser le Régime d’accession à la propriété

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L’achat d’une maison peut être excitant et stressant. Pour aider, les acheteurs de maison peuvent profiter de subventions, de rabais et d’incitatifs. L’un des incitatifs les plus avantageux pour les premiers acheteurs est le Régime d’accession à la propriété (RAP) du gouvernement fédéral.

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Qu’est-ce que le Régime d’accession à la propriété (RAP)

Le régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui permet à tous les acheteurs d’une première maison admissibles de retirer jusqu’à 35 000 $ en franchise d’impôt (70 000 $ pour un couple) d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Les fonds retirés doivent être utilisés comme acompte sur l’achat d’une maison de revente ou sur la construction d’une nouvelle maison.

Comment fonctionne le Régime d’accession à la propriété

Comprendre le Régime d’accession à la propriété commence par comprendre votre REER. Lorsque vous cotisez à votre REER, vous bénéficiez d’une déduction fiscale. Les fonds cotisés bénéficient d’une croissance à imposition différée, puisque toute cotisation à votre REER peut croître sans déclencher d’imposition.

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Cela dit, si vous retirez des fonds du compte avant la retraite, le retrait est ajouté à votre revenu imposable, plus vous payez des frais de retenue. Cependant, si vous retirez des fonds par le biais du RAP, vous ne payez aucun impôt et vous avez 15 ans pour rembourser la somme retirée.

Pourquoi le RAP est un outil si puissant

Il peut être difficile pour les épargnants et les aspirants propriétaires de choisir entre des objectifs financiers concurrents. Par exemple, devriez-vous épargner pour votre retraite ? Mettre de l’argent de côté pour l’achat d’une maison ? Ou vous concentrer sur la réduction des impôts que vous payez ? Pour vous faciliter la tâche, répondez aux trois questions suivantes :

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Si vous avez répondu « oui » à l’une des questions ci-dessus, votre meilleur pari est de cotiser à votre REER. En priorisant votre cotisation REER, vous économisez sur les impôts et faites fructifier votre pécule. Ces fonds peuvent ensuite être retirés sans intérêt et utilisés comme acompte sur une maison lorsque vous êtes prêt.

Qui est admissible au RAP?

Pour être admissible au RAP, vous devez d’abord répondre à la définition du gouvernement fédéral d’un premier acheteur. Les critères sont les suivants :

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N’oubliez pas que vous ne pouvez pas accéder aux fonds de votre REER si vous avez encore un solde dû sur un retrait antérieur du RAP.

Quand utiliser le Régime d’accession à la propriété pour la première fois

Vous devriez envisager d’utiliser le RAP si :

Il y a deux autres moments critiques où l’utilisation du Régime d’accession à la propriété prend tout son sens :

Que faire au moment des impôts

Si vous finissez par utiliser le Régime d’accession à la propriété, attendez-vous à recevoir un formulaire T4RSP de votre institution financière. Utilisez ce formulaire lors de la déclaration de vos impôts. Chaque année, vous faites état de l’état d’avancement de vos remboursements à votre REER à l’aide de l’annexe 7.

Gardez le RAP à l’esprit

Étant donné le coût astronomique du logement au Canada, savoir quand et comment utiliser les cotisations à un REER dans le cadre de votre stratégie d’achat d’une maison peut être un outil puissant pour les aspirants propriétaires.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.