Romana King: Comment ne pas se faire arnaquer lors de l’achat d’une maison

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L’achat d’une maison est l’un des plus grands défis de la vie. Même si vous n’êtes pas un acheteur d’une première maison, il y a toujours le risque de remords de l’acheteur.

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Personne n’aime se faire arnaquer, qu’il s’agisse de frais d’achat inutiles, de payer plus que la valeur de la maison ou simplement d’une arnaque pure et simple. La bonne nouvelle est que vous pouvez éviter de commettre des erreurs coûteuses lors de l’achat d’une maison si vous suivez ces cinq conseils simples.

Travaillez avec un courtier hypothécaire ou un prêteur légitime

Cela peut sembler évident, mais pour éviter de vous faire arnaquer lors de l’achat d’une maison, travaillez toujours avec des experts et des professionnels – et cela est particulièrement important lorsque vous travaillez avec un courtier hypothécaire.

« Méfiez-vous des escrocs qui promettent de vous faire une bonne affaire sur votre prêt immobilier moyennant des frais initiaux », explique Chris Allard, un courtier en hypothèques basé à Ottawa.

Dans certains cas, les acheteurs potentiels paient des centaines, voire des milliers de dollars en frais initiaux à des courtiers en hypothèques peu scrupuleux. Certains de ces conseillers en prêts hypothécaires acceptent même une demande de prêt hypothécaire et facturent des frais, même lorsque l’acheteur n’est pas admissible au prêt hypothécaire.

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Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, les frais initiaux sur les prêts, y compris les prêts hypothécaires, sont illégaux. Pour vous protéger, faites attention à ces drapeaux rouges :

Une autre raison de travailler avec des professionnels de confiance est d’éviter la pression de faire de fausses déclarations sur votre demande de prêt.

« Ne laissez personne vous persuader de surestimer vos revenus, de sous-estimer vos dettes ou de mentir sur la source de votre acompte », explique Jeff Johnston, agent immobilier et responsable des acquisitions chez Simple Homebuyers.

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« Mentir sur quoi que ce soit dans votre demande de prêt est illégal et les conséquences juridiques peuvent être graves », déclare Johnston.

Ne sautez pas l’inspection de la maison

Ne faites jamais une offre qui n’inclut pas une inspection de la maison, même dans un marché de vendeurs à chaud.

« Pour que votre offre reste compétitive, acceptez de terminer l’inspection dans les trois jours suivant l’acceptation d’une offre », explique Melanie Hartmann, propriétaire de Creo Home Buyers, une entreprise spécialisée dans l’achat, la rénovation et la revente de maisons résidentielles. « Si quelque chose survient pendant l’inspection, vous pouvez toujours demander de prolonger la condition de l’offre pour enquêter sur le problème potentiel. »

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Une autre option consiste à demander à votre agent de planifier une visite prolongée avant la date de l’offre, puis de planifier une inspection de la maison pour cette période, explique Lambros Demos, un agent immobilier de Royal LePage Realty Plus, basé à Toronto.

Dans la plupart des cas, si votre offre est compétitive et que vous pouvez démontrer un financement solide, la demande d’une inspection résidentielle satisfaisante est une formalité mineure. Bien sûr, cela peut aussi signifier perdre – mais les risques d’acheter un gouffre financier l’emportent sur la perte.

C’est ce que Colin et Mary Schmidt ont appris après avoir fait une offre sur une maison à White Rock, en Colombie-Britannique, au début de 2020 (nous avons changé leurs noms pour protéger leur vie privée). Malgré un marché de vendeurs très concurrentiel, les Schmidt ont insisté pour une inspection de la maison et les vendeurs ont accepté. Il s’avère que la maison avait de la moisissure en raison d’une fuite importante. Plutôt que de manger les plus de 20 000 $ qu’il aurait coûté pour couvrir les frais d’assainissement, les Schmidt sont partis.

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Évaluer le risque d’évaluation

Dans les marchés chauds, où les prix des maisons sont à leur apogée, c’est une bonne idée pour les acheteurs potentiels de tenir compte de l’impact d’un ralentissement du marché dans un avenir proche. Une façon de se protéger contre le surpaiement d’une propriété consiste à inclure une condition qui oblige le vendeur à ajuster le prix de vente si l’évaluation du prêteur hypothécaire est inférieure.

« Dans ce marché fou, il est très tentant d’offrir un prix bien supérieur à la liste », explique Robert Wiley, agent d’acheteur accrédité chez Samson Properties.

Cependant, si le vendeur le fait sans clause de sauvegarde, l’acheteur se retrouve sur le crochet.

Dans pratiquement tous les marchés résidentiels, les prêteurs exigent une évaluation obligatoire de la maison. Si cette évaluation est inférieure à l’offre de l’acheteur, l’acheteur est responsable de trouver les fonds nécessaires pour couvrir le manque à gagner.

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« Bien sûr, les vendeurs ont le dessus, mais cela ne signifie pas que les acheteurs doivent prendre des risques. Dans la mesure du possible, demandez au vendeur d’accepter une réduction de prix sur la base du rapport d’évaluation. »

Utiliser l’assurance titres

Lorsque vous achetez une maison de revente, le vendeur signera des documents qui vous donnent la propriété légale de la propriété. Ces documents sont appelés « acte » ou « titre » de propriété, et des copies de chaque modification sont conservées dans les dossiers des bureaux d’enregistrement immobilier de votre district.

Pour vous protéger contre les défis potentiels à la propriété d’une propriété, les acheteurs peuvent souscrire une assurance titres. Les frais uniques pour cette assurance commencent à 250 $ et la couverture dure aussi longtemps que vous possédez la propriété.

Certaines des situations les plus courantes où l’assurance titres peut protéger les nouveaux propriétaires comprennent :

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Pour Mark, un premier acheteur qui a acheté une maison en rangée avec sa femme à Ajax, en Ontario, l’assurance titres l’a sauvé d’une mauvaise surprise financière. Il se souvient encore à quel point il a été choqué lorsqu’il a lu la lettre du bureau des impôts municipal réclamant 11 000 $ de taxes foncières impayées. Les propriétaires précédents avaient vendu la maison en rangée sans régler leur compte de taxes. Mark a immédiatement appelé son avocat, qui a soumis une réclamation par le biais de la police d’assurance titres du couple.

« Nous n’avons rien payé de notre poche », dit Mark.

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Ne signez pas un document vierge

« Un conseil qui aiderait les acheteurs à éviter de se faire arnaquer lors de l’achat d’une maison est de ne jamais signer de document juridique ou financier vierge », explique Johnston.

Un document complètement vierge, ou un document avec des pages blanches, est généralement un drapeau rouge – et devrait être un avertissement important, dit Johnston. Une stratégie moins évidente consiste à laisser des sections ou même juste une ligne critique ou deux vides. Si un acheteur signe un document avec une ligne vierge, l’autre partie peut ajouter des conditions ou des sommes dues qui deviennent juridiquement contraignantes.

Pour éviter les problèmes potentiels, écrivez « n/a » sur des lignes vierges ou des pages vides et ajoutez vos initiales et la date. C’est aussi une bonne idée de demander des conseils juridiques si vous n’êtes pas sûr ou à l’aise avec un document ou un accord.

Dernières pensées

Il n’y a presque aucun moyen pour un nouveau propriétaire d’éviter les remords de l’acheteur. L’ensemble du processus d’achat d’une maison est stressant, et chaque étape et étape est semée d’incertitudes. Ce qui n’a pas besoin de faire partie du processus se fait arnaquer. En évitant ces cinq pièges, les acheteurs ont de bien meilleures chances de devenir propriétaires prospères sans nuire à leur crédit et à leur compte bancaire.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.