Trois paiements sur 10 en Afrique échouent, selon les rapports. Les facteurs à l’origine de cette situation vont d’un paysage de paiement fragmenté et de cartes invalides à des comptes inactifs et à des taux de litiges plus élevés ; ils font surface chaque année, entraînant une perte de 14 milliards de dollars de revenus récurrents pour les entreprises numériques à travers le continent.
Ces problèmes sont appelés à augmenter à mesure que les paiements numériques en Afrique continuent de croître, de 20 % d’une année sur l’autre, selon certains rapports. Et si les passerelles et les agrégateurs ont permis aux entreprises d’accepter plus facilement plusieurs modes de paiement, peu de solutions existent pour les agréger par nécessité et faire face aux échecs de paiement qui surviennent sur chaque plate-forme. C’est là qu’intervient Revio, une société sud-africaine de paiement et de recouvrement d’API. La fintech qui permet aux entreprises à travers l’Afrique de se connecter plus facilement à plusieurs méthodes de paiement et de gérer les échecs de paiement annonce qu’elle a levé 1,1 million de dollars en financement de démarrage.
L’investisseur fintech Speedinvest a mené le tour, avec la participation de Ralicap Ventures, The Fund et Two Culture Capital. Plusieurs investisseurs providentiels ont également participé, notamment des experts en paiement et en récupération de revenus de Sequoia, Quona Capital et Circle Payments, selon un communiqué partagé par la startup.
Revio a été fondée par Rouan Botha en 2020. En tant que professionnel ayant travaillé dans les secteurs de la banque et de l’assurance en Afrique du Sud pendant plus d’une décennie, Botha a décidé de lancer Revio après avoir constaté le temps et les efforts manuels que les entreprises consacrent à engager les clients sur les paiements en souffrance et en échec. Il était clair que très peu d’entreprises avaient investi de manière significative dans la récupération des revenus. Lorsqu’ils ont demandé à plus de 25 clients où ils investiraient 1 $ s’ils devaient réparer leurs systèmes de paiement, la plupart d’entre eux ont déclaré qu’ils dépenseraient au moins 90 % de cet argent pour gérer les échecs de paiement et le taux de désabonnement des clients.
« Nous avons l’ordre de débit comme méthode de paiement récurrente la plus importante en Afrique du Sud. Mais au moment où les entreprises veulent commencer à ajouter d’autres méthodes de paiement différentes pour répondre à la demande des clients, il leur a été très difficile de le faire », a déclaré Botha à TechCrunch dans une interview. « Et c’est uniquement à cause de la déconnexion entre les banques, les nouvelles fintechs et les agrégateurs de paiement qui a également rendu difficile pour les entreprises de collecter des revenus récurrents de manière continue. Donc, avec Revio, nous voulions qu’il soit très simple pour les entreprises de connecter tous les modes de paiement dont elles ont besoin, non seulement en Afrique du Sud, mais aussi dans le reste de l’Afrique et dans le monde.
Botha est rejoint par trois cadres qui dirigent les affaires de l’entreprise : Directeur commercial Pieter Grobbelaar, ancien chef de file national chez Flutterwave ; directeur de la technologie Kyle Titus, qui a travaillé avec des fintechs et un studio de capital-risque ; chef de produit Stefan Grieselqui a plus de 8 ans d’expérience dans les produits fintech ; et chef de l’exploitation Nicole Dunnun créateur d’entreprise et un opérateur qui a travaillé avec plusieurs startups africaines.
Dunn, lors d’un appel avec TechCrunch aux côtés de Botha, a déclaré que Revio agrège et orchestre plusieurs méthodes de paiement différentes en Afrique, notamment la carte, le virement bancaire, l’ordre de débit, l’argent mobile, les bons et le code QR. La plate-forme collecte et règle les paiements sur plus de 40 marchés via des fournisseurs de paiement tels que Flutterwave, Paystack, Ozow et Stitch. Certaines de ses fonctionnalités, en plus de plusieurs méthodes de paiement, incluent le routage intelligent des paiements, les processus de facturation automatisés, les retraits automatiques et les analyses et rapports en temps réel.
PDG Ruaan Botha
En plus d’un an d’activité, Revio a intégré plus de 50 clients et traite des milliers de transactions par mois. Ils vont des grandes entreprises aux entreprises de taille moyenne, en passant par les scale-up à croissance rapide qui génèrent des revenus récurrents et des volumes de transactions élevés, nécessitant généralement plusieurs méthodes de paiement sur plusieurs marchés. Il s’agit souvent d’assureurs, d’opérateurs de télécommunications, de détaillants, de logiciels ou de médias par abonnement, d’entreprises de location ou de financement d’actifs et de prêteurs alternatifs.
« Nous avons également développé une capacité d’orchestration grâce à laquelle nous pouvons réduire les échecs de paiement grâce à des éléments tels que le routage intelligent des transactions, les tentatives intelligentes pour s’assurer qu’un client n’a pas d’arriérés, en particulier sur les paiements récurrents », a déclaré Dunn. « Et là où nous nous différencions, c’est que nous servons des entreprises avec des revenus récurrents au lieu des plates-formes de commerce électronique typiques. » Elle ajoute que Revio compte plus de 100 clients en attente d’intégration.
L’orchestration des paiements devient de plus en plus importante dans le monde d’aujourd’hui où les entreprises opèrent dans plusieurs pays et ont besoin d’un éventail de méthodes de paiement pour s’en sortir. Alors qu’une poignée de ces plates-formes ont existé aux États-Unis et en Europe pour gérer ce gros travail via des API de paiement unifiées telles que Primer, Spreedly et Zooz, les entreprises des marchés en développement commencent à voir des plates-formes identiques telles que Revio et MoneyHash, basé en Égypte. stade dans diverses régions.
Au sujet de la concurrence et de sa particularité, Revio affirme qu’il s’agit de la première plateforme de paiement africaine axée sur les échecs de paiement et la récupération des revenus. « Nous avons également plus de fonctionnalités et de couverture dans le contexte de l’Afrique subsaharienne, sub-saharienne par rapport aux autres plates-formes du marché », a ajouté Dunn. Quoi qu’il en soit, le marché mondial de l’orchestration des paiements, selon les rapports, se développe à un rythme rapide (selon une étude, la taille du marché devrait atteindre 6,52 milliards de dollars d’ici 2030, progressant à un TCAC de 24,5% de 2022 à 2030) et il y a plus de suffisamment d’espace pour que les nouvelles plates-formes prennent des parts de marché – et les opérateurs historiques comme Revio pour approfondir sa portée.
C’est l’une des raisons pour lesquelles la fintech, âgée de deux ans, a levé ce capital : pénétrer de nouveaux marchés à l’intérieur et à l’extérieur de l’Afrique, agrandir son équipe dans le processus et lancer de nouveaux produits pour sa clientèle croissante.
« Je dirais que l’investissement dans l’utilisation est double », a déclaré Botha. « L’une consiste à accéder à des compétences plus stratégiques en matière d’apprentissage automatique et de données pour nous aider à nous développer et à susciter un meilleur engagement auprès des clients, à comprendre pourquoi ils échouent et comment obtenir un meilleur taux de réponse. Avec les données qui en découlent, nous pouvons commencer notre expérimentation sur certains des principaux marchés en Afrique. Nous voulons opérer dans environ 13 pays africains au cours des 18 prochains mois, mais en nous concentrant sur trois ou quatre grands marchés. Et puis, obtenez suffisamment de traction pour que nous puissions nous attaquer à d’autres marchés émergents comme l’Amérique latine.