Dans toutes les villes, le revenu annuel nécessaire pour acheter une maison a bondi de 18 000 $ en moyenne au cours des quatre derniers mois seulement.
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Selon les nouvelles données de Ratehub.ca, vous devrez gagner plus de 220 000 $ pour acheter une maison à Toronto et à Vancouver avec une mise de fonds de 20 %.
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Même si les prix des maisons ont baissé dans des marchés chauds comme Toronto et Vancouver, le revenu requis pour acheter une maison dans ces marchés demeure élevé en raison des taux de simulation de crise plus élevés causés par la hausse des taux hypothécaires.
Ratehub.ca dit avoir utilisé les données immobilières de mars 2022 et juin 2022 pour effectuer les calculs.
Les acheteurs de maison à Toronto doivent gagner 15 750 $ ou 7 % de plus qu’en mars, tandis que ceux de Vancouver doivent gagner 31 730 $ ou 16 % de plus.
Dans toutes les villes canadiennes, le revenu annuel nécessaire pour acheter une maison a bondi de 18 000 $ en moyenne au cours des quatre derniers mois seulement.
Victoria, en Colombie-Britannique, a connu la plus forte augmentation en juin par rapport à mars, avec 35 760 $ ou 23 % de revenu supplémentaire requis.
« Les prix des maisons devront baisser de manière significative afin de neutraliser les effets de la hausse des taux hypothécaires sur le test de résistance », a déclaré le co-PDG de Ratehub.ca, James Laird, dans un communiqué. « À moins que cela ne se produise, l’abordabilité des maisons continuera d’être affectée de manière significative par l’environnement actuel de hausse des taux. »
La hausse rapide des taux d’intérêt a fait baisser les prix des maisons au Canada au cours des derniers mois, le prix moyen d’une maison ayant chuté de 1,9 % en juin par rapport à mai, selon l’Association canadienne de l’immeuble (ACI).
Juin a été le troisième mois consécutif de baisse des prix et la plus forte baisse mensuelle depuis 2005.
L’économiste principal de BMO Marchés des capitaux, Robert Kavcic, a déclaré dans une note du 15 juillet que la récente décision de la Banque du Canada d’augmenter son taux d’intérêt directeur d’un point de pourcentage ouvre la voie à une correction encore plus profonde du marché de l’habitation en 2023.
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Kavcic a déclaré que la hausse qui a incité les banques commerciales à augmenter leurs taux préférentiels a rendu plus difficile l’admissibilité à une hypothèque en vertu des règles du test de résistance du Canada.
Le test de résistance fixe le taux admissible pour les prêts hypothécaires non assurés à deux points de pourcentage au-dessus du taux contractuel ou à 5,25 %, selon le plus élevé.
La Banque de Montréal, la CIBC, RBC, la Banque Scotia, la Banque TD et la Banque Nationale ont relevé leurs taux préférentiels d’un point de pourcentage à 4,70 %, contre 3,70 % la semaine dernière, en réponse à la hausse de la banque centrale.
Les taux fixes de cinq ans continuent de se situer autour ou légèrement au-dessus de 5 %.
« Beaucoup d’acheteurs potentiels sont assis sur la touche en ce moment, attendant de voir comment cet environnement de taux va évoluer, c’est pourquoi vous avez vu le volume des transactions baisser de manière si significative sur ces principaux marchés. Mais la demande est toujours là », a déclaré Laird de Ratehub.ca dans une entrevue.
Les taux de location augmentent, ce qui soutiendrait le marché du point de vue des investisseurs, les premiers acheteurs désirent toujours entrer sur le marché et de nombreux nouveaux Canadiens accordent la priorité à la possession d’une maison lorsqu’ils arrivent ici, a-t-il expliqué.
« Si les taux se modèrent à ce niveau ou se maintiennent à ce niveau, je m’attends à voir un cycle d’achat de maisons d’automne raisonnable. Si les taux continuent d’augmenter, je pense que nous continuerons à voir des gens attendre sur la touche.