Résolutions financières que vous devez vous efforcer de respecter toute l’année

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Le début d’une nouvelle année, pour beaucoup, signale un moment pour un nouveau départ et avec cela, vous pouvez vous retrouver à prendre des résolutions et des objectifs. Manger plus sainement, faire de l’exercice et dormir davantage sont parmi les plus populaires, mais c’est aussi un bon moment pour considérer vos résolutions financières et préparer l’année à venir.

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Dans cet esprit, voici quelques résolutions financières que vous devriez envisager de conserver en 2022.

Dette et passif : Alors que les factures commencent à arriver à partir des vacances, prévoyez une table rase et payez d’abord les cartes de crédit à intérêt élevé. En même temps, examinez les autres dettes à plus long terme, y compris vos taux d’intérêt actuels et si elles sont compétitives.

Rencontrez votre banque pour voir s’il est possible de restructurer les dettes ou les hypothèques afin qu’une plus grande partie de vos paiements mensuels puisse être attribuée au principal. De petits changements peuvent faire une grande différence à long terme.

Budget et économies : Faire un budget réaliste pour l’année et fixer des objectifs d’épargne et d’investissement réalisables. Votre budget et vos économies sont directement liés à votre capacité à gagner des revenus et à vos dépenses. Plus vous gagnez, plus vous pouvez économiser et plus vite vous pouvez atteindre vos objectifs. Cherchez des moyens de réduire les coûts et examinez les tarifs que vous payez. Par exemple, assurez-vous que vos tarifs d’assurance habitation et de télécommunications sont compétitifs.

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Préparez votre portefeuille de placement à la volatilité des marchés : La diversification est essentielle dans l’environnement de marché actuel, et cela signifie avoir une exposition à plusieurs classes d’actifs différentes, y compris les actifs publics et privés. À long terme, le fait d’avoir un portefeuille diversifié d’investissements non corrélés devrait réduire la volatilité du portefeuille.

Il est également important d’examiner les flux de trésorerie (dividendes, intérêts et loyers) générés par votre portefeuille. Les flux de trésorerie plus l’appréciation du capital correspondent à votre rendement total. Si vous êtes à la retraite, les flux de trésorerie du portefeuille peuvent être utilisés pour répondre à vos besoins de revenu afin que vous n’ayez pas besoin de vendre des placements lorsqu’ils sont en baisse. Si vous construisez votre portefeuille, les flux de trésorerie peuvent fournir une opportunité d’acheter des actifs à des prix réduits pendant un ralentissement du marché.

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Rencontrez votre conseiller financier : Selon la complexité de votre situation financière, vous pouvez vous efforcer de rencontrer votre conseiller financier tous les six mois. Si vous ne rencontrez pas régulièrement votre conseiller financier, utilisez la nouvelle année comme raison pour le faire et assurez-vous que vos affaires financières sont en ordre pour l’année à venir. Votre conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan et à mesurer vos progrès vers vos objectifs.

Organisez vos affaires de planification successorale : Si vous avez tergiversé sur la rédaction d’un testament ou la mise à jour de votre testament actuel, c’est le moment. Un testament est le fondement de votre plan successoral, mais il est également important que vous ayez une procuration et un accord de représentation en place.

Examinez la façon dont les actifs sont détenus (par exemple, la copropriété ou les locataires en commun) et vos désignations de bénéficiaires actuelles pour les comptes enregistrés et les polices d’assurance.

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Décidez comment vous voulez aider : Cela peut inclure d’aider financièrement des organismes de bienfaisance ou des membres de la famille. De nombreuses personnes choisissent de donner à des organismes de bienfaisance pendant les vacances, mais un soutien est nécessaire toute l’année.

Le début de l’année peut signaler un moment pour vous de déterminer votre passion pour aider les autres et comment vous pouvez le faire. Vous voudrez peut-être également aider les membres de votre famille à faire leurs études ou à acheter une maison, alors assurez-vous que ceux-ci correspondent à votre budget et à vos objectifs financiers à long terme.

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Les questions ci-dessus sont toutes des questions financières que nous devrions considérer tout au long de l’année, mais le début d’une nouvelle année est souvent la motivation dont vous avez besoin pour faire les premiers pas pour rayer certains éléments importants de votre liste.

Poste Financier

Jennifer Leathem, CFP, CIM, est conseillère financière chez Nicola Wealth. Cet article ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement ou une recommandation d’un titre, d’une stratégie ou d’un produit d’investissement en particulier. Tous les investissements comportent des risques et peuvent gagner ou perdre de la valeur. Nicola Wealth est inscrite en tant que gestionnaire de portefeuille, courtier sur le marché dispensé et gestionnaire de fonds d’investissement auprès des commissions provinciales des valeurs mobilières requises.

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